Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng công thương chi nhánh Hai Bà Trưng

ó b ng sau:ả B ng 10: C c u v n đ i v i ti n g i ti t ki mả ơ ấ ố ố ớ ề ử ế ệ Đ n v tính: Tri u đ ngơ ị ệ ồ Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 63 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ 2003 2004 2005 S ti nố ề T tr ngỷ ọ S ti nố ề T tr ngỷ ọ S ti nố ề T tr ngỷ ọ T ng ngu n v nổ ồ ố huy đ ng ti tộ ế ki mệ 1.196.192 100% 1.197.886 100% 1.356.705 100% Ti t ki m ế ệ truy n th ngề ố 1.080.891 90,36% 1.098.684 91,72% 1.330.761 98,09% Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 64 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ Ti t ki m ế ệ d th ngự ưở 115.301 9,64% 99.202 8,28% 25.944 0,19% Trong 3 năm qua. t ng v n huy đ ng ti t ki m c a chi nhánh tăng lênổ ố ộ ế ệ ủ nh ng kh i l ng tăng không đáng k . Trong đó, ti t ki m truy n th ngư ố ượ ể ế ệ ề ố chi m m t t tr ng l n trong t ng ngu n v n đó. Năm 2003, v n huyể ộ ỷ ọ ớ ổ ồ ố ố đ ng t ti t ki m truy n th ng lá 1.080.891/ 1.196.192 tri u đ ng,ộ ừ ế ệ ề ố ệ ồ chi m 90,36%, đ n năm 2004, l ng v n này tăng thêm 17.793 t đ ng,ế ế ượ ố ỷ ồ đ c bi t trong năm 2005 l ng v n huy đ ng t ti t ki m truy n th ngặ ệ ượ ố ộ ừ ế ệ ề ố đ t đ n 1.330.761 tri u đ ng, chi m 97,44%. Nh v y kh i l ng v nạ ế ệ ồ ế ư ậ ố ượ ố huy đ ng truy n th ng tăng cao qua các năm theo s li u trên th hi nộ ề ố ố ệ ể ệ s n đ nh, gia tăng kh i l ng v n huy đ ng và u th trong huy đ ngự ổ ị ố ượ ố ộ ư ế ộ v n c a hình th c này.ố ủ ứ Tuy nhiên, ti t ki m d th ng là m t hình th c huy đ ng v n m i,ế ệ ự ưở ộ ứ ộ ố ớ nh ng kh i l ng v n huy đ ng đ c t hình th c này l i gi m d nư ố ượ ố ộ ượ ừ ứ ạ ả ầ theo th i gian. Vào năm 2003, l ng v n huy đ ng đ t m c cao nh t làờ ượ ố ộ ạ ứ ấ 115.301 tri u đ ng và gi m d n đ n 25.944 tri u đ ng vào năm 2005,ệ ồ ả ầ ế ệ ồ ch chi m 2,56%. Xu th này cho th y hi u qu huy đ ng v n t hìnhỉ ế ế ấ ệ ả ộ ố ừ th c này là th p. Nguyên nhân là do hình th c huy đ ng ti t ki m dứ ấ ứ ộ ế ệ ự th ng đã kém h p d n do s c nh tranh gi a các ngân hàng trên cungưở ấ ẫ ự ạ ữ đ a bàn v i nh ng s n ph m m i h p d n h n, thu hút đ c ng i dânị ớ ữ ả ả ớ ấ ẫ ơ ượ ườ tham gia h n. M t khác, do c c u gi i th ng ch a h p lý không đápơ ặ ơ ấ ả ưở ư ợ ng đ c mong mu n c a con ng i đã gây ra tâm lý không h ng thú.ứ ượ ố ủ ườ ứ Chính đi u này đã gây nh h ng t i l ng v n huy đ ng đ c.ề ả ưở ớ ượ ố ộ ượ Đánh giá hi u qu huy đ ng v n t khách hàngệ ả ộ ố ừ cá nhân t i ngân hàng Công th ng chiạ ươ nhánh Hai Bà Tr ngư Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 65 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ Trong nh ng năm qua, n n kinh t đ t n c đã có s phát tri n, năngữ ề ế ấ ướ ự ể đ ng. N n kinh t nhi u thành ph n đã phát huy đ c m i ti m l cộ ề ế ề ầ ượ ọ ề ự trong xã h i, các quan h qu c t có xu h ng m r ng, các lo i hìnhộ ệ ố ế ướ ở ộ ạ doanh nghi p ngoài qu c doanh, doanh nghi p liên doanh, doanh nghi pệ ố ệ ệ 100% v n đ u t n c ngoài phát tri n nhanh chóng, m ra tri n v ngố ầ ư ướ ể ở ể ọ phát tri n kinh t đ c bi t là trong ti n trình h i nh p kinh t qu c tê,ể ế ặ ệ ế ộ ậ ế ố gia nh p WTO c a Vi t Nam. Trong hoàn c nh đó, ngân hàng Côngậ ủ ệ ả th ng Vi t Nam nói chung và chi nhánh Hai Bà Tr ng nói riêng đã đ tươ ệ ư ạ đ c nhi u k t qu kh quân, đáp ng t t nhu c u v n c a các cá nhânượ ề ế ả ả ứ ố ầ ố ủ cũng nh các t ch c kinh t khác.ư ổ ứ ế 0.2.6 Nh ng k t qu đ t đ c c a ho t đ ng huyữ ế ả ạ ượ ủ ạ ộ đ ng v n t khách hàng cá nhân c a ngânộ ố ừ ủ hàng Công th ng chi nhánh Hai Bà Tr ngươ ư Ngân hàng Công th ng Vi t Nam là m t đ i gia v huy đ ng ti n g i,ươ ệ ộ ạ ề ộ ề ử nh t là huy đ ng b ng Vi t Nam đ ng, v i 3 u th sau:ấ ộ ằ ệ ồ ớ ư ế - Ngân hàng Công th ng Vi t Nam có m ng l i chi nhánh và qu ti tươ ệ ạ ướ ỹ ế ki m h u h t các đ a bàn t nh và thành ph .ệ ở ầ ế ị ỉ ố - u th trong vi c có s l ng khách hàng truy n th ng là doanhƯ ế ệ ố ượ ề ố nghi p các khu v c thành th , ph c v công th ng nghi p.ệ ở ự ị ụ ụ ươ ệ - S s p đ c a h th ng qu tín d ng nh n năm 90 đã làm cho ng iự ụ ổ ủ ệ ố ỹ ụ ưữ ườ g i ti n ch tin t ng vào h th ng ngân hàng th ng m i qu c doanh.ử ề ỉ ưở ệ ố ươ ạ ố Vì v y, vi c huy đ ng ti n g i c a ngân hàng Công th ng Vi t Namậ ệ ộ ề ử ủ ươ ệ t năm 1990 – 2000 là khá d dàng và phát tri n v i t c đ khá đ u đ n,ừ ễ ể ớ ố ộ ề ặ th ng xuyên chi m gi th ph n trên 22% toàn ngành ngân hàng.ườ ế ữ ị ầ Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 66 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ Cùng v i c ch th tr ng ngày càng phát tri n và xu th h i nh p trênớ ơ ế ị ườ ể ế ộ ậ m i lĩnh v c và ngành kinh t thì c nh tranh trong ngân hàng là t t y uọ ự ế ạ ấ ế và ngày càng m nh m h n. Các ngân hàng l n c a n c ngoài thànhạ ẽ ơ ớ ủ ướ l p chi nhánh t i Vi t Nam đã gi i thi u công ngh ngân hàng tiên ti n,ậ ạ ệ ớ ệ ệ ế các ngân hàng c ph n ra đ i ho t đ ng ch duy nh t vì m c tiêu l iổ ầ ờ ạ ộ ỉ ấ ụ ợ nhu n mà không g p tr ng i t c ch và t duy bao c p đã là nh ngậ ặ ở ạ ừ ơ ế ư ấ ữ đ i th c nh tranh c a các ngân hàng l n nh ngân hàng Công th ngố ủ ạ ủ ớ ư ươ Vi t Nam. Ngân hàng Công th ng Vi t Nam đa ph i chia s th ph nệ ươ ệ ả ẻ ị ầ v i các ngân hàng đó. Chính vì v y th ph n c a ngân hàng đã gi m tớ ậ ị ầ ủ ả ừ trên 20% xu ng còn 17% vào cu i năm 2004. năm 2004, ngân hàng Côngố ố th ng Vi t Nam ch đ t t c đ tăng tr ng ngu n v n 2,6%, th p h nươ ệ ỉ ạ ố ộ ưở ồ ố ấ ơ các ngân hàng th ng m i qu c doanh khác, đ c bi t là đ i v i ngânươ ạ ố ặ ệ ố ớ hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn và ngân hàng Ngo i th ngệ ể ạ ươ Vi t Nam đ n 10%, riêng kh i các ngân hàng c ph n năm 2004 đã đ tệ ế ố ổ ầ ạ m c tăng tr ng 52% và ngân hàng n c ngoài tăng 24%.ứ ưở ướ N i b ngân hàng Công th ng Vi t Nam năm 2004 có 15 chi nhánh độ ộ ươ ệ ể ngu n v n t t th p h n năm 2003 và ch có 32 chi nhánh hoàn thành chồ ố ụ ấ ơ ỉ ỉ tiêu k ho ch c a năm. Và hi n nay, có 27/80 chi nhánh g i v n đi uế ạ ủ ệ ử ố ề hoà v h i s chính, còn 53 chi nhánh đang ph i nh n v n đi u hoà tề ộ ở ả ậ ố ề ừ h i s chính.ộ ở Bên c nh đó, cá nhân và doanh nghi p có ti n nhàn r i hi n nay l i cóạ ệ ề ỗ ệ ạ r t nhi u kênh đ u t đ l a ch n. Qua m t s k t qu kh o sát đã chấ ề ầ ư ể ự ọ ộ ố ế ả ả ỉ ra r ng: ằ - Phí b o hi m nhân th năm 2000 là 1.300 t đ ng thì năm 2004 đã làả ể ọ ỷ ồ 8.500 t đ ng, g p h n 6 l n và c tính cho năm 2005 lkà 10.000 tỷ ồ ấ ơ ầ ướ ỷ đ ng, ch a k các hình th c b o hi m khác.ồ ư ể ứ ả ể - Đ u t mua c ph n, c phi u theo kh o sát c a th tr ng ch ngầ ư ổ ầ ổ ế ả ủ ị ườ ứ khaáo năm 2004 là 5.000 t đ ng. ỷ ồ Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 67 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ - T ng s v n đ u t vào gi y t có giá c a kho b c và ngân sách đ aổ ố ố ầ ư ấ ờ ủ ạ ị ph ng t 8.500 t đ n 9.000 t năm 2004.ươ ừ ỷ ế ỷ - Đ u giá quy n s d ng đ t các đ a ph ng năm qua cũng thu hútấ ề ử ụ ấ ở ị ươ m t l ng tìên r t l n t ng i dân và doanh nghi p, riêng Hà n i g nộ ượ ấ ớ ừ ườ ệ ộ ầ 3.000 t đ ng, toàn qu c c tính g n 6.000 t đ ng.ỷ ồ ố ướ ầ ỷ ồ Qua m t sô nét trên đ th y r ng s gi m sút v ngu n v n huy đ ngộ ể ấ ằ ự ả ề ồ ố ộ c a ngân hàng Công th ng Vi t Nam trong năm 2004 có nh ng nguyênủ ươ ệ ữ nhân khách quan và ch quan riêng bi t.ủ ệ Chi nhánh Hai Bà Tr ng cũng là n m trong h th ng ngân hàng Côngư ằ ệ ố th ng Vi t Nam nên cũng đã đ t đ c nh ng thành t u to l n tuyươ ệ ạ ượ ữ ự ớ nhiên cũng không tránh kh i nh ng khó khăn mà ngân hàng Công th ngỏ ữ ươ Vi t Nam g p ph i.ệ ặ ả  Công tác huy đ ng v nộ ố - Công tác huy đ ng v n đã đ c lãnh đ o ngân hàng Công th ng Vi tộ ố ượ ạ ươ ệ Nam quan tâm đúng m c và có nhi u bi n pháp đ th c hi n. Tuy nhiênứ ề ệ ể ự ệ trong nh ng năm g n đây, ngu n v n huy đ ng c a chi nhánh tuy v n cóữ ầ ồ ố ộ ủ ẫ s tăng tr ng nh ng không đ c l n đ đáp ng nhu c u v n cho vayự ưở ư ượ ớ ủ ứ ầ ố đ i v i các thành ph n kinh t .ố ớ ầ ế - C c u v n huy đ ng t ng đ i phù h p v i nhu c u s d ng, t oơ ấ ố ộ ươ ố ợ ớ ầ ử ụ ạ thu n l i cho vi c s d ng v n có hi u qu , Ngu n v n huy đ ng trungậ ợ ệ ử ụ ố ệ ả ồ ố ộ và dài h n qua các năm cũng đã có s gia tăng.ạ ự - Ti n g i không kỳ h n tăng lên nh vi c th c hi n có hi u qu chi nề ử ạ ờ ệ ự ệ ệ ả ế l c khách hàng, đa d ng hoá và nâng cao ch t l ng d ch v nên sượ ạ ấ ượ ị ụ ố l ng khách hàng m tài kho n t i chi nhánh không ng ng tăng lên.ượ ở ả ạ ừ Đi u này đã m t m t t o c h i tăng s d , gi m lãi su t đ u vào, m tề ộ ặ ạ ơ ộ ố ư ả ấ ầ ặ khác giúp ngân hàng đa d ng hoá các d ch v liên quan đ n huy đ ngạ ị ụ ế ộ v n.ố Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 68 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ - Ngu n ti n g i ti t ki m c a dân c có t tr ng t ng đ i l n đã t oồ ề ử ế ệ ủ ư ỷ ọ ươ ố ớ ạ cho ngân hàng m t ngu n v n n đ nh cho ho t đ ng c a mình.ộ ồ ố ổ ị ạ ộ ủ - Thông qua vi c tăng quy mô ngu n v n huy đ ng t ti n g i c aệ ồ ố ộ ừ ề ử ủ khách hàng giúp ngân hàng gi m đ c vi c s d ng các ngu n v n cóả ượ ệ ử ụ ồ ố chi phí cao nh ngu n v n đi vay c a các t ch c tín d ng khác.ư ồ ố ủ ổ ứ ụ  Th ph n c a ngân hàngị ầ ủ Trên đ a bàn qu n Hai Bà Tr ng hi n nay, ngoài ngân hàng Công th ngị ậ ư ệ ươ chi nhánh Hai Bà Tr ng còn có các ngân hàng th ng m i qu c doanhư ươ ạ ố l n nh ngân hàng Đ u t và phát tri n, ngân hàng Ngo i th ng, ngânơ ư ầ ư ể ạ ươ hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn và r t r t nhi u các chi nhánhệ ể ấ ấ ề c a ngân hàng c ph n cũng nh các ngân hàng liên doanh khác nhủ ổ ầ ư ư VPBank, VIBank, INDOVINA bank,Sacombank,Techcombank,... cũng tham gia huy đ ng v n. S c nh tranh di n ra gi a các ngân hàng trênộ ố ự ạ ễ ữ đ a bàn là ch y u. M i ngân hàng có l i th khác nhau và m c tiêu ho tị ủ ế ỗ ợ ế ụ ạ đ ng kinh doanh khác nhau song v n có chung ho t đ ng huy đ ng v nộ ẫ ạ ộ ộ ố nh m đáp ng nhu c u ho t đ ng c a mình.ằ ứ ầ ạ ộ ủ Th ph n c a chi nhánh Hai Bà Tr ng đ n năm 2005 nh sau: Ngu nị ầ ủ ư ế ư ồ v n huy d ng t khách cá nhân c a chi nhánh Hai Bà Tr ng năm 2005 làố ộ ừ ủ ư 1.483.545 / 3.953.453 tri u đ ng, th ph n chi m 37,5% trong toàn qu nệ ồ ị ầ ế ậ Hai Bà Tr ng. Trong đó ngu n v n huy đ ng b ng ngo i t là 52.766 /ư ồ ố ộ ằ ạ ệ 253683 tri u đ ng, chi m th ph n 20,8%.ệ ồ ế ị ầ 0.2.7 H n ch c a ho t đ ng huy đ ng v n tạ ế ủ ạ ộ ộ ố ừ khách hàng cá nhân  Lãi su t huy đ ng hay giá v n đ u vàoấ ộ ố ầ Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 69 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ Lãi su t ti n g i c a chi nhánh ch a h p lý: Lãi su t th ng xuyên th pấ ề ử ủ ư ợ ấ ườ ấ h n so v i các ngân hàng th ng m i khác trong cùng đ a bàn và trongơ ớ ươ ạ ị th i gian dài. Đi u này đã làm gi m l ng v n huy đ ng và đ c bi t t oờ ề ả ượ ố ộ ặ ệ ạ nên s c c nh tranh kém so v i các ngân hàng khác.ứ ạ ớ  S đa d ng c a các s n ph mự ạ ủ ả ẩ Tuy r ng trong năm 2004 và 2005, ngân hàng Công th ng Vi t Nam đaằ ươ ệ có s n ph m huy đ ng ti t k êm d th ng, ban đ u là thu hút đ cả ẩ ộ ế ị ự ưở ầ ượ đáng k s quan tâm c a ng i g i ti n. Tuy nhiên, gi i th ng l nể ự ủ ườ ử ề ả ở ớ nhi u, gi i th ng ít nh nên s ng i trúng th ng ít, nhi u l n nhề ả ưở ỏ ố ườ ưở ề ầ ư v y nên s không còn khuy n khích ng i g i ti n. Đi u này cũng làmậ ẽ ế ườ ử ề ề h n ch s v n huy đ ng đ c c a ngân hàng.ạ ế ố ố ộ ượ ủ Vi c đa d ng hoá các hình th c huy đ ng v n, các l ai d ch v ch aệ ạ ứ ộ ố ọ ị ụ ư phong phú, còn đ n đi u, ph n l n các hình th c là truy n th ng, ch aơ ệ ầ ớ ứ ề ố ư th c hi n đ c d ch v ch n gói trong khi t c đ phát tri n nhanh chóngự ệ ượ ị ụ ọ ố ộ ể các ho t đ ng c a ngân hàng đi n t , h th ng thanh toán, rút ti n g iạ ộ ủ ệ ử ệ ố ề ử t đ ng,... đã nh h ng đ n kh i l ng v n huy đ ng c a ngân hàng.ự ộ ả ưở ế ố ượ ố ộ ủ  Công ngh thông tinệ Chi nhánh Hai Bà Tr ng s d ng h th ng INCAS trong m i ho t đ ngư ử ụ ệ ố ọ ạ ộ c a mình. Th i gian đ u, ch ng trình ch a n đ nh, đ ng truy n cònủ ờ ầ ươ ư ổ ị ườ ề tr c tr c, gián đo n giao d ch v i khách hàng ho c th m chí không thụ ặ ạ ị ớ ặ ậ ể m c a giao d ch đúng gi , gây tâm lý khó ch u cho khách hàng.ở ử ị ờ ị  Nhân l cự Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 70 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ Đ i ngũ nhân viên làm công tác huy đ ng v n nh t là t i các qu ti tộ ộ ố ấ ạ ỹ ế ki m có tu i d i cao,... Tuy nhiên, l i có kinh nghi m trong vi c t v nệ ổ ờ ạ ệ ệ ư ấ cho khách hàng các cách g i ti n đem l i l i ích cao nh t cho kháchử ề ạ ợ ấ hàng. Qua đó, t o nên n t ng m nh m cho khách hàng v thái đạ ấ ượ ạ ẽ ề ộ nhi t tình trong giao ti p.ệ ế  Chính sách khách hàng V n đ nh h ng đ n thu hút ngu n v n là công tác chăm sóc kháchấ ề ả ưở ế ồ ố hàng, ph i phân lo i đ i t ng khách hàng,phân tích đ c kh năngả ạ ố ượ ượ ả ngu n ti n g i, tâm lý khách hàng,... đ có chính sách ti p th chăm sócồ ề ử ể ế ị phù h p, chu đáo.ợ  Ho t đ ng thông tin ti p thạ ộ ế ị Ho t đ ng này t i ngân hàng ch a th c s đ c quan tâm đúng m c,ạ ộ ạ ư ự ự ựơ ứ hi u bi t c a ng i dân v ngân hàng còn có nhi u h n ch , nh t là ể ế ủ ườ ề ề ạ ế ấ ở nh ng đ a bàn xa trung tâm qu n. M t b ph n dân c không dám ti pữ ị ậ ộ ộ ậ ư ế c n ngân hàng, h c h a hi u đ c ho t đ ng c a m t ngân hàng. M tậ ọ ư ể ượ ạ ộ ủ ộ ặ khác công tác tuyên truy n cũng ch a th t s hi u qu đ giúp ng iề ư ậ ự ệ ả ể ườ dân có th tin t ng vào ngân hàng, có th yên tâm g i ti n c a mìnhể ưở ể ử ề ủ vào ngân hàng. 0.2.8 Nguyên nhân h n chạ ế  L ãi su t ti n g i ấ ề ử Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 71 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ Vi c có lãi su t th p h n các ngân hàng th ng m i khác trong m t th iệ ấ ấ ơ ươ ạ ộ ờ gian dài đ c xu t phát t tình hình tài chính khó khăn c a Ngân hàngượ ấ ừ ủ Công th ng. N u tăng lãi su t đ u vào thì ngân hàng Công th ng khóươ ế ấ ầ ươ hoàn thành đ c ch tiêu v bù d p r i ro và l i nhu n kinh doanh thángượ ỉ ề ắ ủ ợ ậ cu i năm 2004 chính sách lãi su t c a tr s chính đã đ t ngang b ngố ấ ủ ụ ở ặ ằ v i các ngân hàng qu c doanh khác. Tuy nhiên môi tr ng kinh doanhớ ố ườ trên t ng đ a bàn c th , t ng vùng mi n có khác nhau , vì v y t ngừ ị ụ ể ừ ề ậ ổ giám đ c đã yêu c u giám đ c chi nhánh ph i ch đ ng n m b t di nố ầ ố ả ủ ộ ắ ắ ễ bi n trên th tr ng, ph n h i thông tin k p th i, đi u hành lãi su t linhế ị ườ ả ồ ị ờ ề ấ ho t nh m thu hút đ c t i đa khách hàng.ạ ằ ượ ố  S c nh tranh gay g t trên th tr ngự ạ ắ ị ườ ti ntề ệ Đây là nguyên nhân gây nên b i các ngân hàng th ng m i khác g m cở ươ ạ ồ ả ngân hàng qu c doanh và ngân hàng c ph n m r ng m ng l i xâyố ổ ầ ở ộ ạ ướ d ng nhi u đi m giao d ch m i t i nh ng đ a đi m đ p, khang trang l chự ề ể ị ớ ạ ữ ị ể ẹ ị s h n so v i các c s c a chi nhánh ngân hàng.ự ơ ớ ơ ở ủ M t s ngân hàng đã h c t p hình t hc huy đ ng ti t ki m c a ngânộ ố ọ ậ ứ ộ ế ệ ủ hàng Công th ng đ ng th i l i b sung thêm nhi u s n ph m m i h pươ ồ ờ ạ ổ ề ả ẩ ớ ấ d n nh ti t ki m tích lu , ti t ki m b o an, tr lãi b c thang,... đaẫ ư ế ệ ỹ ế ệ ả ả ậ d ng h n, h p d n h n nên đã thu hút đ c nhi u ti n g i h n. Hìnhạ ơ ấ ẫ ơ ượ ề ề ử ơ th c ti t ki m d th ng c a ngân hàng Công th ng v n còn hi u quứ ế ệ ự ưở ủ ươ ẫ ệ ả ch m t s chi nhánh. Do m th ng toàn h th ng nên x y ra tìnhỉ ở ộ ố ở ưở ệ ố ả tr ng m t s chi nhánh khác không có gi i th ng nào nên đã gây tâmạ ở ộ ố ả ưở lý kém h p d n trong dân c .ấ ẫ ư  Công ngh thông tinệ Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 72 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ Vi c đ i m i công ngh và cung ng d ch v ch a theo k p s thay đ iệ ổ ớ ệ ứ ị ụ ư ị ự ổ c a nhu c u hi n nay. Công ngh ngân hàng tuy đã đ ct rang b nhi uủ ầ ệ ệ ượ ị ề máy móc, các chi nhánh đ u đ c trang b máy tính n i m ng đ th cề ượ ị ố ạ ể ự hi n thanh toán đi n t trong toàn h th ng nh ng nói chung nh ng côngệ ệ ử ệ ố ư ữ ngh ngân hàng hi n đ i ch a đ c áp d ng vì v y mà cũng h n chệ ệ ạ ư ượ ụ ậ ạ ế kh năng cung c p các d ch v cho khách hàng, Ch ng h n nh đ i v iả ấ ị ụ ẳ ạ ư ố ớ ch ng trình INCAS, m t s s n ph m m i mu n tri n khai thì ch ngươ ộ ố ả ẩ ớ ố ể ươ trình ph n m m ch a đáp ng đ c ví d khách hàng mu c rút tr cầ ề ư ứ ượ ụ ố ướ h n m t ph n, ph n còn l i mu n gi h t kỳ h n đ h ng lãi c a kỳạ ộ ầ ầ ạ ố ữ ế ạ ể ưở ủ h n đó thì ngân hàng không đáp ng đ c. Vì v y đ i v i khách hàngạ ứ ượ ậ ố ớ mu n kéo dài th i gian g i ti n l i ph i m t th i gian đ n ngân hàng rútố ờ ử ề ạ ả ấ ờ ế và g i l i chính s ti n đó. Đi u này gây phi n hà cho khách hàng.ử ạ ố ề ề ề  Trình đ cán b , công nhân viênộ ộ Cán b nhân viên có ít đi u ki n tìm hi u v các hình th c ho t đ ngộ ề ệ ể ề ứ ạ ộ m i trên th tr ng th gi i, ch a thích ng đ c v i nh ng bi n đ ngớ ị ườ ế ớ ư ứ ượ ớ ữ ế ộ c a n n kinh t th tr ng c ng thêm v i tu i đ i cao.ủ ề ế ị ườ ộ ớ ổ ờ Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 73 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HUYẢ Ệ Ả Đ NG V N T KHÁCH HÀNG CÁ NHÂNỘ Ố Ừ T I NGÂN HÀNG CÔNG TH NG CHIẠ ƯƠ NHÁNH HAI BÀ TR NGƯ Đ nh h ng phát tri n c a ngân hàng Côngị ướ ể ủ th ng chi nhánh Hai Bà Tr ngươ ư Căn c vào k t qu kinh doanh qua các năm trên có tính đ n đi uứ ế ả ế ề ki n thu n l i và khó khăn, ngân hàng Công th ng chi nhánh Hai Bàệ ậ ợ ươ Tr ng đã đ ra m c tiêu ph n đ u nh sau:ư ề ụ ấ ấ ư - T ng v n huy đ ng tăng 15%, đ t 2780 t đ ng trong đó ti nổ ố ộ ạ ỷ ồ ề g i dân c đ t t 1700 t đ ng tr lên.ử ư ạ ừ ỷ ồ ở - T ng d n và d u t kinh doanh khác tăng 89%, đ t 1400 tổ ư ợ ầ ư ạ ỷ đ ng vào cu.ồ - T l cho vay không có b o đ m b ng tài s n chi m 65%/ t ngỷ ệ ả ả ằ ả ế ổ d n .ư ợ - T l n x u d i 4%/ t ng d n .ỷ ệ ợ ấ ướ ổ ư ợ - L i nhu n ch a trích l p d phòng r i ro là 60 t đ ng.ợ ậ ư ậ ự ủ ỷ ồ - Chênh l ch thu cho nghi p v đ chi tr l ng và trích l p cácệ ệ ụ ủ ả ươ ậ qu theo quy đ nh.ỹ ị - Không ng ng đ i m i và nâng cao ch t l ng ho t đ ng kinhữ ổ ớ ấ ượ ạ ộ doanh, h ng ho t đ ng nhi u h n vào các d ch v ngân hàng.ướ ạ ộ ề ơ ị ụ Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 74 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ - Đ y m nh phát tri n c s khách hàng cá nhân và d ch v ngânẩ ạ ể ơ ở ị ụ hàng bán l đa d ng, ch t l ng và c nh tranh r ng kh p.ẻ ạ ấ ượ ạ ộ ắ - Phát tri n các s n ph m m i trên n n t ng công ngh .ể ả ẩ ớ ề ả ệ - Phát tri n m nh m các d ch v ngân hàng doanh nghi p.ể ạ ẽ ị ụ ệ - T p trung phát tri n ngu n nhân l c: Chú ý xây d ng và phátậ ể ồ ự ự tri n môi tr ng văn hoá làm vi c; Chú tr ng công tác đào t o cán bể ườ ệ ọ ạ ộ Đ nh h ng phát tri n ho t đ ng huy đ ng v nị ướ ể ạ ộ ộ ố t i ngân hàng Công th ng chi nhánh Haiạ ươ Bà Tr ngư Ho t đ ng huy đ ng v n là m t b ph n trong ho t đ ng kinhạ ộ ộ ố ộ ộ ậ ạ ộ doanh c a ngân hàng và nó luôn h ng vào m c tiêu tăng doanh l i vàủ ướ ụ ợ t i đa hoá giá tr tài s n c a các ngân hàng th ng m i. Căn c vào th cố ị ả ủ ươ ạ ứ ự l c c a mình và xu th phát tri n c a n n kinh t cũng nh yêu c u phátự ủ ế ể ủ ề ế ư ầ tri n c a chi nhánh, đ i v i ho t d ng huy đ ng v n, đ nh h ng phátể ủ ố ớ ạ ộ ộ ố ị ướ tri n c a ngân hàng Công th ng chi nhánh Hai Bà Tr ng đã đ c đ raể ủ ươ ư ượ ề nh sau:ư - T ng ngu n v n huy đ ng đ t 2780 t đ ng.