Tín dụng ngân hàng - Chương 1: Những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng

TÍN DỤNG NGÂN HÀNG I CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG •  Bộ môn NHTM •  Khoa Ngân hàng Nội dung Khái quát hoạt động tín dụng Giới thiệu về quy trình tín dụng I. Khái quát về hoạt động tín dụng Khái niệm Nguyên tắc, điều kiện vay vốn Vai trò Phân loại SV tự nghiên cứu Khái niệm “Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng và sau một thời gian nhất định quay trở lại người sở hữu một lượng giá trị lớn hơn ban đầu ” T T+t Nguyên tắc, điều kiện vay vốn Nguyên tắc vay vốn Vốn vay phải được sử dụng đúng mục đích Vốn vay phải được hoàn trả cả gốc và lãi đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng. Điều kiện vay vốn Phải có đủ tư cách pháp lý Phải được sử dụng hợp pháp Phải có năng lực tài chính lành mạnh đủ để đảm bảo hoàn trả tiền vay đúng hạn đã cam kết. Phải có phương án, dự án khả thi và hiệu quả Phải thực hiện đảm bảo tiền vay theo quy định II. Quy trình tín dụng Lập hồ sơ cấp tín dụng 1 2 Phân tích tín dụng 3 Quyết định tín dụng 4 Giải ngân 6 Thanh lý hợp đồng TD Giám sát và thu nợ 5 1.Lập hồ sơ cấp tín dụng Cơ sở lập hồ sơ tín dụng Các tài liệu cần có trong bộ hồ sơ cấp tín dụng Hồ sơ cấp tín dụng Tài liệu chứng minh năng lực pháp lý Tài liệu thuyết minh vay vốn Giấy đề nghị vay vốn 2. Phân tích tín dụng Nội dung phân tích tín dụng Cơ sở phân tích tín dụng Mục đích phân tích tín dụng Mục đích phân tích tín dụng Hạn chế tình trạng thông tin không cân xứng Đánh giá chính xác mức độ rủi ro của khách hàng Đánh giá chính xác nhu cầu của khách hàng Khách hàng có thích NH đánh giá không? Cơ sở phân tích tín dụng v Hồ sơ tín dụng v Phỏng vấn khách hàng vay vốn v Điều tra cơ sở sản xuất kinh doanh của KH v Nguồn thông tin bên ngoài Nội dung phân tích tín dụng Uy tín tính cách Năng lực tài chính Năng lực pháp lý Bảo đảm tiền vay Phương án SXKD Năng lực KD Môi trường KD 3. Quyết định tín dụng Nội dung ra quyết định tín dụng Cơ sở ra quyết định ? Quyền phán quyết? Cơ sở ra quyết định tín dụng v Thông tin cập nhật từ thị trường, các cơ quan có liên quan; v Chính sách tín dụng của ngân hàng, những quy định hoạt động tín dụng của nhà nước; v Nguồn cho vay của ngân hàng khi ra quyết định; v Kết quả thẩm định bảo đảm tín dụng. Quyền phán quyết tín dụng v Tập trung ra quyết định tín dụng v Phân quyền ra quyết định tín dụng Nội dung ra quyết định tín dụng v Mức cho vay v Thời hạn cho vay v Lãi suất cho vay 4. Giải ngân Cơ sở giải ngân Nội dung giải ngân Cơ sở giải ngân v Kế hoạch sử dụng vốn tín dụng đã được nêu trong hợp đồng tín dụng. v  Tài liệu liên quan đến sử dụng tiền vay: hợp đồng cung ứng vật tư hàng hoá dịch vụ, bảng kê các khoản chi tiết, kế hoạch chi phí, biên bản nghiệm thu.. Nội dung giải ngân Hình thức giải ngân Phương pháp giải ngân Cấp tiền thuần túy Giải ngân bằng chuyển khoản Giải ngân bằng tiền mặt Cấp tiền có điều kiện 5. Giám sát tín dụng Mục đích giám sát Nội dung giám sát 6. Thanh lý tín dụng v Thanh lý tín dụng mặc nhiên: là việc chấm dứt hiệu lực của hợp đồng tín dụng khi khoản nợ đã được hoàn trả đầy đủ. v Thanh lý tín dụng bắt buộc: ngân hàng dựa vào các cơ sở pháp lý để tìm kiếm các nguồn bù đắp nhằm xử lý nợ do khách hàng không tự giác thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng.