Bảo hiểm xe cơ giới

ố ớ - Năm 2000 v i t ng s xe c gi i tăng kho ng 12% nh ng s l ng xe tham gia b o hi m chớ ổ ố ơ ớ ả ư ố ượ ả ể ỉ tăng t 8% đ n 9% ( c tính).ừ ế ướ Qua đó ta th y, m c dù ch đ b o hi m b t bu c trách nhi m dân s ch xe c gi i đã đ cấ ặ ế ộ ả ể ắ ộ ệ ự ủ ơ ớ ượ ban hành cách đây h n 12 năm k t khi Ngh đ nh s 30/h i đ ng b tr ng nh ng cho đ n nay t ngơ ể ừ ị ị ố ộ ồ ộ ưở ư ế ổ k t l i v n ch kho ng 30% s xe các lo i tham gia b o hi m (đây là con s quá ít so v i tình hìnhế ạ ẫ ỉ ả ố ạ ả ể ố ớ chung). Do đó nhi u ng i b h i trong các v tai n n giao thông không đ c b i th ng đ y đ theoề ườ ị ạ ụ ạ ượ ồ ườ ầ ủ ch đ .ế ộ 2. Nh ng h n ch trong quy t c BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i th baữ ạ ế ắ ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ a. B i th ng trách nhi m dân s ch xe c gi i đ i v i ng i th ba v con ng i là r t khóồ ườ ệ ự ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ề ườ ấ do phân đ nh t l l i và m c thi t h i là không th c t và khó chính xác (t m c thu nh p và chi phí yị ỷ ệ ỗ ứ ệ ạ ự ế ừ ứ ậ t ). Cho nên b i th ng đ c tính theo nguyên t c thi t h i th c t và l i ch a phù h p v i đ c đi mế ồ ườ ượ ắ ệ ạ ự ế ỗ ư ợ ớ ặ ể b i th ng trong xe c gi i.ồ ườ ơ ớ Trong m c trách nhi m b t bu c t i thi u, ta nên gi i quy t b i th ng theo nguyên t cứ ệ ắ ộ ố ể ả ế ồ ườ ắ khoán. b. Ch a có quy t c b o hi m riêng cho xe máyư ắ ả ể - Nhi u đi u quy đ nh cho xe c gi i không phù h p v i xe máy nh quy đ nh v yêu c u b oề ề ị ơ ớ ợ ớ ư ị ề ầ ả hi m (đi u 8.1), thay đ i m c đích s d ng (đi u 8.4), ch ng nh n ki m đ nh an toàn k thu t và môiể ề ổ ụ ử ụ ề ứ ậ ể ị ỹ ậ tr ng (đi u 13.2), gi y phép kinh doanh v n chuy n hành khách (đi u 14/2.5)…ườ ề ấ ậ ể ề - S d ng xe máy là m t t p quán tiêu dùng c a ng i Vi t Nam chi m trên 5,5 tri u xe nênử ụ ộ ậ ủ ườ ệ ế ệ có quy t c riêng cũng là đúng đ i v i h , đ i v i trách nhi m tham gia b o hi m và nâng cao ý th cắ ố ớ ọ ố ớ ệ ả ể ứ c a ch xe h n.