Các công cụ thanh toán và một số nghiệp vụ chủ yếu tại các ngân hàng thương mại nước ta hiện nay

NHÓM 8 Nguy n Tr ng Giangễ ườ Nguy n Tân Hùngễ Phan Th H ng ị ươ Phan Th Lyị L ng Th Tuy t Nhungươ ị ế Hoàng Th Thanh Tâmị NHÓM 8 1 “Các công c thanh toán và m t s nghi p ụ ộ ố ệ v ch y u t i các ngân hàng th ng m i ụ ủ ế ạ ươ ạ n c ta hi n nay”ướ ệ NHÓM 8 2 A.L I M Đ UỜ Ở Ầ S N Ả XU T Ấ HÀNG HÓA DOANH NGHI PỆ NGÂN HÀNG TH NG ƯƠ M IẠ Ti n ề nhàn r iỗ V nố NHÓM 8 3 NHÓM 8 4 Cùng v i s phát tri n c a s n xu t hàng ớ ự ể ủ ả ấ hóa, h th ng ngân hàng th ng m i (NHTM) ệ ố ươ ạ cũng phát tri n và tr thành các trung gian tài ể ở chính đ a v n t n i th a sang n i thi u, đáp ư ố ừ ơ ừ ơ ế ng đ c nhu c u v v n c a các doanh ứ ượ ầ ề ố ủ nghi p.ệ n c ta hi n nay thì ch y u m i ch Ở ướ ệ ủ ế ớ ỉ có ho t đ ng tín d ng ngân hàng là th c hi n ạ ộ ụ ự ệ nhi m v này, và các NHTM ngày càng phát ệ ụ tri n th c hi n t t ch c năng vai trò c a mình ể ự ệ ố ứ ủ trong s phát tri n c a n n kinh t qu c dân.ự ể ủ ề ế ố NHÓM 8 5 B. N I DUNGỘ I. T ng quan v NHTMổ ề 1.B n ch t c a NHTMả ấ ủ 2. Ch c năng c a NHTMứ ủ 3.H th ng ngân hàng th ng m i Vi t Namệ ố ươ ạ ệ NHÓM 8 6 1.B n ch t c a NHTMả ấ ủ ●T ch c tài chính trung gianổ ứ ●Lo i hình doanh nghi p kinh doanh trong ạ ệ lĩnh v c ti n t -tín d ng.ự ề ệ ụ ● NHTM làm nhi m v trung gian tài chính ệ ụ đi vay đ cho vay => thu l i t chênh ể ờ ừ l ch lãi su t cho vay và lãi su t ti n g iệ ấ ấ ề ử NHÓM 8 7 Trung gian tín d ngụ T o ạ ti nề Trung gian thanh toán Ch c năng c a NHTMứ ủ NHÓM 8 8 Ch c năng trung gian tín ứ d ngụ Ng i ườ th a v nừ ố Ng i có ườ nhu c u ầ v v nề ố NHTM NHÓM 8 9 Ch c năng trung gian tín d ngứ ụ Thông qua vi c huy đ ng các kho n ệ ộ ả v n ti n t nhàn r i trong n n kinh t , ố ề ệ ỗ ề ế NHTM hình thành nên các ngu n v n ồ ố cho vay đ cung c p tín d ng cho ể ấ ụ n n kinh t .ề ế NHÓM 8 10 Ch c năng trung gian thanh toánứ • NHTM làm trung gian thanh toán khi nó th c ự hi n thanh toán ti n hàng hóa, d ch v ho c ệ ề ị ụ ặ nh p vào tài kho n ti n g i c a khách hàng ậ ả ề ử ủ ti n thu bán hàng và các kho n thu khác khác ề ả theo l nh c a h .ệ ủ ọ Ng i ườ mua Ng i bánườNHTM NHÓM 8 11 Ch c năng t o ti nứ ạ ề Trung gian tín d ngụ Trung gian thanh toán V i ch c năng trung gian tín d ng và trung gian ớ ứ ụ thanh toán, NHTM có kh năng t o ra ti n tín ả ạ ề d ng ( hay ti n ghi s ) th hi n trên tài kho n ụ ề ổ ể ệ ả trung gian thanh toán c a khách hàng t i ủ ạ NHTM. Ti n tín ề d ngụ (Ti n ghi s )ề ổ NHTM NHÓM 8 12 3.H th ng ngân hàng th ng m i Vi t Namệ ố ươ ạ ệ - Ngân hàng Th ng m i Qu c doanh:ươ ạ ố + Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t ệ ể ệ Nam + Ngân hàng Công th ng Viêt Namươ + Ngân hàng Đ u t và Phát tri n Vi t Namầ ư ể ệ + Ngân hàng Ngo i th ng Vi t Namạ ươ ệ - Ngân hàng Th ng m i c ph nươ ạ ổ ầ - Ngân hàng liên doanh - Chi nhánh Ngân hàng n c ngoàiướ NHÓM 8 13 NHÓM 8 14 NHÓM 8 15 NHÓM 8 16 NH TMCP ngoai thuong VN-Vietcombank NHÓM 8 17 NHÓM 8 18 67703_Ngan_Hang_Thuong_Mai_Co_Phan_thai_Binh_Duong_3 (1) NHÓM 8 19 4.Các y u t nh h ng đ nế ố ả ưở ế ho t đ ng kinh doanh c a NHTMạ ọ ủ –S gia tăng nhanh chóng danh m c s n ự ụ ả ph m d ch v .ẩ ị ụ –S gia tăng c nh tranhự ạ –S gia tăng chi phí v nự ố –S gia tăng các ngu n v n nh y c m ự ồ ố ạ ả v i lãi su tớ ấ –Cách m ng trong công ngh ngân ạ ệ hàng.NHÓM 8 20 II. Các nghi p v c a NHTMệ ụ ủ NV Tài s n n - ả ợ huy đ ng v nộ ố NV C p tín d ng ấ ụ và đ u tầ ư NV Trung gian NHÓM 8 21 1.Nghi p v tài s n n - huy đ ng v nệ ụ ả ợ ộ ố Đây là nghi p v huy đ ng t o ngu n v n ệ ụ ộ ạ ồ ố dùng cho các ho t đ ng c a ngân hàng, bao ạ ộ ủ g m các ngu n v n sau:ồ ồ ố NGU N Ồ V NỐ V N VAYỐ V N Ố K H Á C V N Qu N LÝ VÀ Ố Ả HUY Đ NG Ọ V N T C Ó Ố Ự NHÓM 8 22 a. Ngu n v n t có, coi nh t có và v n d ồ ố ự ư ự ố ự tr :ữ - V n đi u l : Đây là s v n ban đ u ố ề ệ ố ố ầ đ c hình thành khi NHTM đ c thành ượ ượ l pậ - V n coi nh t có: bao g m l i nhu n ố ư ư ồ ợ ậ ch a chia, ti n l ng ch a đ n kỳ thanh ư ề ươ ư ế toán, các kho n ph i n p nh ng ch a ả ả ộ ư ư đ n h n n p, các kho n ph i tr nh ng ế ạ ộ ả ả ả ư ch a đ n h n tr .ư ế ạ ả - V n d tr : V n này đ c hình thành ố ự ữ ố ượ t l i nhu n ròng c a ngân hàng ừ ợ ậ ủ NHÓM 8 23 b. Ngu n v n qu n lý và huy đ ng: Ngu n v n này chi m ồ ố ả ộ ồ ố ế t tr ng ngày càng l n trong ngu n v n c a ngân hàngỉ ọ ớ ồ ố ủ - Ti n g i không kỳ h n c a dân c , doanh nghi p và các ề ử ạ ủ ư ệ t ch c kinh tổ ứ ế - Ti n g i có kỳ h n c a dân c , doanh nghi p và các t ề ử ạ ủ ư ệ ổ ch c khácứ - Ti n g i ti t ki m: đây là kho n ti n đ dành c a cá ề ử ế ệ ả ề ể ủ nhân đ c g i vào ngân hàng nh m m c đích h ng lãi ượ ử ằ ụ ưở theo đ nh kỳị - Ti n phát hành trái phi u, kỳ phi u theo m c cho phép ề ế ế ứ c a ngân hàng Nhà n củ ướ NHÓM 8 24 c.V n vayố Bao g m v n vay c a ngân ồ ố ủ hàng trung ng d i hình ươ ướ th c tái chi t kh u ho c cho ứ ế ấ ặ vay ng tr c, vay ngân ứ ướ hàng n c ngoài, vay các t ươ ổ ch c tín d ng khác và các ứ ụ kho n vay khác trên th ả ị tr ng nh : phát hành ch ng ườ ư ứ ch ti n g i, phát hành h p ỉ ề ử ợ đ ng mua l i, phát hành gi y ồ ạ ấ n ph , các kho n vay USD ợ ụ ả ngoài n c …ướ NHÓM 8 25 d. Các ngu n v n khácồ ố Bao g m các ngu n v n tài ồ ồ ố tr , v n đ u t phát tri n, v n ợ ố ầ ư ể ố y thác đ u t . V n này đ ủ ầ ư ố ể cho vay theo các ch ng ươ trình, d án xây d ng c b n ự ự ơ ả t p trung c a nhà n c ho c ậ ủ ướ ặ tr giúp cho đ u t phát tri n ợ ầ ư ể nh ng ch ng trình d án có ữ ươ ự m c tiêu riêngụ NHÓM 8 26 2. Nghi p v có – s d ng v n (c p tín d ng và đ u ệ ụ ử ụ ố ấ ụ ầ t )ư Đây là nh ng nghi p v s d ng ngu n v n c a mình ữ ệ ụ ử ụ ồ ố ủ đ th c hi n kinh doanh t o ra l i nhu n cho ngân ể ự ệ ạ ợ ậ hàng. a. Nghi p v ngân quệ ụ ỹ - Ti n két: ti n m t hi n có t i qu nghi p v . Nhu c u ề ề ặ ệ ạ ỹ ệ ụ ầ d tr ti n két cao hay th p ph thu c vào môi tr ng ự ữ ề ấ ụ ộ ườ n i ngân hàng ho t đ ng và th i vơ ạ ộ ờ ụ - Ti n d tr : g m ti n d tr b t bu c là s ti n b t ề ự ữ ồ ề ự ữ ắ ộ ố ề ắ bu c ph i gi l i theo t l nh t đ nh so v i s ti n ộ ả ữ ạ ỷ ệ ấ ị ớ ố ề khách hàng g i đ c quy đ nh b i ngân hàng trung ử ượ ị ở ngươ NHÓM 8 27 b. Nghi p v cho vay đ u tệ ụ ầ ư - Nghi p v cho vay: tín d ng ng tr c, ệ ụ ụ ứ ướ Th u chi ( tín d ng h n m c), Chi t kh u ấ ụ ạ ứ ế ấ th ng phi u, Bao thanh toán, Tín d ng ươ ế ụ cho thuê mua, Tín d ng b ng ch ký, Tín ụ ằ ữ d ng tiêu dùngụ - Nghi p v đ u t : NHTM dùng v n đ ệ ụ ầ ư ố ể kinh doanh b t đ ng s n, góp v n liên ấ ộ ả ố doanh và kinh doanh ch ng khoánứ NHÓM 8 28 3. Nghi p v trung gianệ ụ Nh ng d ch v ngân hàng ngày càng phát tri n v a ữ ị ụ ể ừ cho phép h tr đáng k cho nghi p v khai thác ỗ ợ ể ệ ụ v n, m r ng các nghi p v đ u t , v a t o ra ố ở ộ ệ ụ ầ ư ừ ạ thu nh p cho ngân hàng b ng các kho n ti n ậ ằ ả ề hoa h ng, l phíồ ệ - Nghi p v thanh toánệ ụ - Nghi p v thu hệ ụ ộ - Nghi p v th ng m iệ ụ ươ ạ - Nghi p v phát hành ch ng khoánệ ụ ứ - Nghi p v y thácệ ụ ủ NHÓM 8 29 4. M i quan h gi a 3 nghi p vố ệ ữ ệ ụ -Gi a 3 nghi p v có m i ữ ệ ụ ố liên h khăng khít, t ng ệ ươ h l n nhau, thúc đ y ỗ ẫ ẩ nhau cùng phát tri n.ể -M i liên h gi a các ố ệ ữ nghi p v là h t s c ệ ụ ế ứ quan tr ng, do đó ng i ọ ườ làm ngân hàng ph i bi t ả ế b trí m t cách khoa h c ố ộ ọ và phù h p gi a các ợ ữ nghi p v đ đ m b o ệ ụ ể ả ả ngân hàng ho t đ ng có ạ ộ hiêu quả NHÓM 8 30 • III. Các công c thanh toán t i các ngân ụ ạ hàng th ng m i n c ta hi n nayươ ạ ướ ệ TH THANH Ẻ TOÁN Ti N M TỀ Ặ SÉC NHÓM 8 31 NHÓM 8 32 1. Thanh toán b ng sécằ Khái ni m v séc: séc là m t t m nh l nh vô đi u ệ ề ộ ờ ệ ệ ề ki n, do m t ng i (ch tài kho n) ra l nh cho ngân ệ ộ ườ ủ ả ệ hàng trích t tài kho n c a mình m t s ti n nh t ừ ả ủ ộ ố ề ấ đ nh đ tr cho ng i đ c ch đ nh trên séc, ho c tr ị ể ả ườ ượ ỉ ị ặ ả theo l nh c a ng i này ho c cho ng i c m sécệ ủ ườ ặ ườ ầ - u đi m:Ư ể + H n ch l ng ti n l u thông trên th tr ngạ ế ượ ề ư ị ườ + D th c hi n v i các giao d ch có quy mô l n và ễ ự ệ ớ ị ớ kho ng cách xaả - Nh c đi m: ượ ể + Không thu n ti n cho nh ng giao d ch th ng ngàyậ ệ ữ ị ườ + Hi n nay v n ch a có nhi u khách hàng s d ngệ ẫ ư ề ử ụ NHÓM 8 33 NHÓM 8 34 Bìa séc phát hành t i Mi n Nam VN tr c Gi i phóng - ạ ề ướ ả Ngân hàng Vi t Nam ệ ...NHÓM 8 35 NHÓM 8 36 2. Thanh toán b ng th thanh toánằ ẻ - Khái ni m v th thanh toán: Th thanh toán ( th chi ệ ề ẻ ẻ ẻ tr ) là m t ph ng ti n thanh toán ti n mua hàng hóa, ả ộ ươ ệ ề d ch v , hoăc có th dùng đ rút ti n m t t i các ngân ị ụ ể ể ề ặ ạ hàng, đ i lý ho c các máy rút ti n t đ ngạ ặ ề ự ộ - u đi mƯ ể + H n ch s l ng ti n l u thông trên th tr ngạ ế ố ượ ề ư ị ườ + Qu n lý t t c a nhà n c v l ng ti n trên th tr ng, ả ố ủ ướ ề ượ ề ị ườ thu nh p t ng cá nhânậ ừ + Vi c giao d ch b ng ti n qua th thanh toán có th th c ệ ị ằ ề ẻ ể ự hi n xuyên không gian, nh ng đ a đi m cách xa nhauệ ở ữ ị ể - H n ch :ạ ế + Ch dùng đ c th thanh toán nh ng vùng phát tri n, ỉ ượ ẻ ở ữ ể có h th ng thanh toán t đ ng, các đ i lý ch p nh n ệ ố ự ộ ạ ấ ậ thanh toán b ng thằ ẻNHÓM 8 37 NHÓM 8 38 NHÓM 8 39 NHÓM 8 40 NHÓM 8 41 3.Thanh toán b ng ti n m tằ ề ặ - M i ho t đ ng giao d ch đ u th c hi n tr c ti p b ng ti n ọ ạ ộ ị ề ự ệ ự ế ằ ề m tặ - u đi m: Thu n ti n cho các giao d ch h ng ngày, đ c Ư ể ậ ệ ị ằ ặ bi t v i giao d ch nh và ph m vi h pệ ớ ị ỏ ạ ẹ - Nh c đi m:ượ ể + Chí phí l u thông cao (chi phí in ti n, chi phí trung ư ề chuy n…)ể + Gây khó khăn cho vi c ki m soát ho t đ ng c a các tác ệ ể ạ ộ ủ nhân trong n n kinh tề ế + Kém an toàn trong vi c gi ti n, d m t c pệ ữ ề ễ ấ ắ + Khó th c hi n giao d ch v i quy mô l n, kho ng cách xaự ệ ị ớ ớ ả NHÓM 8 42 C. K t lu nế ậ NHTM có đóng góp r t quan tr ng trong n n kinh t c a ấ ọ ề ế ủ n c ta. Cùng v i s phát tri n c a n n kinh t th ướ ớ ự ể ủ ề ế ị tr ng, NHTM cũng có nh ng thay đ i trong các nghi p ườ ữ ổ ệ v , chính sách và công c thanh toán. Đi u đó góp ụ ụ ề ph n trong vi c CNH-HDH n n kinh t n c nhà. Tuy ầ ệ ề ế ướ nhiên các nghi p v và công c thanh toán c a các ệ ụ ụ ủ NHTM cũng có b t c p riêng c n ph i kh c ph c đ ấ ậ ầ ả ắ ụ ể ph c v t t nh t cho các khách hàng c a mìnhụ ụ ố ấ ủ . NHÓM 8 43 Xin cảm ơn sự quan tâm của thầy giáo và các bạn! NHÓM 8 44