ổ ồ ố ộ ạ ỷ ồ - T ng v n huy đ ng t dân c là 1700 t d ng.ổ ố ộ ừ ư ỷ ồ - T ng v n huy đ ng t khách hàng doanh nghi p và các t ch cổ ố ộ ừ ệ ổ ứ tài chính, kinh t xã h i khác là 1080 t đ ng.ế ộ ỷ ồ Đ đ t đ c m c tiêu đó, ngân hàng c n ch đ ng h n n a để ạ ượ ụ ầ ủ ộ ơ ữ ể ti p t c đ y m nh khai thác tăng tr ng ngu n v n huy đ ng, đ c bi tế ụ ẩ ạ ưở ồ ố ộ ặ ệ là ngu n v n nào có lãi su t th p. Huy đ ng càng ngày càng khó khăn,ồ ố ấ ấ ộ c nh tranh gi a các ngân hàng th ng m i ngày càng gay g t h n vì v yạ ữ ươ ạ ắ ơ ậ nâng cao năng l c c nh tranh qua th c hi n các n i dung sau:ự ạ ự ệ ộ Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 75 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ - M r ng m ng l i huy đ ng m t cách h p lý.ở ộ ạ ướ ộ ộ ợ - Nhanh chóng hoàn thành các đi m giao d ch m u.ể ị ẫ - Tri n khai th c hi n t t, đa d ng hóa các hình th c huy đ ngể ự ệ ố ạ ứ ộ v n có tính c nh tranh cao.ố ạ - X lý linh ho t vi c áp d ng lãi su t.ử ạ ệ ụ ấ - Làm t t công tác ti p th , chăm sóc khách hàng nh t là các kháchố ế ị ấ hàng có ngu n ti n g i l n.ồ ề ử ớ - Nâng câp c s v t ch t, năng l c trình đ và tác phong làm vi cở ở ậ ấ ự ộ ệ c a các cán b giao d ch t i các đi m huy đ ng v n.ủ ộ ị ạ ể ộ ố - Phát tri n m nh các ho t đ ng d ch v ngân hàng, đ c bi t là cácể ạ ạ ộ ị ụ ặ ệ ho t đ ng d ch v thanh toán, d ch v th , thông qua đó thu hút ng iạ ộ ị ụ ị ụ ẻ ườ dân, khách hàng m tài kho n giao d ch thanh toán qua ngân hàng gópở ả ị ph n tăng tr ng v n huy đ ngầ ưở ố ộ M t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu huyộ ố ả ằ ệ ả đ ng v n t khách hàng cá nhân t i ngânộ ố ừ ạ hàng Công th ng chi nhánh Hai Bà Tr ngươ ư 0.2.9 Đa d ng hóa các hình th c huy đ ng v nạ ứ ộ ố Đ không ng ng m r ng quy mô, nâng cao hi u qu kinh doanhể ừ ở ộ ệ ả cũng nh hi u qu huy đ ng v n, nâng cao uy tín trên th tr ng, ngânư ệ ả ộ ố ị ườ hàng Công th ng chi nhánh Hai Bà Tr ng c n đa d ng các ngu n v n,ươ ư ầ ạ ồ ố đ c bi t là v n huy đ ng t khách hàng cá nhân.ặ ệ ố ộ ừ - Đ i v i nh ng h kinh doanh có ít ti n nhàn r i dài ngày trongố ớ ữ ộ ề ỗ khi công vi c kinh doanh đòi h i h th ng xuyên b n r n h s quanệ ỏ ọ ườ ậ ộ ọ ẽ tâm đ n s ti n l i trong các d ch v ho c vi c g i ti n và lĩnh ti n tế ự ệ ợ ị ụ ặ ệ ử ề ề ừ ngân hàng có d dàng hay không h n là lãi su t. Vì v y ngân hàng Côngễ ơ ấ ậ Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 76 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ th ng chi nhánh Hai Bà Tr ng nên b trí các c n b giao d ch thu nh nươ ư ố ấ ộ ị ậ và chi tr k p th i ngay khi nh n đ c yêu c u c a nhóm đ i t ng này.ả ị ờ ậ ợ ầ ủ ố ượ Vi c nh n ti n, tr ti n ngay m t cách nhanh chóng s làm tăng chi phíệ ậ ề ả ề ộ ẽ m c đ nh t đ nh nh ng đ i l i ngân hàng s thu hút đ c l ng v nở ứ ộ ấ ị ư ổ ạ ẽ ượ ượ ố r do đây là ti n g i giao d ch. Cùng v i th i gian, khi công vi c này điẻ ề ử ị ớ ờ ệ vào “gu ng ho t đ ng”, s l ng khách hàng tăng lên thì s d ti n g iồ ạ ộ ố ượ ố ư ề ử không kỳ h n s tăng lên nhanh chóng và v i chi phí bình quân ngày càngạ ẽ ớ gi m d n.ả ầ - Đ i v i nh ng ng i có thu nh p cao, th ng quan tâm đ n lãiố ớ ữ ườ ậ ườ ế su t, đ an toàn, tính b o m t, g i kỳ h n dài, ngân hàng Công th ngấ ộ ả ậ ử ạ ươ chi nhánh Hai Bà Tr ng nên ch đ ng cung c p thông tin v các ph ngư ủ ộ ấ ề ươ ti n b o qu n và lãi su t các hình th c huy đ ng đ khách hàng l aệ ả ả ấ ứ ộ ể ự ch n.ọ - Đ i v i nh ng khách hàng có thu nh p đ u đ n và g i ti n tíchố ớ ữ ậ ề ặ ử ề lu d n cho m t công vi c t i th i đi m xác đ nh trong t ng lai ngânỹ ầ ộ ệ ạ ờ ể ị ươ hàng nên h ng d n h chuy n đ i kỳ h n t i các th i đi m thích h pướ ẫ ọ ể ổ ạ ạ ờ ể ợ đem l i l i ích cao nh t cho khách hàng. Vi c làm này còn th hi n sạ ợ ấ ệ ể ệ ự t n tình đ i v i ng i g i và là m t trong nh ng cách th c h p d nậ ố ớ ườ ử ộ ữ ứ ấ ẫ khách hàng quan tr ng vì đ i b ph n cán b , công ch c là nh ng ng iọ ạ ộ ậ ộ ứ ữ ườ có nhi u d đ nh nh ng thu nh p t c th i ch a l n.ề ự ị ư ậ ứ ờ ư ớ Thông qua đa d ng hoá các đ i t ng khách hàng m t m t tăngạ ố ượ ộ ặ kh năng huy đ ng v n đ ng th i có th n m b t thêm các nhu c u d chả ộ ố ồ ờ ể ắ ắ ầ ị v v n đa d ng c a khách hàng mà có th tr c đó h ch a bi t tụ ố ạ ủ ể ướ ọ ư ế ổ ch c nào cung ng.ứ ứ Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 77 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ 0.2.10 S d ng linh ho t lãi su t nh công c đử ụ ạ ấ ư ụ ể tăng c ng quy mô, đi u ch nh c c u v nườ ề ỉ ơ ấ ố Ngo i tr ti n g i giao d ch ít nh y c m v i lãi su t, các ngu nạ ừ ề ử ị ạ ả ớ ấ ồ v n có kỳ h n đ u có nh ng ph n ng nhanh nh y v i lãi su t. V iố ạ ề ữ ả ứ ạ ớ ấ ớ bi u lãi su t thay đ i t ng th i kỳ có th v n d ng m c lãi su t t i đaể ấ ổ ử ờ ể ậ ụ ứ ấ ố cho lo i ti n g i có kỳ h n mà c n tăng t tr ng, khi đó ti n g i kỳ h nạ ề ử ạ ầ ỷ ọ ề ử ạ khác không nh t thi t áp d ng m c t i đa, nh ng v n ph i b o đ mấ ế ụ ứ ố ư ẫ ả ả ả nguyên t c: Kỳ h n dài có lãi su t cao h n. Thông qua vi c áp d ng lãiắ ạ ấ ơ ệ ụ su t huy đ ng cho t ng lo i ti n g i, chúng ta có th đi u ch nh c c uấ ộ ừ ạ ề ử ể ề ỉ ơ ấ ngu n v n cho phù h p v i danh m c tài s n nh m t o c h i tăngồ ố ợ ớ ụ ả ằ ạ ơ ộ doanh l i. Ngân hàng c n ti n hành phân tích c u trúc kỳ h n c a ngu nợ ầ ế ấ ạ ủ ồ v n, d báo xu h ng bi n đ ng c a lãi su t đ ch đ ng t o ra kho ngố ự ướ ế ộ ủ ấ ể ỉ ộ ạ ả cách gi a tài s n nh y c m và ngu n v n nh y c m v i lãi su t.