Thanh toán quốc tế - Chương 3: Các phương tiện thanh toán quốc tế

LOGO THANH TOÁN QUỐC TẾ (INTERNATIONAL SETTLEMENT) Giảng viên: Nguyễn Phúc Cảnh Bộ môn: Ngân hàng quốc tế Khoa Ngân hàng Canhnguyen@ueh.edu.vn Chƣơng 3: CÁC PHƢƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ 7 October 2011 2 Compose by Nguyen Phuc Canh 7 October 2011 NỘI DUNG Hối phiếu (Bill of Exchange) I Lệnh phiếu (Promissory notes) II Séc (Cheque) III Thẻ thanh toán quốc tế (International card) IV 3 Compose by Nguyen Phuc Canh 1. Khái niệm 7 October 2011 I.Hối phiếu (Bill of Exchange) 1. Luật tín phiếu của Anh 1882 (Bill of Exchange Act of 1882) 2. Luật thương mại thống nhất của Mỹ 1962 (UCC – Uniform commercial code) 3. Công ước Geneva 1930– ULB 1930 (Uniform law for Bill of Exchange) 4. Luật công cụ chuyển nhƣợng Việt Nam, 2005 5. Công ƣớc liên hiệp quốc về HP va ̀ lệnh phiếu 1980 (international bill of exchange and international promissory note) Các nguồn luật điều chỉnh lƣu thông hối phiếu 4 Compose by Nguyen Phuc Canh 1.Khái niệm: (concept) 7 October 2011 I.Hối phiếu (Bill of Exchange) Các bên liên quan: -Ngƣời ký phát hối phiếu (Drawer) -Ngƣời bị ký phát (Drawee) -Ngƣời hƣởng lợi (Benificiary) -Ngƣời ký hậu HP (Endorser) -Ngƣời đƣợc chuyển nhƣợng (Endorsee) -Ngƣời bảo lãnh (Guarantor) -Ngƣời chấp nhận trả tiền (Payer) 5 Compose by Nguyen Phuc Canh 3. Nội dung (content) 7 October 2011 I.Hối phiếu (Bill of Exchange) Về hình thức: - HP phải là văn bản  phải có hình thức rõ ràng, có thể viết tay, đánh máy, in sẵn… - Ngôn ngữ của HP là ngôn ngữ viết, phải đồng nhất 6 Compose by Nguyen Phuc Canh 3. Nội dung (content) 7 October 2011 I.Hối phiếu (Bill of Exchange) No…. BILL OF EXCHANGE Place, Date….. For…….. At……sight of the First Bill of Exchange (Second of the same tenor and date being unpaid) Pay to the order of…………………............ the sum of……………………………………………………….. Value received as per our invoice (s) No(s)………dated…………. (Drawn under………………………………………………………) To………….. Authorised signature …............... BILL OF EXCHANGE trong phƣơng thức nhờ thu 7 Compose by Nguyen Phuc Canh 4. Chấp nhận hối phiếu (Acceptant) 7 October 2011 I.Hối phiếu (Bill of Exchange) là một hình thức xác nhận việc cam kết thanh toán của nƣời trả tiền hối phiếu khi hối phiếu đến hạn. 8 Compose by Nguyen Phuc Canh 5. Ký hậu hối phiếu (Endorsement) 7 October 2011 I.Hối phiếu (Bill of Exchange) - Ký hậu để trắng - Ký hậu theo lệnh - Ký hậu hạn chế - Ký hậu miễn truy đòi ngƣời chuyển nhƣợng HP ký vào mặt sau của tờ HP rồi chuyển HP cho ngƣời đƣợc chuyển nhƣợng endorsement Thừa nhận chuyển nhƣợng quyền lợi xác định trách nhiệm của ngƣời ký hậu 9 Compose by Nguyen Phuc Canh 5. Ký hậu hối phiếu (endorsement) 7 October 2011 I.Hối phiếu (Bill of Exchange) Nguyên tắc ký hậu: -Ngƣời ký phát HP là ngƣời ký hậu đầu tiên, nếu muốn chuyển nhƣợng HP cho ngƣời khác -Ngƣời đƣợc quyền ký hậu là ngƣời đang sở hữu hợp pháp HP 10 Compose by Nguyen Phuc Canh 5. Ký hậu hối phiếu (endorsement) 7 October 2011 I.Hối phiếu (Bill of Exchange) 11 Các trường hợp từ chối thanh toán Compose by Nguyen Phuc Canh 6. Bảo lãnh hối phiếu (Guarantee) 7 October 2011 I.Hối phiếu (Bill of Exchange) a. Khái niệm: Là sự cam kết của ngƣời thứ ba, thay ngƣời bị ký phát, sẽ trả tiền cho ngƣời hƣởng lợi khi hối phiếu đến hạn trả tiền mà ngƣời trả tiền không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ. 