Tài chính ngân hàng - Chương 5: Nghiệp vụ cho vay hộ gia đình

LOGO www.themegallery.com Chương 5: NGHIỆP VỤ CHO VAY HỘ GIA ĐÌNH NỘI DUNG Phân loại 2 Giới thiệu chung 3 1 Quy trình cho vay 3 ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ HỘ SẢN XUẤT v Đất đai canh tác hạn hẹp, manh mún v Năng suất lao động chưa cao v Lao động dư thừa, sản xuất còn lệ thuộc nhiều vào thiên nhiên v Sự chuyển dịch cô cấu diễn ra chậm v Vốn kinh doanh nhỏ bé và luôn thiều ĐẶC ĐIỂM CỦA TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT v Tính chất thời vụ gắn liền với chu kỳ sinh trưởng, phát triển của động / thực vật v Môi trường tự nhiên có ảnh hưởng đến thu nhập và khả năng trả nợ của khách hàng v Chi phí tổ chức cho vay cao ĐẶC ĐIỂM CỦA TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT v Tính chất thời vụ gắn liền với chu kỳ sinh trưởng, phát triển của động / thực vật v Môi trường tự nhiên có ảnh hưởng đến thu nhập và khả năng trả nợ của khách hàng v Chi phí tổ chức cho vay cao VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT v Thúc đẩy quá trình huy động vốn và đáp ứng nhu cầu vốn v Đẩy nhanh quá trình tích tụ, tập trung vốn cho nông nghiệp v Góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông thôn v Phát huy tối đa nội lực các hộ kinh tế v Nâng cao đời sống vật chất và tinh thần hộ nông dân PHÂN LOẠI CHO VAY HỘ SẢN XUẤT v  THEO THỜI HẠN §  Cho vay ngắn hạn: cho vay sửa nhà, chăn nuôi trồng cây ngắn ngày §  Cho vay trung dài hạn: cho vay phát triển kinh tế gia trại §  Cho vay dài hạn: cho vay phát triển kinh tế trang trại v  THEO NGÀNH NGHỀ: hộ sản xuất nông lâm thủy sản, diêm nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, thương mại, dịch vụ v  THEO HÌNH THỨC BẢO ĐẢM §  Cho vay bảo đảm bằng tài sản §  Cho vay tín chấp v  THEO PHƯƠNG THỨC CHO VAY §  Cho vay trực tiếp §  Cho vay thông qua các tổ chức trung gian PHƯƠNG THỨC TỔ CHỨC CHO VAY Cho vay trực tiếp Cho vay gián tiếp Là quan hệ TD trong đó KH có nhu cầu về vốn giao dịch trực tiếp với NH để vay vốn và trả nợ. Việc cấp TD có thể tồn tại dưới dạng song phương hoặc đa phương NH cấp tín dụng cho các tổ chức nông nghiệp thông qua một tổ chức trung gian (thường là các DN chế biến nông sản hoặc các DN cung cấp vật tư) hoặc cho vay ủy thác thông qua các tổ chức hội ü Cho vay hộ ngheo ü Cho vay các đối tượng đi lao động có thời hạn ở nước ngoài ü Cho vay về nhà ở ü Cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường ü Cho vay dự án của doanh nghiệp vừa và nhỏ ü Cho vay phát triển lâm nghiệp CÁC MỤC ĐÍCH VAY VỐN CHO VAY THÔNG QUA TỔ NHÓM VAY VỐN ü  Người vay viết Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng vốn vay ü  Tổ nhóm cho vay họp, bình chọn người vay đủ điều kiện vay vốn. Hướng dẫn người vay bổ sung, hoàn thiện hồ sơ. Lập danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn kèm theo ü  Sau khi có xác nhận của UBND xã, tổ trưởng tổ cho vay nộp hồ sơ đến Ngân hàng cho vay làm thủ tục phê duyệt ü  NH cho vay kiểm tra, đối chiếu, xét duyệt. Sau đó thông báo kết quả phê duyệt gửi UBND cấp xã thông qua tổ nhóm cho vay thông báo cho người vay đến nhận tiền vay tại trụ sở ngân hàng hoặc tổ nhóm vay vốn QUY TRÌNH CHO VAY TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG ü  Cán bộ tín dụng trực tiếp nhận hồ sơ vay vốn, đối chiều với danh mục hồ sơ theo quy định ü  Tổ trưởng tín dụng cử cán bộ thẩm định các điều kiện vay vốn. Tổ trưởng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra hồ sơ vay vốn, kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp, tiến hành xem xét, tái thẩm định và trình giám đốc quyết định ü  Giám đốc chi nhánh ngân hàng cho vay xem xét, kiểm tra. Xem xét cho vay hoặc không cho vay ü  Nếu không cho vay thì trả lời bằng văn bản ü  Nếu NH quyết định cho vay, lập hợp đồng tín dụng. ü  Chuyển sang bộ phận kế toán hạch toán và thanh toán ü  Cán bộ tín dụng tiến hành kiểm tra tình hình sử dụng vốn MỨC CHO VAY v ĐỐI VỚI CHO VAY TỪNG LẦN v ĐỐI VỚI CHO VAY THEO HẠN MỨC TÍN DỤNG Mức cho vay = Tổng nhu cầu VLĐ của phương án - VTC, tự huy động cho phương án Mức cho vay = Tổng nhu cầu VLĐ trong kỳ - VTC, tự huy động trong kỳ THỜI HẠN CHO VAY v Theo chu kỳ sản xuất kinh doanh v Theo khả năng thanh toán của hộ v Theo tính chất của nguồn vốn