ữ ả ạ ả ồ ố ạ ả ớ ấ Ngân hàng Công th ng chi nhánh Hai Bà Tr ng cũng c n ápươ ư ầ d ng lãi su t linh ho t, phù h p v i th tr ng đ huy đ ng t i đaụ ấ ạ ợ ớ ị ườ ể ộ ố ngu n v n. Nên giao quy n ch đ ng cho giám đ c chi nhánh đ c nồ ố ề ủ ộ ố ượ ấ đ nh lãi su t huy đ ng c nh tranh trên m t b ng các ngân hàng th ngị ấ ộ ạ ặ ằ ươ m i qu c doanh nh ng v n ph i tính toán đ c chi phí h p lý đ m b oạ ố ư ẫ ả ượ ợ ả ả th c hi n đ c k ho ch tài chính. T i tr s chính nên ban hành lãiự ệ ượ ế ạ ạ ụ ở su t tr n huy đ ng và th ng xuyên c p nh t tình hình lãi su t trên t ngấ ầ ộ ườ ậ ậ ấ ừ đ a bàn, t ng vùng, mi n trên toàn qu c đ k p th i thông tin trong đi uị ừ ề ố ể ị ờ ề hành lãi su t. M t khác, ngân hàng cũng c n th c hi n đ ng th i chínhấ ặ ầ ự ệ ồ ờ sách giá c linh ho t và phù h p t ng ng v i chính sách lãi su t c aả ạ ợ ươ ứ ớ ấ ủ mình. Giá c u đãi đ c áp d ng đ i v i các khách hàng l n, kháchả ư ượ ụ ố ớ ớ hàng giao d ch th ng xuyên. Đ i v i nh ng khách hàng g i s ti n l n,ị ườ ố ớ ữ ử ố ề ớ th i gian dài có th nh n đ c t ngân hàng lãi su t tho thu n, gi mờ ể ậ ượ ừ ấ ả ậ ả ho c mi n phí d ch v n u có giao d ch m c đ cho phép ho c ngânặ ễ ị ụ ế ị ở ứ ộ ặ Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 78 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ hàng có th áp d ng m t s hình th c khác nh t ng quà nhân d p l , kể ụ ộ ố ứ ư ặ ị ễ ỷ ni m ngày thành l p doanh nghi p,...ệ ậ ệ Th c hi n vi c áp d ng lãi su t, phí d ch v linh ho t, có tínhự ệ ệ ụ ấ ị ụ ạ c nh tranh cao có th làm tăng chi phí ngu n v n nh ng k t qu thuạ ể ồ ố ư ế ả đ c là quy mô ngu n v n tăng tr ng, c c u h p lý, s n đ nh caoượ ồ ố ưở ơ ấ ợ ự ổ ị h n, h n ch r i ro lãi su t, r i ro thanh kho n,..ơ ạ ế ủ ấ ủ ả 0.2.11 Nghiên c u và đ a ra các hình th c huy đ ngứ ư ứ ộ v n m iố ớ Ngoài các hình th c huy đ ng v n đã có s n, ngân hàng c n ph iứ ộ ố ẵ ầ ả nghiên c u và đ a ra các hình th c huy đ ng v n m i b ng nhi u cáchứ ư ứ ộ ố ớ ằ ề khác nhau ch ng h n nh : Nghiên c u s n ph m m i v huy đ ng v nẳ ạ ư ứ ả ẩ ớ ề ộ ố c a các ngân hàng th ng m i khác; Thăm dò ph n ng c a th tr ngủ ươ ạ ả ứ ủ ị ườ đ có th c i biên áp d ng t i ngân hàng Công th ng Vi t Nam.ể ể ả ụ ạ ươ ệ Hi n nay, ngân hàng c n phát tri n và ti n hành các hình th c s nệ ầ ể ế ứ ả ph m m i sau:ẩ ớ - Ngân hàng Công th ng Vi t Nam ký k t b o hi m Vi t Nam raươ ệ ế ả ể ệ đ i thêm s n ph m ti t ki m b o an, khách hàng g i ti n ti t ki m t iờ ả ẩ ế ệ ả ử ể ế ệ ố đa t 10 triêu đ ng kỳ h n 13 tháng đ c t ng kèm 1phi u b o hi m taiừ ồ ạ ượ ặ ế ả ể n n t i thi u 5 tri u đ ng (phí b o hi m 50000 đ ng), t ng chi phí lãiạ ố ể ệ ồ ả ể ồ ổ su t 0,69% / 1tháng = 8,28% / 1năm. C n tri n khai áp d ng nhanhấ ầ ể ụ chóng, đ ng lo t t i các chi nhánh trong h th ng ngân hàng Côngồ ạ ớ ệ ố th ng.ươ - Các ngân hàng th ng m i c ph n trên đ a bàn hi n nay đangươ ạ ổ ầ ị ệ phát hành ti t ki m tích lu , khách hàng đ nh kỳ g i m t kho n ti n ti tế ệ ỹ ị ử ộ ả ề ế ki m vào ngân hàng v i lãi su t tăng d n. Hình th c này không nh n lãiệ ớ ấ ầ ứ ậ đ nh kỳ mà nh n lãi m t l n cùng g c (lo i hình này g n gi ng ti tị ậ ộ ầ ố ạ ầ ố ế ki m b u đi n ho c b o hi m nhân th ). Chính vì v y ngân hàng Côngệ ư ệ ặ ả ể ọ ậ Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 79 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ th ng chi nhánh Hai Bà Tr ng c n nghiên c u và tri n khai áp d ngươ ư ầ ứ ể ụ m t cách m i m h n đ có th thu hút đ c ngu n v n thông qua hìnhộ ớ ẻ ơ ể ể ượ ồ ố th c này.ứ - Ti t ki m b c thang: S ti n g i càng l n thì lãi su t càng cao.ế ệ ậ ố ề ử ớ ấ Lo i hình này khuy n khích khách hàng g i ti n v i s l ng l n vàoạ ế ử ề ớ ố ượ ớ ngân hàng. - Chuy n ti n ki u h i là ngu n thu ngo i t và ngu n ti n g iể ề ề ố ồ ạ ệ ồ ề ử l n. Chính vì v y, ngân hàng nên tích c c đ y m nh công tác chuy nớ ậ ự ẩ ạ ể ti n ki u h i này b ng nhi u hình th c khác nhau nh ban hành bi u phíề ề ố ằ ề ứ ư ể ki u h i c nh tranh; Đ i v i khách hàng nh n ki u h i t i ngân hàngề ố ạ ố ớ ậ ề ố ạ Công th ng mà g i t i ngân hàng công th ng th m chí không thu phíươ ử ạ ươ ậ chuy n ti n;...ể ề - Tri n khai nâng c p qu ti t ki m lên thành đi m giao d ch đ t i đaể ấ ỹ ế ệ ể ị ể ố hoá năng su t lao đ ng, tăng khách hàng ti n g i ti m năng thông qua sấ ộ ề ử ề ử d ng các d ch v c a ngân hàng.ụ ị ụ ủ 0.2.12 Phát tri n đa d ng các hình th c d ch v liênể ạ ứ ị ụ quan đ n huy đ ng v nế ộ ố Các d ch v ngân hàng đa d ng s tác đ ng đ n quy,mô, c c uị ụ ạ ẽ ộ ế ơ ấ v n và s n đ nh c a tài s n và ngu n v n c a ngân hàng. Vì v y,ố ự ổ ị ủ ả ồ ố ủ ậ nh m đáp ng nhu c u ngày càng cao v ch t l ng, s đa d ng v hìnhằ ứ ầ ề ấ ượ ự ạ ề th c ph c v khác hàng, ngân hàng cũng c n chú tr ng phát tri n thêmứ ụ ụ ầ ọ ể m t s hình th c sau:ộ ố ứ - Làm d ch v thu ti n b o hi m và thanh toán b o hi m cho m tị ụ ề ả ể ả ể ộ s đ i t ng nh b o hi m tài s n, b o hi m nhân th ,... Đi u nàyố ố ượ ư ả ể ả ả ể ọ ề bu c ngân hàng c n ph i ti n hành giao d ch, liên k t v i các công tyộ ầ ả ế ị ế ớ b o hi m. Nh v y s góp ph n tăng đ c v n huy đ ng đ ng th i mả ể ư ậ ẽ ầ ượ ố ộ ồ ờ ở ra thêm đ c các s n ph m huy đ ng v n g n v i các m c tiêu b oượ ả ẩ ộ ố ắ ớ ụ ả Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 80 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ hi m nh m nâng cao l i ích c a khách hàng, c a công ty b o hi m cũngể ằ ợ ủ ủ ả ể nh c a chính ngân hàng Công th ng nói chung và chi nhánh Hai Bàư ủ ươ Tr ng nói riêng.ư - Đ i v i ti n g i kỳ h n trong tr ng h p khách hàng rút ti nố ớ ề ử ạ ườ ợ ề tr c h n có th áp d ng m c lãi su t c a kỳ h n mà th i gian g i t iướ ạ ể ụ ứ ấ ủ ạ ờ ử ạ ngân hàng c u nó v t quá.ả ượ - Th c hi n các d ch v t v n cho khách hàng v các lo i hìnhự ệ ị ụ ư ấ ề ạ ti t ki m sao cho phù h p và đem l i l i ích cao nh t cho khách hàng.ế ệ ợ ạ ợ ấ Nh v y ngân hàng s thu hút đ c l ng v n đó t khách hàng.ư ậ ẽ ượ ượ ố ừ 0.2.13 C ng c , nâng cao uy tín, t o lòng tin đ i v iủ ố ạ ố ớ khách hàng Ngoài vi c ph i nâng cao ho t đ ng huy đ ng v n cũng nh ho tệ ả ạ ộ ộ ố ư ạ đ ng s d ng v n, ngân hàng c n ph i xây d ng, c ng c và phát huyộ ử ụ ố ầ ả ự ủ ố hình nh c a mình t i đ a ph ng, tích c c và ch đ ng h n trong vi cả ủ ạ ị ươ ự ủ ộ ơ ệ g n k t s n ph m ti n g i v i nhi u lo i s n ph m d ch v khác.ắ ế ả ẩ ề ử ớ ề ạ ả ẩ ị ụ C n phát huy hi u qu c a công tác tuy n truy n qu ng bá vầ ệ ả ủ ề ề ả ề ngân hàng Công th ng cũng nh chi nhánh thông qua báo chí, ph ngươ ư ươ ti n thông tin đ i chúng.