12 Compose by Nguyen Phuc Canh 6. Bảo lãnh hối phiếu (Guarantee) 7 October 2011 I.Hối phiếu (Bill of Exchange) b. Hình thức bảo lãnh: -Bảo lãnh trực tiếp trên HP: ngƣời bảo lãnh ghi các từ: guarantee, aval và ký tên -Bảo lãnh bằng văn thư riêng biệt: do ngƣời bảo lãnh phát hành (bảo lãnh bí mật) 13 Compose by Nguyen Phuc Canh 7. Chiết khấu hối phiếu (Discount) 7 October 2011 I.Hối phiếu (Bill of Exchange) Là nghiệp vụ tín dụng của NH - CK truy đòi - CK miễn truy đòi Lợi tức CK = Stiền trên HP – ST trả cho ngƣời hƣởng lợi Tỷ suất CK = Lợi tức CK/Stiền trên HP 14 Compose by Nguyen Phuc Canh 8. Kháng nghị hối phiếu (Protest) 7 October 2011 I.Hối phiếu (Bill of Exchange) - Là thủ tục pháp lý bảo vệ ngƣời hƣởng lợi. - Là bản tuyên bố của công chứng viên, ngƣời đại diện cơ quan pháp luật về tình trạng không trả nợ của con nợ. 15 Compose by Nguyen Phuc Canh 7 October 2011 NỘI DUNG Hối phiếu (Bill of Exchange) I Lệnh phiếu (Promissory notes) II Séc (Cheque) III Thẻ thanh toán quốc tế (International card) IV 16 Compose by Nguyen Phuc Canh 7 October 2011 Lệnh phiếu (Promissory notes) 1. Khái niệm 2. Đặc điểm 3. Nội dung Drawer (buyer/importer) Promise Beneficiary Or to order of Beneficiary Pay Usance 17 Compose by Nguyen Phuc Canh 7 October 2011 Lệnh phiếu (Promissory notes) 1. Khái niệm 2. Đặc điểm 3. Nội dung Là một lời hứa, lời cam kết trả tiền trong đó ngƣời ký phát cam kết trả tiền cho ngƣời hƣởng lợi một số tiền vào một ngày nhất định Áp dụng theo ULB 1930 18 Compose by Nguyen Phuc Canh 7 October 2011 Séc (Cheque) 1. Khái niệm Đối tượng Người được trả tiền Người ký phát Người thụ hưởng Người được chuyển nhượng Người thu hộ Người thanh toán 19 Compose by Nguyen Phuc Canh 7 October 2011 Séc (Cheque) 2. Đặc điểm 1 2 3 Séc Tính trừu tượng Tính bắt buộc chi tiền Tính lưu thông 20 Compose by Nguyen Phuc Canh 7 October 2011 Séc (Cheque) 2. Đặc điểm 21 Điều kiện thanh toán Hình thức và nội dung Thời hạn xuất trình Tiền bảo chứng Tính đầy đủ Tính khả dụng Compose by Nguyen Phuc Canh 7 October 2011 4. Phân loại 22 Mua séc( 1)/ Tiền Se ́c(2 ) (3 ) Se ́c 4 T/T Sơ đồ lưu thông NH N Ng NH bán séc Séc du lịch Compose by Nguyen Phuc Canh Thẻ thanh toán quốc tế 1. Quá trình hình thành và phát triển thẻ thanh toán 2. Khái niệm 3. Mô tả kỹ thuật 4. Các loại thẻ và công dụng 7 October 2011 23 Compose by Nguyen Phuc Canh 7 October 2011 Thẻ thanh toán quốc tế 1. Quá trình hình thành và phát triển thẻ thanh toán Bank Americard => Visa International Interbank mở rộng liên kết => thẻ EuroCard Thẻ Bank Americard ra đời Thẻ Charge – It của NH John Biggins xuất hiện 1946 – Mỹ Master Charge => MaterCard 1950 Thẻ Dinners Club 1958 Thẻ American Express 1960 1961 1968 1977 1979 Thẻ Bank Americard ra đời 24 Compose by Nguyen Phuc Canh 7 October 2011 Thẻ thanh toán quốc tế 2. Khái niệm thẻ thanh toán là phƣơng tiện thanh toán do các NH, định chế tài chính phát hành và ngƣời sỡ hữu thẻ có thể sử dụng nó để nạp, rút tiền mặt tại các máy, các quầy tự động của NH, còn có thể sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ hoặc có thể sử dụng để chuyển khoản. 25 Compose by Nguyen Phuc Canh 7 October 2011 Thẻ thanh toán quốc tế 4. Các loại thẻ và công dụng 26 Đối tượng Chủ thẻ NH phát hành NH thanh toán Cơ sở chấp nhận thẻ Compose by Nguyen Phuc Canh 7 October 2011 Thẻ thanh toán quốc tế 4. Các loại thẻ và công dụng chủ thể phát hành Thẻ do NH phát hành Thẻ do TCTD phi NH 27 Compose by Nguyen Phuc Canh 7 October 2011 Thẻ thanh toán quốc tế 4. Các loại thẻ và công dụng Tính chất thẻ ATM Card Debit Card Credit Card Thẻ này giúp cho chủ thẻ rút tiền có giới hạn ở các máy rút tiền tự động. Có thể sử dụng để kiểm tra số tiền trên tài khoản và thực hiện các giao dịch khác với NH. 28 Compose by Nguyen Phuc Canh 7 October 2011 Thẻ thanh toán quốc tế 4. Các loại thẻ và công dụng 29 ATM Sơ đồ lưu thông thẻ Mua the ̉ (1) The ̉(2) Hhdv (3) HĐ(4) HĐ (5) Bút toa ́n(7) RTM (3) Bn(8) Compose by Nguyen Phuc Canh 7 October 2011 30 Compose by Nguyen Phuc Canh