ủ ủ ơ c. Ch đ trong b o hi m trách nhi m dân s còn buông l ng vi c cung c p thông tin đi u traế ộ ả ể ệ ự ỏ ệ ấ ề tai n n còn ch a có c s rõ ràng đ làm căn c b i th ng d n đ n vi c thi u chính xác, gây ra thi tạ ư ơ ở ể ứ ồ ườ ẫ ế ệ ế ệ h i cho c công ty và ng i b n n. Tình tr ng xe gây tai n n r i b tr n, nhi u tr ng h p tai n nạ ả ườ ị ạ ạ ạ ồ ỏ ố ề ườ ợ ạ đ u gi i quy t theo tho thu n không c n thi t đ n b o hi m, pháp lu t nh m trách phi n toái. Đâyề ả ế ả ậ ầ ế ế ả ể ậ ằ ề là c v n đ mang tính nhân đ o, tính xã h i. Đ ngh các b , ngành liên quan c n ph i có s xem xétả ấ ề ạ ộ ề ị ộ ầ ả ự ph i h p v i b o hi m trong vi c gi i quy t b i th ng tai n n theo Ngh đ nh 115/CP.ố ợ ớ ả ể ệ ả ế ồ ườ ạ ị ị d. Công tác tuyên truy n giáo d c ý th c v an toàn giao thông, phân tích cho ch xe (lái xe)ề ụ ứ ề ủ hi u đ c ph n trách nhi m, quy n l i c a h khi tham gia b o hi m.ể ượ ầ ệ ề ợ ủ ọ ả ể e. Nhi u công ty b o hi m làm m t uy tín trên th tr ng gây ra cho các ch xe nh ng hoàiề ả ể ấ ị ườ ủ ữ nghi v BHTNDS "có tham gia nh ng ch ng đ c gì khi có x y ra t n th t". B i th ng ch m ch p,ề ư ẳ ượ ả ổ ấ ồ ườ ậ ạ gi y t h s ph c t p làm cho khách hàng c m th y m t m i.ấ ờ ồ ơ ứ ạ ả ấ ệ ỏ Hi n t ng tr c l i b o hi m c a nhi u ch xe đã l a ch n cr i ro b o hi m làm gây thi tệ ượ ụ ợ ả ể ủ ề ủ ự ọ ủ ả ể ệ h i cho công ty b o hi m, mà xét v hi u qu kinh doanh thì ông ty r t mu n t ch i b o hi m nh ngạ ả ể ề ệ ả ấ ố ừ ố ả ể ư không đ c phép.ượ g. Bi u phí v m c trách nhi m b o hi mể ề ứ ệ ả ể Có s chênh l ch v m c phí quá l n đ i v i hành khách trên xe đ c phân theo s ch ng i.ự ệ ề ứ ớ ố ớ ượ ố ỗ ồ Ví d : nhóm lo i xe trên 24 ch ng i phí b o hi m cũng là 900.000 đ ng nh ng t ng m cụ ạ ỗ ồ ả ể ồ ư ổ ứ trách nhi m chênh l ch đ n 552 tri u đ ng/v (xe 24 ch ng i có t ng m c trách nhi m là 12 tri u xệ ệ ế ệ ồ ụ ỗ ồ ổ ứ ệ ệ 24 = 288 tri u đ ng). Trong khi đó nhóm xe cùng lo i là xe 70 ch ng i có t ng m c trách nhi m là 12ệ ồ ạ ỗ ồ ổ ứ ệ tri u x 70 ch = 840 tri u đ ng.ệ ỗ ệ ồ V y c n làm sao đ ch nh đ n l i v phí b o hi m trách nhi m dân s ch xe đ c tính theoậ ầ ể ỉ ố ạ ề ả ể ệ ự ủ ượ s ch ng i c th t ng xe, không nên chia nhóm vì th c ch t r i ro nhi u hay ít là ph thu c vàoố ỗ ồ ụ ể ừ ự ấ ủ ề ụ ộ số l ngượ gh ng i. Cách phân bi t này r t công b ng: xe càng nhi u gh ng i thì r i ro càng cao và bi uế ồ ệ ấ ằ ề ế ồ ủ ể phí ph i tăng theo.ả 3. Nguyên nhân h n chạ ế a. S b t c p c a các văn b n (không đ ng b )ự ấ ậ ủ ả ồ ộ Ngh đ nh 115 đã đ t ra v n đ v b t bu c BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i thị ị ặ ấ ề ề ắ ộ ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ba (các công ty b o hi m đ c phép kinh doanh lo i hình này và b t bu c các ch xe), yêu c u đ t raả ể ượ ạ ắ ộ ủ ầ ặ là r t l n và r t có ý nghĩa nh ng quy t c b o hi m l i có ph n th t ch t h n, có ph n mâu thu n v iấ ớ ấ ư ắ ả ể ạ ầ ắ ặ ơ ầ ẫ ớ Ngh đ nh.ị ị Các văn b n pháp lý ch a đ nh nghĩa rõ hay quy đ nh rõ v ng i th ba là nh ng ng i nào,ả ư ị ị ề ườ ứ ữ ườ đ i t ng nào thu c ng i th ba và đ i t ng nào không thu c.ố ượ ộ ườ ứ ố ượ ộ b. Vi c phân đ nh l i khó do khi v tai n n x y ra thì nó ch mang tính t ng đ i trong vaệ ị ỗ ụ ạ ả ỉ ươ ố ch m trong m c l i và thi t h i v ng i là không th tính toán n i do con ng i là tài s n vô giá.ạ ứ ỗ ệ ạ ề ườ ể ổ ườ ả M t khác khi x y ra tai n n xong dù có đ nguyên hi n tr ng khi giám đ nh b o hi m và công an đ nặ ả ạ ể ệ ườ ị ả ể ế thì ch là xem xét l i hi n tr ng cũ đã x y ra làm sao mà t n m t trông th y đ c s thỉ ạ ệ ườ ả ậ ắ ấ ượ ự ể đâm va ra sao. Khi xét đ n b i th ng cũng r t khó khăn trong vi c tính m c thu nh p chi phí y t vì tai n n x yế ồ ườ ấ ệ ứ ậ ế ạ ả ra h u nh nh ng ng i làm ăn, kinh doanh t do bên ngoài h có thu nh p b p bênh có khi r t caoầ ư ở ữ ườ ự ọ ậ ấ ấ trong ngày, trong tháng nh ng cũng có khi h l i ch ng có thu nh p gì, còn chi phí b nh vi n thì vôư ọ ạ ẳ ậ ệ ệ vàn (khi thì thu c lo i này lo i khác, thay đ i bác sĩ, thay đ i b nh vi n, gi y t b nh án liên quanố ạ ạ ổ ổ ệ ệ ấ ờ ệ đ n vi c xem xét b i th ng cũng tr nên m t tính chính xác).ế ệ ồ ườ ở ấ c. Vì xe máy là lo i ph ng ti n có đ ng c đ n gi n ai cũng có th s d ng và mua đ c, giáạ ươ ệ ộ ơ ơ ả ể ử ụ ượ tr c a nó không l n và m c đ thi t h i cũng không nguy hi m gây ra cho ng i th ba. Có nh ngị ủ ớ ứ ộ ệ ạ ể ườ ứ ữ tr ng h p xe máy gây tai n n thì h t gi i quy t và t th ng l ng v i nhau mà không c n nhườ ợ ạ ọ ự ả ế ự ươ ượ ớ ầ ờ đ n b o hi m và công an. Ngoài ra l ng xe máy l u hành l i r t l n trên 5,5 tri u xe nên vi c thayế ả ể ượ ư ạ ấ ớ ệ ệ đ i này sang ch xe khác h không tuân theo đúng th t c pháp lu t c th mà l u hành, nên vi cổ ủ ọ ủ ụ ậ ứ ế ư ệ ki m tra và gi i quy t tai n n là r t khó khăn.