ệ ạ Nghiên c u làm panô, qu ng cáo l n đ t t i nh ng đ a đi m t pứ ả ớ ặ ạ ữ ị ể ậ trung dân c , n i b t đ công chúng quen thu c v i tên và bi u t ngư ổ ậ ể ộ ớ ể ượ c a ngân hàng; C p nh t và đ i m i th ng xuyên trang web thông tinủ ậ ậ ổ ớ ườ đi n t c a ngân hàng t o s ti n ích cho khách hàng trong vi c tra c uệ ử ủ ạ ự ệ ệ ứ thông tin cũng nh hiêu bi t thêm v ngân hàng, qua đó s ti t ki mư ế ề ẽ ế ệ đ c chi phí.ượ Ban lãnh đ o c a chi nhánh ph i th ng xuyên làm vi c v iạ ủ ả ươ ệ ớ UBND, HĐND xã, ph ng, qu n đ thông qua h i h p đ a ph ng sườ ậ ể ộ ọ ị ươ ẽ Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 81 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ có th tranh th gi i thi u hình th c huy đ ng v n. Ti n hành nghiênể ủ ớ ệ ứ ộ ố ế c u đ a bàn đ có chính sách t ch c h p lý.ứ ị ể ổ ứ ợ Hàng năm ngân hàng nên t ch c h i ngh khách hàng ít nh t m tổ ứ ộ ị ấ ộ l n đ khách hàng có d p tìm hi u v ngân hàng. Đ ng th i ngân hàng sầ ể ị ể ề ồ ờ ẽ nh n đ c s ph n ánh tring th c nh t nh ng th c m c, nh ng đi uậ ượ ự ả ự ấ ữ ắ ắ ữ ề ngân hàng ho c cán b ph c v ch a tho mãn nh ng yêu c u c aặ ộ ụ ụ ư ả ữ ầ ủ khách hàng đ t đó k p th i gi i đáp và đi u ch nh ho t đ ng, t ch cể ừ ị ờ ả ề ỉ ạ ộ ổ ứ đi u hành, tác nghi p hay thái đ ph c v .ề ệ ộ ụ ụ 0.2.14 Tăng c ng đào t o, nâng cao trình đ đ iườ ạ ộ ộ ngũ cán bộ b t kỳ m t v trí nào, con ng i v n luôn là y u t hàng đ u,Ở ấ ộ ị ườ ẫ ế ố ầ quy t đ ng s thành b i c a m i ho t đ ng. Vì v y, vi c xây d ng m tế ị ự ạ ủ ọ ạ ộ ậ ệ ự ộ đ i ngũ cán b có trình đ , am hi u v nghi p v , năng l c cao, cóộ ộ ộ ể ề ệ ụ ự ph m ch t đ o đ c t t s không ch góp ph n nâng cao hi u qu huyẩ ấ ạ ứ ố ẽ ỉ ầ ệ ả đ ng v n mà còn t o ra s phát tri n b n v ng cho ngân hàng.ộ ố ạ ự ể ề ữ Vì v y c n ph i có m t s gi i pháp nh m nâng cao h n n a trìnhậ ầ ả ộ ố ả ằ ơ ữ đ ngu n nhân l c t i chi nhánh. Đó là các bi n pháp sau:ộ ồ ự ạ ệ - T p trung đào t o chuyên sâu các nghi p v truy n th ng, đ ngậ ạ ệ ụ ề ố ồ th i c p nh t thêm các ki n th c m i, nh ng s n ph m và công nghờ ậ ậ ế ứ ớ ữ ả ẩ ệ c a ngân hàng hi n đ i. Chi n l c đào t o ph i xác đ nh rõ đ i t ngủ ệ ạ ế ượ ạ ả ị ố ượ đào t o, n i dung đào t o và th i gian đào t o cho thích h p. Đào t oạ ộ ạ ờ ạ ợ ạ c n đ c t p trung theo nh ng chuyên ngành nh t đ nh, đào t o m tầ ượ ậ ữ ấ ị ạ ộ cách toàn di n, tránh đào t o tràn lan, không xác đ nh, tránh lãng phí th iệ ạ ị ờ gian, nhân l c và ti n b c.ự ề ạ - Trong th i đ i ngày nay, các ho t đ ng ngân hàng ngày càng phátờ ạ ạ ộ tri n r t phong phú, đa d ng. Trên th gi i, khoa h c k thu t và côngể ấ ạ ế ớ ọ ỹ ậ ngh thông tin cũng đang phát tri n v i t c đ r t nhanh, nh h ngệ ể ớ ố ộ ấ ả ưở Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 82 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ tr c ti p đ n ho t đ ng ngân hàng. Do v y, trình đ c a m t đ i ngũự ế ế ạ ộ ậ ộ ủ ộ ộ cán b ngân hàng cũng c n ph i đ c chú tr ng đào t o đ b t k p v iộ ầ ả ượ ọ ạ ể ắ ị ớ s phát tri n này. Ngay t giai đo n tuy n d ng, ngân hàng cũng c nự ể ừ ạ ể ụ ầ chú ý đ n nh ng ng viên không ch đáp ng đ v chuyên môn nghi pế ữ ứ ỉ ứ ủ ề ệ v , có ph m ch t đ o đ c t mà c n có hi u bi t v xã h i, có khụ ẩ ấ ạ ứ ổ ầ ể ế ề ộ ả năng thích ng và ti p thu nhanh nh ng công ngh m i, ki n th c m i.ứ ế ữ ệ ớ ế ứ ớ - Ngân hàng c n b trí nh ng cán b có trình đ chuyên môn và tầ ố ữ ộ ộ ư cách đ o đ c vào nh ng v trí công vi c phù h p nh m đ m b o đúngạ ứ ữ ị ệ ợ ằ ả ả ng i đúng vi c, khai thác t i đa ti m năng c a m i cá nhân, phát huyườ ệ ố ề ủ ỗ tri t đ th m nh và năng l c c a h .ệ ể ế ạ ự ủ ọ - Xây d ng ch đ khen th ng phù h p, th c hi n ch đ khuy nự ế ộ ưở ợ ự ệ ế ộ ế khích c v m t ch t và tinh th n, phát đ ng phong trào thi đua cán bả ề ặ ấ ầ ộ ộ gi i nh m kích thích các ho t đ ng tích c c trong công tác huy đ ngỏ ằ ạ ộ ự ộ v n. Đ ng th i ph i có ch đ k lu t và phê bình thích đáng đ i v iố ồ ờ ả ế ộ ỷ ậ ố ớ nh ng cán b làm sai nguyên t c ngân hàng, nh ng cán b tha hoá bi nữ ộ ắ ữ ộ ế ch t gây t n th t cho ngân hàng. M t khác, nên có nh ng bu i th o lu nấ ổ ấ ặ ữ ổ ả ậ gi a cán b qu n lý và cán b chuyên môn đ có th cùng nhau h c h i,ữ ộ ả ộ ể ể ọ ỏ chia s kinh nghi m làm vi c. Có nh th m i t o ra môi tr ng làmẻ ệ ệ ư ế ớ ạ ườ vi c và c nh tranh lành m nh gi a các cán bệ ạ ạ ữ ộ. 0.2.15 Đ i m i công nghổ ớ ệ Đ ngân hàng gi vai trò quan tr ng, thúc đ y s phát tri n kinhể ữ ọ ẩ ự ể t - xã h i thì c n thi t ph i đa d ng hoá, nâng cao ch t l ng các d chế ộ ầ ế ả ạ ấ ượ ị v và hi n đ i hoá công ngh ngân hàng.ụ ệ ạ ệ Trong xu th h i nh p kinh t qu c t , ngân hàng Công th ngế ộ ậ ế ố ế ươ Vi t Nam nói chung và chi nhánh Hai Bà Tr ng nói riêng đã t ng b cệ ư ừ ướ đ i m i và hi n đ i hoá công ngh ngân hàng. Ngân hàng đã s d ngổ ớ ệ ạ ệ ử ụ Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 83 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ công ngh INCAS t o thu n ti n trong thanh toán cũng nh n m b tệ ạ ậ ệ ư ắ ắ thông tin. Tuy nhiên đ i m i công ngh không ph i v n đ m t s m m tổ ớ ệ ả ấ ề ộ ớ ộ chi u àm là c m t quá trình lâu dài. Vì v y, ngân hàng c n m r ng vàề ả ộ ậ ầ ở ộ phát tri n không ng ng các lo i hình d ch v nh m nâng cao h n n aể ừ ạ ị ụ ằ ơ ữ ch t l ng ho t đ ng c a ngân hàng. Đ có đ c đi u này, ngân hàngấ ượ ạ ộ ủ ể ượ ề c n có s quan tâm và đ u t thích đáng c a các c p và đ c s ng hầ ự ầ ư ủ ấ ượ ự ủ ộ c a toàn th cán b công nhân viên,...ủ ể ộ M t s ki n ngh nh m nâng cao hi u qu huyộ ố ế ị ằ ệ ả đ ng v n t khách hàng cá nhân t i ngânộ ố ừ ạ hàng Công th ng chi nhánh Hai Bà Tr ngươ ư 0.2.16 Ki n ngh đ i v i Chính phế ị ố ớ ủ Do tình hình kinh t - xã h i phát tri n nhanh chóng, nhi u quanế ộ ể ề h xã h i m i phát sinh trong n n kinh t th tr ng đòi h i ph i đ cệ ộ ớ ề ế ị ườ ỏ ả ượ đi u ch nh b ng pháp lu t đ t o ra môi tr ng pháp lý n đ nh cho sề ỉ ằ ậ ể ạ ườ ổ ị ự phát tri n c a n n kinh t . Tuy nhiên, do nhi u nguyên nhân khách quanể ủ ề ế ề và ch quan mà h th ng pháp lu t n c ta ch a th t đ ng b , ch aủ ệ ố ậ ướ ư ậ ồ ộ ư th c s là ch d a pháp lý cho các nhà kinh doanh. Do đó, xin ki n nghự ự ỗ ự ế ị v i Chính ph c n có nh ng bi n pháp c n thi t nh m đ m b o lu tớ ủ ầ ữ ệ ầ ế ằ ả ả ậ pháp ph i đ c th c hi n m t cách nh t quán và tri t đ . Riêng đ i v iả ượ ự ệ ộ ấ ệ ể ố ớ lĩnh v c ngân hàng yêu c u tăng c ng pháp ch trên lĩnh v c ho t đ ngự ầ ườ ế ự ạ ộ ngân hàng đáp ng yêu c u m i c a s phát tri n kinh t trong th i kỳứ ầ ớ ủ ự ể ế ờ công nghi p hoá hi n - hi n đ i hoá đ t n c, h i nh p kinh t thệ ệ ệ ạ ấ ướ ộ ậ ế ế gi i. Chính ph c n ban hành k p th i nh ng văn b n pháp lu t quy đ nhớ ủ ầ ị ờ ữ ả ậ ị và h ng d n thi hành nh ng đi u lu t m i phù h p v i tình hình kinhướ ẫ ữ ề ậ ớ ợ ớ t - xã h i trong n c và qu c t . ế ộ ướ ố ế Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 84 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ Chính ph c n có nh ng bi n pháp đ ng b đ n đ nh chính sáchủ ầ ữ ệ ồ ộ ể ổ ị ti n t , ki m soát l m phát, n đ nh giá tr đ i n i cũng nh đ i ngo iề ệ ể ạ ổ ị ị ố ộ ư ố ạ c a đ ng ti n. Khi ti n t n đ nh thì nó có tác đ ng r t l n cho ho tủ ồ ề ề ệ ổ ị ộ ấ ớ ạ đ ng huy đ ng v n cũng nh ho t đ ng c a ngân hàng. B i vì khi đó,ộ ộ ố ư ạ ộ ủ ở ng i dân s yên tâm g i ti n vào ngân hàng, làm cho ngu n v n huyườ ẽ ử ề ồ ố đ ng c a ngân hàng tăng lên và n đ nh h n. n đ nh chính sách ti n tộ ủ ổ ị ơ Ổ ị ề ệ làm cho n n kinh t phát tri n n đ nh, h n ch r i ro trong ho t đ ngề ế ể ổ ị ạ ế ủ ạ ộ ngân hàng nh t là r i ro tín d ng. Do đó ngân hàng s m nh m h nấ ủ ụ ẽ ạ ẽ ơ trong vi c cho vay, đ c bi t là cho vay trung và dài h n.ệ ặ ệ ạ Cùng v i đó, Ngân hàng Nhà n c ph i ráo ri t tri n khai th cớ ướ ả ế ể ự hi n các cam k t trong Hi p đ nh Vi t - M , các tho thu n songệ ế ệ ị ệ ỹ ả ậ ph ng v i liên minh Châu Âu, Nh t B n cũng nh ch ng trình màươ ớ ậ ả ư ươ chúng ta d ki n s tham d đ gia nh p WTO đ ngân hàng Nhà n cự ế ẽ ự ể ậ ể ướ Vi t Nam có s h i nh p d y đ h n vào th tr n tài chính khu v cệ ự ộ ậ ầ ủ ơ ị ườ ự cũng nh th gi i m t cách ch đ ng, m ra m t th tr ng v n đ yư ế ớ ộ ủ ộ ở ộ ị ườ ố ầ ti m năng cho các ngân hàng Vi t Nam.ề ệ Th tr ng ch ng khoán Vi t Nam m i hình thành đ c h n 1ị ườ ứ ệ ớ ượ ơ năm, ch a phát tri n, Chính ph v n có th cho phép các ngân hàngư ể ủ ẫ ể th ng m i phát hành các công c n co th chuy n nh ng đ tăngươ ạ ụ ợ ể ể ượ ể c ng kh năng huy đ ng v n cho đ u t phát tri n c a các ngân hàngườ ả ộ ố ầ ư ể ủ th ng m i. Hi n nay, các ngân hàng th ng m i ch y u ch đ cươ ạ ệ ươ ạ ủ ế ỉ ượ phép phát hành các gi y t có giá nh : kỳ phi u, trái phi u,... đã gây h nấ ờ ư ế ế ạ ch nhi u đ n s h p d n c a các d ch v đ i v i khách hàng. Vi c choế ề ế ự ấ ẫ ủ ị ụ ố ớ ệ phép phát hành kỳ phi u, trái phi u v i nhi u hình th c khác nhau m tế ế ớ ề ứ ộ m t cho phép các ngân hàng th ng m i năng đ ng h n trong tăngặ ươ ạ ộ ơ c ng huy đ ng v n, đáp ng nhu c u tăng tài s n m t khác vi c làmườ ộ ố ứ ầ ả ặ ệ này s thúc đ y quá trình phát tri n th tr ng ch ng khoán Vi t Nam.ẽ ẩ ể ị ườ ứ ở ệ Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 85 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ 0.2.17 Ki n ngh đ i v i Ngân hàng Nhà n cế ị ố ớ ướ - Ngân hàng Nhà n c c n xây d ng và hoàn thi n chính sách ti nướ ầ ự ệ ề t m t cách đ ng b , s d ng các công c c a chính sách ti n t m tệ ộ ồ ộ ử ụ ụ ủ ề ệ ộ cách linh ho t nh m đi u hoà h p lý l ng ti n l u thông trong n nạ ằ ề ợ ượ ề ư ề kinh t , th c hi n chính sách lãi su t t do theo th tr ng, t o đi u ki nế ự ệ ấ ự ị ườ ạ ề ệ cho các ngân hàng th ng m i nâng cao hi u qu huy đ ng v n. Đ cươ ạ ệ ả ộ ố ặ bi t ngân hàng Nhà n c c n hoàn thi n h th ng các văn b n quyệ ướ ầ ệ ệ ố ả ph m có liên quan đ n lĩnh v c huy đ ng v n. Các văn b n c n thôngạ ế ự ộ ố ả ầ thoáng, linh ho t, phù h p v i th c t và đ c áp d ng th ng nh t t iạ ợ ớ ự ế ượ ụ ố ấ ạ các ngân hàng. - Hi n nay, tr c tình hình t giá bi n đ ng đã gây không ít khóệ ướ ỷ ế ộ khăn cho ho t đ ng kinh doanh c a các doanh nghi p và c ngân hàng.ạ ộ ủ ệ ả Vì v y, ngân hàng Nhà n c c n theo dõi ch t ch nh ng tín hi u c aậ ướ ầ ặ ẽ ữ ệ ủ th tr ng, t đó đè xu t và th c hi n các chính sách ti n t th n tr ngị ườ ừ ấ ự ệ ề ệ ậ ọ và linh ho t nh m n đ nh kinh t vĩ mô và thúc đ y n n kinh t phátạ ằ ổ ị ế ẩ ề ế tri n.ể - Cũng nh ki n ngh đ i v i Chính ph , đó là ngân hàng Nhàư ế ị ố ớ ủ n c c n ti p t c nghiên c u đ m r ng thêm nhi u lo i hàng hoá nhướ ầ ế ụ ứ ể ở ộ ề ạ ư các lo i trái phi u, các lo i ch ng khoán do t ch c tín d ng phátạ ế ạ ứ ổ ứ ụ hành,... có th s d ng trong các giao d ch nghi p v th tr ng m . Đâyể ử ụ ị ệ ụ ị ườ ở cũng là c s đ nâng cao hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a cácơ ở ể ệ ả ạ ộ ộ ố ủ ngân hàng th ng m i thông qua nghi p v th tr ng m . ươ ạ ệ ụ ị ườ ở Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 86 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ - Ngân hàng Nhà n c nên t o đi u ki n đ các ngân hàng th ng m iướ ạ ề ệ ể ươ ạ h p tác và c nh tranh lành m nh và bình đ ng, nh t là gi a các ngânợ ạ ạ ẳ ấ ữ hàng th ng m i qu c doanh và ngân hàng th ng m i c ph n.ươ ạ ố ươ ạ ổ ầ 0.2.18 Ki n ngh đ i v i Ngân hàng Công th ng Vi tế ị ố ớ ươ ệ Nam Ngân hàng Công th ng Vi t Nam đang ngày càng hoàn thi n vàươ ệ ệ phát tri n h n n a trên th tr ng. Đ gi v ng và ti p t c phát tri nể ơ ữ ị ườ ể ữ ữ ế ụ ể h n n a, ngân hàng c n ph i có nh ng đi u ch nh thích h p trong đi uơ ữ ầ ả ữ ề ỉ ợ ề ki n kinh t th tr ng nh hi n nay đ có th m r ng m i quan hệ ế ị ườ ư ệ ể ể ở ộ ố ệ qu c t v i các n c trong khu v c và trên toàn th gi i, ti p t c nh nố ế ớ ướ ự ế ớ ế ụ ậ đ c ngu n v n t các d án u thác đ u t trong và ngoài n c, đ cượ ồ ố ừ ự ỷ ầ ư ướ ặ bi t là ngu n v n dài h n.ệ ồ ố ạ - Nên tri n khai k p th i và h ng d n c th vi c thi hành cácể ị ờ ướ ẫ ụ ể ệ văn b n, các quy đ nh, quy t đ nh, ch th c a Ngân hàng Nhà n c vàả ị ế ị ỉ ị ủ ướ Ngân hàng Công th ng Vi t Nam v ho t đ ng c a ngân hàng nóiươ ệ ề ạ ộ ủ chung và ho t đ ng huy đ ng v n nói riêng, t o đi u ki n cho ngânạ ộ ộ ố ạ ề ệ hàng luôn ho t đ ng trong khuôn kh pháp lu t và đ m b o ch t l ngạ ộ ổ ậ ả ả ấ ượ cao. - C n tăng c ng vai trò ki m tra, ki m soát n i b v i các chiầ ườ ể ể ộ ộ ớ nhánh cũng nh ngay t i H i s chính c a ngân hàng. Ho t đ ng nàyư ạ ộ ở ủ ạ ộ ph i đ c di n ra th ng xuyên, toàn di n và chính xác đ phát hi n vàả ượ ễ ườ ệ ể ệ x lý k p th i các r i ro. ử ị ờ ủ - Bám sát đ nh h ng và m c tiêu phát tri n kinh t - xã h i c aị ướ ụ ể ế ộ ủ Đ ng và Nhà n c đ t đó có nh ng k ho ch m c tiêu và chi n l cả ướ ể ừ ữ ế ạ ụ ế ượ phát tri n riwngr phù h p v i ngân hàng Công th ng Vi t Nam.