ể ả ế ạ ấ N c ta s d ng đa d ng lo i xe máy các hãng, các lo i xe t r đ n đ t khi nh ng chi c xeướ ử ụ ạ ạ ạ ừ ẻ ế ắ ữ ế máy có giá tr l n (có khi b ng c chi c ô tô), nh ng khi b tai n n thì h l i ch quy theo m c tráchị ớ ằ ả ế ư ị ạ ọ ạ ỉ ứ nhi m tham gia b o hi m (b ng phí đ c phân theo phân kh i c a xe).ệ ả ể ả ượ ố ủ d. Quy t c b o hi m c n ph i b sung thêmắ ả ể ầ ả ổ - T i đi u 2: quy đ nh v ng i th ba còn s sài ch a rõ ví d (đ i v i thân th và tài s nạ ề ị ề ườ ứ ơ ư ụ ố ớ ể ả ch xe, nh ng ng i mà ch xe ph i có trách nhi m nuôi d ng theo pháp lu t có thu c ng i th baủ ữ ườ ủ ả ệ ưỡ ậ ộ ườ ứ hay không?). - Đi u 13 lo i tr b o hi m nên b sung: xe không đ thi t b an toàn đ ch y (các thi t b về ạ ừ ả ể ổ ủ ế ị ể ạ ế ị ề an toàn xe không b o đ m, ch xe, lái xe không th c hi n và th c hi n không đ m b o yêu c u kả ả ủ ự ệ ự ệ ả ả ầ ỹ thu t). Th t c gi i quy t tai n n, nh n ti n b i th ng còn r c r i, do đó m t s ch xe khi b taiậ ủ ụ ả ế ạ ậ ề ồ ườ ắ ố ộ ố ủ ị n n không mu n làm th t c đòi b i th ng (ch y u là nh ng v tai n n nh d i 200.000 đ ng)ạ ố ủ ụ ồ ườ ủ ế ữ ụ ạ ỏ ướ ồ d n đ n tâm lý c a ch xe là khi mua b o hi m khó đòi đ c ti n b i th ng. Các ch xe g n máyẫ ế ủ ủ ả ể ượ ề ồ ườ ủ ắ khi x y ra tai n n nh th ng th ng l ng v i nhau.ả ạ ỏ ườ ươ ượ ớ - Các ph ng ti n thông tin đ i chúng ch thông tin v n i dung Ngh đ nh m t s l n trongươ ệ ạ ỉ ề ộ ị ị ộ ố ầ th i gian đ u do đó ng i dân cũng ch a bi t h t đ c các quy đ nh c a nhà n c v ch đ b oờ ầ ườ ư ế ế ượ ị ủ ướ ề ế ộ ả hi m trách nhi m dân s b t bu c. Các ch ng trình đ phòng h n ch t n th t đ c th o lu n trênể ệ ự ắ ộ ươ ề ạ ế ổ ấ ượ ả ậ báo chí nh ng cũng không đ c đ c p gì v b o hi m.ư ượ ề ậ ề ả ể - Đ i đa s ch xe thi u tinh th n t giác, h tìm m i cách l n tránh b o hi m nh t là các chạ ố ủ ế ầ ự ọ ọ ẩ ả ể ấ ủ xe máy h ch mua b o hi m l n đ u khi đăng ký xe.ọ ỉ ả ể ầ ầ f. Vi c ki m tra th c hi n b buông l ng, không ki m tra, ki m soát ch t ch , không có bi nệ ể ự ệ ị ỏ ể ể ặ ẽ ệ pháp x lý, ch tài nh ng t ch c và cá nhân vi ph m.ử ế ữ ổ ứ ạ - B n thân các doanh nghi p b o hi m ch a quan tâm đúng m c ch a tuyên truy n đ các chả ệ ả ể ư ứ ư ề ể ủ xe có ý th c và trách nhi m khi mua b o hi m.ứ ệ ả ể - Đ i ngũ cán b nhân viên trong Công ty b o hi m PJICO còn ch a nhi t tình, ch a làm trònộ ộ ả ể ư ệ ư trách nhi m trình đ chuyên môn còn b h n ch . Nên trong công tác t khai thác đ n giám đ nh, b iệ ộ ị ạ ế ừ ế ị ồ th ng cũng không đ c hi u qu cao.ườ ượ ệ ả g. Vi c xây d ng phí b o hi m theo m c trách nhi m b o hi m m r ng v a qua ch a h p lý,ệ ự ả ể ứ ệ ả ể ở ộ ừ ư ợ c n xem xét l i sao cho đ m b o thu chi thì hàng năm s l ng xe ô tô khách tai n n càng tăng làmầ ạ ả ả ố ượ ạ thi t h i v ng i và tài s n. Ph n bi u phí m r ng theo m c trách nhi m m r ng nên ta th ngệ ạ ề ườ ả ầ ể ở ộ ứ ệ ở ộ ố nh t theo t l (m c trách nhi m so v i m c b t bu c t l v i m c phí làm tăng cách này s đ mấ ỷ ệ ứ ệ ớ ứ ắ ộ ỷ ệ ớ ứ ẽ ả b o các thang t l r ng h n và d th c hi n).ả ỷ ệ ộ ơ ễ ự ệ Qua nh ng h n ch trên PJICO nên có nh ng gi i pháp kh c ph c tăng tính b t bu c trongữ ạ ế ữ ả ắ ụ ắ ộ nghi p v BHTNDS ch xe c gi i đ i v i ng iệ ụ ủ ơ ớ ố ớ ườ th ba sao cho hi u qu nh t.ứ ệ ả ấ CH NG IIIƯƠ NH NG GI I PHÁP NH M TH C HI N T T NGHI P V B O HI M TRÁCH NHI MỮ Ả Ằ Ự Ệ Ố Ệ Ụ Ả Ể Ệ DÂN S CH XE C GI I Đ I V I NG I TH BA T I CÔNG TY C PH NỰ Ủ Ơ Ớ Ố Ớ ƯỜ Ứ Ạ Ổ Ầ B O HI M PETROLIMEX (PJICO)Ả Ể I. Nh ng khó khăn, thu n l i và t n t i c a Công ty PJICOữ ậ ợ ồ ạ ủ Theo ch tr ng phát tri n n n kinh t đa thành ph n v n hành theo c ch th tr ng có sủ ươ ể ề ế ầ ậ ơ ế ị ườ ự qu n lý c a nhà n c trong đó n i b t là ch tr ng c ph n hoá doanh nghi p (công ty) và phát tri nả ủ ướ ổ ậ ủ ươ ổ ầ ệ ể các công ty c ph n theo lu t công ty 1990. Đ ng th i xu t phát t chính sách m c a, phát tri n thổ ầ ậ ồ ờ ấ ừ ở ử ể ị tr ng b o hi m Vi t Nam - m t th tr ng mà cho t i tr c 1994 v n còn đ c quy n, ch a th c sườ ả ể ệ ộ ị ườ ớ ướ ẫ ộ ề ư ự ự phát tri n theo Ngh đ nh 100/CP ngày 18/12/1993 c a chính ph , Công ty C ph n B o hi m PJICOể ị ị ủ ủ ổ ầ ả ể g m 7 c đông sáng l p đã đ c thành l p theo gi y ch ng nh n đ tiêu chu n v đi u ki n kinhồ ổ ậ ượ ậ ấ ứ ậ ủ ẩ ề ề ệ doanh b o hi m.ả ể S 06-TC/GCN ngày 27/5/1995 c a B Tài chính, gi y phép thành l p s 1873/GP-UB ngàyố ủ ộ ấ ậ ố 8/6/1995 c a UBND thành ph Hà N i và gi y ch ng nh n đăng ký kinh doanh s 060256 ngàyủ ố ộ ấ ứ ậ ố 15/6/1995 UB K ho ch (nay là S K ho ch - Đ u t ) thành ph Hà N i.ế ạ ở ế ạ ầ ư ố ộ Công ty C ph n B o hi m PJICO đ c thành l p trong hoàn c nh n n kinh t n c ta cóổ ầ ả ể ượ ậ ả ề ế ướ nhi u chuy n bi n m nh m , ph c t p trong giai đo n th tr ng b o hi m Vi t Nam b t đ u đ cề ể ế ạ ẽ ứ ạ ạ ị ườ ả ể ệ ắ ầ ượ hình thành và phát tri n v i nhi u thu n l i khó khăn n y sinh trong quá trình ho t đ ng, đó là:ể ớ ề ậ ợ ả ạ ộ 1. Nh ng thu n l iữ ậ ợ - N n kinh t th tr ng theo đ nh h ng XHCN đã đ t đ c nhi u thành t u đáng khích lề ế ị ườ ị ướ ạ ượ ề ự ệ sau 10 năm đ i m i. Các năm 1995, 1996 là nh ng năm phát tri n m nh nh t, t l tăng tr ng GDPổ ớ ữ ể ạ ấ ỷ ệ ưở trên 9%. - Năm 1995 là năm đánh d u vi c th tr ng b o hi m b t đ u đ c m r ng phát tri n.ấ ệ ị ườ ả ể ắ ầ ượ ở ộ ể Tr c đó th tr ng b o hi m m i ch có mình B o Vi t đ c quy n (B o Vi t là doanh nghi p b oướ ị ườ ả ể ớ ỉ ả ệ ộ ề ả ệ ệ ả hi m nhà n c) ti p đ n là PJICO và B o Long (trong đó PJICO là công ty c ph n b o hi m đ u tiênể ướ ế ế ả ổ ầ ả ể ầ đ c thành l p t i Vi t Nam).ượ ậ ạ ệ - Ch tr ng c ph n hoá các doanh nghi p nhà n c đang ti p t c đ c Đ ng và Nhà n củ ươ ổ ầ ệ ướ ế ụ ượ ả ướ quan tâm. - S tham gia góp v n, tham gia b o hi m và ng h c a các c đông l n, đ c bi t là T ngự ố ả ể ủ ộ ủ ổ ớ ặ ệ ổ Công ty Xăng d u Vi t Nam, đ i v i công ty là thu n l i n n t ng và xuyên su t đ i v i công ty trongầ ệ ố ớ ậ ợ ề ả ố ố ớ quá trình ho t đ ng phát tri n.ạ ộ ể 2. Khó khăn c b n c a Công ty PJICOơ ả ủ - C ch chính sách v công tác c ph n đ c bi t liên quan t i ho t đ ng kinh doanh b oơ ế ề ổ ầ ặ ệ ớ ạ ộ ả hi m còn ch a đ y đ , nên ho t đ ng c a công ty g p nhi u v ng m c khó khăn. Là công ty cể ư ầ ủ ạ ộ ủ ặ ề ướ ắ ổ ph n thành l p m i theo lu t công ty, công ty b thi t thòi h n các doanh nghi p nhà n c khác, cácầ ậ ớ ậ ị ệ ơ ệ ướ doanh nghi p c ph n hoá, công ty không đ c h ng b t kỳ u đãi nào c a nhà n c (thu b o toànệ ổ ầ ượ ưở ấ ư ủ ướ ế ả v n), trong khi đó nh n th c và thái đ c a công chúng, các c quan ch c năng c a nhà c đ i v iố ậ ứ ộ ủ ơ ứ ủ ướ ố ớ công ty c ph n hoá còn phân bi t đ i x . ổ ầ ệ ố ử - T năm 1997 đ n nay n n kinh t đã tăng tr ng ch m l i và đã g p nhi u khó khăn doừ ế ề ế ưở ậ ạ ặ ề kh ng ho ng kinh t khu v c. T c đ tăng GDP liên t c gi m cùng v i s gi m sút c a ho t đ ngủ ả ế ự ố ộ ụ ả ớ ự ả ủ ạ ộ đ u t tr c ti p n c ngoài.ầ ư ự ế ướ - Th tr ng b o hi m đã b c sang giai đo n c nh tranh gay g t do s ra đ i thêm nhi uị ườ ả ể ướ ạ ạ ắ ự ờ ề công ty b o hi m m i (công ty c ph n, công ty liên doanh, công ty 100% v n n c ngoài) d n đ n sả ể ớ ổ ầ ố ướ ẫ ế ự chia s th tr ng b o hi m.