ể ợ ớ ươ ệ - Ti n hành và phát tri n hi n đ i hoá h th ng công ngh thôngế ể ệ ạ ệ ố ệ tin c a toàn h th ng, th c hi n qu n lý thông tin theo h ng đ ng b .ủ ệ ố ự ệ ả ướ ồ ộ Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 87 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ Đ ng th i kh n tr ng đ a công ngh , thi t b m i đ phát tri n đaồ ờ ẩ ươ ư ệ ế ị ớ ể ể d ng các lo i hình d ch v ngân hàng, tăng hi u qu kinh doanh và năngạ ạ ị ụ ệ ả l c c nh tranh c a ngân hàng.ự ạ ủ - M r ng ho t đ ng tuyên truy n, qu ng cáo hình nh c a ngânở ộ ạ ộ ề ả ả ủ hàng Công th ng thông qua vi c tài tr cho các ch ng trình văn hoá -ươ ệ ợ ươ xã h i, th thao, các ch ng trình t thi n,... đ th ng hi u và các s nộ ể ươ ừ ệ ể ươ ệ ả ph m c a ngân hàng đ c qu ng bá r ng rãi trong và ngoài n c.ẩ ủ ượ ả ộ ướ - Ch đ ng đa d ng hoá các hình th c huy đ ng v n, chú tr ngủ ộ ạ ứ ộ ố ọ công tác huy đ ng v n t dân c , m c huy đ ng v n t dân c ph iộ ố ừ ư ứ ộ ố ừ ư ả chi m t i thi u 50% trong t ng ngu n v n.ế ố ể ổ ồ ố - Đ y m nh công tác thanh toán đi n t , n i m ng thanh toán đẩ ạ ệ ử ố ạ ể thu hút v n t các đ n v t ch c kinh t , t ch c tài chính,...ố ừ ơ ị ổ ứ ế ổ ứ - G i nhi u cán b tr , có năng l c đi h c t p t i n c ngoài, đ cử ề ộ ẻ ự ọ ậ ạ ướ ặ bi t là nh ng n c có công ngh ngân hàng ti n ti n nh Nh t B n,ệ ữ ướ ệ ế ế ư ậ ả M , Thu S ,... đ nâng cao trình đ qu n lý và nghi p v chuyên môn,ỹ ỵ ỹ ể ộ ả ệ ụ t đó rút ra nh ng kinh nghi m áp d ng vào th c ti n n c ta.ừ ữ ệ ụ ự ễ ướ - Th c hi n qu n lý lãi su t t p trung t i Tr s chính, các chiự ệ ả ấ ậ ạ ụ ở nhánh th c hi n linh ho t trong ph m vi quy đ nh.ự ệ ạ ạ ị 0.2.19 Ki n ngh đ i v i Ngân hàng Công th ng chiế ị ố ớ ươ nhánh Hai Bà Tr ngư Tăng c ng ch đ o nâng cao ch t l ng đi u hành t i các ngânườ ỉ ạ ấ ượ ề ạ hàng c s , các phòng giao d ch, qu ti t ki m,..., ti p t c th c hi n tơ ở ị ỹ ế ệ ế ụ ự ệ ố các gi i pháp c c u l i ngân hàng thêo đ án c a ngân hàng Côngả ơ ấ ạ ề ủ th ng Vi t Nam; Phân công rõ vi c, th c thi công vi c đúng quy trìnhươ ệ ệ ự ệ nghi p v và quy ch qu n tr đi u hành.ệ ụ ế ả ị ề Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 88 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ Ngân hàng Công th ng chi nhánh Hai Bà Tr ng có th nghiênươ ư ể c u m thêm m t s đi m giao d ch t i nh ng khu v c đông đúc dân c ,ứ ở ộ ố ể ị ạ ữ ự ư tăng c ng thêm m t s máy rút ti n t đ ng ATM t i các khu v c trênườ ộ ố ề ự ộ ạ ự đ a bàn qu n, t i nh ng n i thu n ti n cho vi c đi l i giao d ch c aị ậ ạ ữ ơ ậ ệ ệ ạ ị ủ khách hàng. M r ng thêm các hình th c huy đ ng v n t ng i dân b ngở ộ ứ ộ ố ừ ườ ằ nh ng ch ng trình ti t ki m d th ng, g i ti n ti t ki m trúngữ ươ ế ệ ự ưở ử ề ế ệ vàng,... Đ y m nh h n n a công tác ti p th g n v i thông tin tuyênẩ ạ ơ ữ ế ị ắ ớ truy n v m i m t ho t đ ng, m i c ch chính sách đ ng i dân hi uề ề ọ ặ ạ ộ ọ ơ ế ể ườ ể thêm v ho t đ ng và nh ng ch ng trình u đãi c a ngân hàng Côngề ạ ộ ữ ươ ư ủ th ng chi nhánh Hai Bà Tr ng. Đ ng th i n m b t thông tin m t cáchươ ư ồ ờ ắ ắ ộ nh y bén di n bi n v s n ph m và lãi su t c a các t ch c tín d ngạ ễ ế ề ả ẩ ấ ủ ổ ứ ụ trên đ a bàn đ t đó cũng đ a ra đ c các hình th c huy đ ng v n phùị ể ừ ư ượ ứ ộ ố h p nh ti t ki m d th ng, ti t ki m b c thang, quà khuy n m iợ ư ế ệ ự ưở ế ệ ậ ế ạ b ng ti n ho c hi n v t,...ằ ề ặ ệ ậ Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 89 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ KẾT LU NẬ Huy đ ng v n ph c v s nghi p Công nghi p hoá - hi n đ i hoá đ tộ ố ụ ụ ự ệ ệ ệ ạ ấ n c là bi n pháp r t quan tr ng góp ph n quy t đ nh cho s nghi pướ ệ ấ ọ ầ ế ị ự ệ xây d ng Ch nghĩa xã h i n c ta. Nó đòi h i h th ng ngân hàngự ủ ộ ở ướ ỏ ệ ố Vi t Nam nói chung và các ngân hàng th ng m i nói riêng ph i khôngệ ươ ạ ả ng ng đ i m i v ho t đ ng, đ a ra các gi i pháp và bi n pháp thíchừ ổ ớ ề ạ ộ ư ả ệ h p v i các vùng kinh t , t ng khu v c nh m huy đ ng t i đa ngu nợ ớ ế ừ ự ằ ộ ố ồ v n trong n c nh m phát huy n i l c kinh t , góp ph n n đ nh và thúcố ướ ằ ộ ự ế ầ ổ ị đ y n n kinh t phát tri n, c i thi n phúc l i xã h i, nâng cao đ i s ngẩ ề ế ể ả ệ ợ ộ ờ ố nhân dân. Bên c nh đó Nhà n c, Chính ph và Ngân hàng Nhà n cạ ướ ủ ướ ph i có nh ng bi n pháp, chính sách h tr cho ho t đ ng c a h th ngả ữ ệ ỗ ợ ạ ộ ủ ệ ố ngân hàng th ng m i t o đi u ki n đ h th ng ngân hàng phát tri n.ươ ạ ạ ề ệ ể ệ ố ể Ngân hàng Công th ng Vi t Nam chi nhánh Hai Bà Tr ng trong nh ngươ ệ ư ữ năm qua đã không ng ng đ i m i kinh doanh phù h p v i n n kinh t thừ ổ ớ ợ ớ ề ế ị tr ng và đ ng l i ch tr ng c a Đ ng và Nhà n c. Đ c bi t trongườ ườ ố ủ ươ ủ ả ướ ặ ệ ho t đ ng huy đ ng v n, ngân hàng Công th ng chi nhánh Hai Bàạ ộ ộ ố ươ Tr ng đã đ a ra nh ng bi n pháp tích c c nh m huy đ ng t i đa ngu nư ư ữ ệ ự ằ ộ ố ồ v n huy đ ng trong dân c . Trong nh ng năm v a qua s l ng và quyố ộ ư ữ ừ ố ượ mô các ngu n v n huy đ ng đ c năm sau bao gi cũng cao h n nămồ ố ộ ượ ờ ơ tr c, đáp ng nhu c u phát tri n kinh t đ a ph ng, t o công ăn vi cướ ứ ầ ể ế ị ươ ạ ệ làm cho nhân dân, góp ph n nâng cao đ i s ng .ầ ờ ố Vì s nghi p công nghi p hoá hi n đ i hoá đ t n c, d i ánh sángự ệ ệ ệ ạ ấ ướ ướ ngh quy t Đ i h i Đ ng toàn qu c l n th X, ngân hàng công th ngị ế ạ ộ ả ố ầ ứ ươ Vi t Nam nói chung và chi nhánh Hai Bà tr ng nói riêng quy t tâm đuaệ ư ế ho t đ ng ngân hàng có b c chuy n bi n m nh m h n, c b n h n,ạ ộ ướ ể ế ạ ẽ ơ ơ ả ơ làm tròn trách nhi m ch l c và ch đ o trong ho t đ ng c p tín d ng.ệ ủ ự ủ ạ ạ ộ ấ ụ Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 90 Chuyên đ th c t p t t nghi pề ự ậ ố ệ Danh m c tài liụ u tham kh oệ ả 1. TS Phan Th Thu Hà, (2004), “Giáo trình Ngân hàng th ng m i”,ị ươ ạ NXB Th ng Kê.ố 2. TS Nguy n H u Tài, (2002), “Lý thuy t Tài chính - ti n t ”, NXBễ ữ ế ề ệ Th ng Kê.ố 3. Frederic S.Miskin, (1995), “Ti n t , ngân hàng và th tr ng tàiề ệ ị ườ chính”, NBX Khoa h c k thu t.ọ ỹ ậ 4. Peter Rose, (2004), “Qu n tr ngân hàng th ng m i”, NXB Tàiả ị ươ ạ chính. 5. GS. TS Nguy n Văn Th ng, (2005),”Kinh t Vi t Nam nămễ ườ ế ệ 2004, nh ng v n đ n i b t”, NXB Lý lu n chính tr .ữ ấ ề ổ ậ ậ ị 6. Báo cáo th ng niên c a Ngân hàng Công th ng Vi t Nam chiườ ủ ươ ệ nhánh Hai Bà Tr ng Hà N i.ư ộ 7. www. icb.com.vn Ph m Thanh Thanh – NH44C Tr ng ĐH Kinh t qu cạ ườ ế ố dân 91