ẻ ị ườ ả ể - Vi c áp d ng lu t thu VAT tăng g p 2,5 l n so v i doanh thu tr c đây. Trong khi đó t lệ ụ ậ ế ấ ầ ớ ướ ỷ ệ phí gi m t 20% đ n 40% so v i t l phí b o hi m nh ng năm tr c năm 1995, đã gây nhi u khóả ừ ế ớ ỷ ệ ả ể ữ ướ ề khăn cho ho t đ ng khai thác và hi u qu kinh doanh c a PJICO.ạ ộ ệ ả ủ - PJICO ch a nh n đ c s giúp đ t n tình c a các ngành ch c năng liên quan nh công anư ậ ượ ự ỡ ậ ủ ứ ư giao thông, ch a có s h p tác ch t ch gi a các công ty b o hi m Vi t Nam. Trong vi c th c hi nư ự ợ ặ ẽ ữ ả ể ở ệ ệ ự ệ Ngh đ nh 112/CP và Quy t đ nh s 299/BTC.ị ị ế ị ố 3. Nh ng t n t i c a PJICOữ ồ ạ ủ T sau khi thành l p đ n nay, PJICO đã tr qua nh ng khó khăn trên th tr ng b o hi m đ yừ ậ ế ả ữ ị ườ ả ể ầ c nh tranh.ạ - V i 6 năm ho t đ ng đó là kho ng th i gian ng n h n so v i t ng công ty B o Vi t trên 30ớ ạ ộ ả ờ ắ ơ ớ ổ ả ệ năm ho t đ ng. PJICO v i đ ng v n h n h p và là công ty c ph n đ u tiên n c ta, trong khi B oạ ộ ớ ồ ố ạ ẹ ổ ầ ầ ở ướ ả Vi t là công ty có s v n là 776 t ngay t khi thành l p và đ i ngũ cán b nhân viên có trình đ , kinhệ ố ố ỷ ừ ậ ộ ộ ộ nghi m cao. M t khác, B o Vi t l i còn là doanh nghi p Nhà n c nên có uy tín l n và quan h r ngệ ặ ả ệ ạ ệ ướ ớ ệ ộ v i nhi u b n hàng trong n c và qu c t .ớ ề ạ ướ ố ế B o Minh tuy m i thành l p nh ng có t ch c và b máy cán b chuy n t công ty b o hi mả ớ ậ ư ổ ứ ộ ộ ể ừ ả ể thành ph H Chí Minh sang và h đã có h n 20 năm kinh nghi m trong ngh nên s khách hàng cũngố ồ ọ ơ ệ ề ố r t quen thu c, đi u này t o thu n l i cho công tác khai thác. Trong tình hình th tr ng b o hi m v aấ ộ ề ạ ậ ợ ị ườ ả ể ừ phát tri n v a c nh tranh càng làm cho PJICO tr nên khó khăn h n trong vi c thu hút, khai thác, tuyênể ừ ạ ở ơ ệ truy n, qu ng cáo s n ph m. Thêm vào đó tính đ c quy n nhà n c trong th tr ng b o hi m hi nề ả ả ẩ ộ ề ướ ị ườ ả ể ệ nay t tr c đ n nay đã t o cho khách hàng thói quen s d ng s n ph m b o hi m c a công ty cũ màừ ướ ế ạ ử ụ ả ẩ ả ể ủ h tham gia.ọ - Trình đ nh n th c c a dân ta v b o hi m còn th p, nên s l ng ng i tham gia b oộ ậ ứ ủ ề ả ể ấ ố ượ ườ ả hi m còn ch a đ t yêu c u (bình quân m t ng i dân Vi t Nam m i ch b ra 2 USD/1 ng i cho cácể ư ạ ầ ộ ườ ệ ớ ỉ ỏ ườ lo i b o hi m, thì con s đó Thái Lan ch b ra 2 USD/1 ng i, Malaysia là h n 120USD/1 ng i.ạ ả ể ố ở ỉ ỏ ườ ở ơ ườ Quan ni m "Cu c s ng không có b o hi m nh c u thang không có tay v n" ch a th c s đ c ng iệ ộ ố ả ể ư ầ ị ư ự ự ượ ườ dân th u hi u.ấ ể - H n n a, b máy t ch c cán b c a PJICO còn ch a đ y đ và n đ nh theo h th ngơ ữ ộ ổ ứ ộ ủ ư ầ ủ ổ ị ệ ố th ng nh t t tr s chính xu ng các chi nhánh và văn phòng đ i di n. S l ng cán b trong các b ,ố ấ ừ ụ ở ố ạ ệ ố ượ ộ ộ văn phòng còn thi u cán b qu n lý có kinh nghi m, đ c bi t là cán b khai thác, giám đ nh. Chuyênế ộ ả ệ ặ ệ ộ ị môn nghi p v và ý th c k lu t c a nhân viên trong gi làm vi c còn ch a cao. V n có hi n t ngệ ụ ứ ỷ ậ ủ ờ ệ ư ẫ ệ ượ ăn quà, hút thu c, làm nh ng vi c cá nhân trong công ty, trong gi làm vi c. Tình tr ng s d ng đi nố ữ ệ ờ ệ ạ ử ụ ệ tho i không đúng m c đích công vi c còn x y ra.ạ ụ ệ ả - Các văn phòng khu v c ch a có máy tính riêng đ ti n cho vi c qu n lý thông tin. Ch a có sự ư ể ệ ệ ả ư ự đi u hành b ng qu n lý m ng Internet t tr s xu ng văn phòng khu v c.ề ằ ả ạ ừ ụ ở ố ự Công tác khai thác, tuyên truy n qu ng cáo còn ch a phát tri n m nh m . M c phí PJICO ápề ả ư ể ạ ẽ ứ d ng ch a đ c linh ho t, ch a đ c phù h p đôi khi còn quá cao hay quá th p so v i nh ng đòi h iụ ư ượ ạ ư ượ ợ ấ ớ ữ ỏ yêu c u c a khách hàng.ầ ủ - Gi a Công ty PJICO v i ngành công an giao thông ch a có s ph i h p th ng nh t, vi cữ ớ ư ự ố ợ ố ấ ệ ki m tra gi y ch ng nh n b o hi m còn l i là. Các tr m đăng ki m ch a nhi t tình giúp đ cán bể ấ ứ ậ ả ể ơ ạ ể ư ệ ỡ ộ khai thác c a PJICO. Ch a có nh ng bi n pháp x ph t nghiêm minh cho ch xe (lái xe) tham gia ho tủ ư ữ ệ ử ạ ủ ạ đ ng gây thi t h i cho ng i th ba mà không có b o hi m ho c không gây tai n n mà cũng không cóộ ệ ạ ườ ứ ả ể ặ ạ b o hi m thì cũng b ph t. Chính vìả ể ị ạ do vi c không nghiêm minh trong vi c x ph t mà các ch xe (láiệ ệ ử ạ ủ xe) coi th ng pháp lu t, coi th ng b o hi m, vô trách nhi m trong vi c l u hành xe gây thi t h iườ ậ ườ ả ể ệ ệ ư ệ ạ cho ng i khác. Th hi n càng rõ h n trong vi c ch xe máy mua xe máy không có gi y t h p l ,ườ ể ệ ơ ệ ủ ấ ờ ợ ệ mua xe không đ i tên ch , các ch xe không khám xe đ nh kỳ hàng năm mà v n l u hành.ổ ủ ủ ị ẫ ư - Trong khâu giám đ nh b i th ng ch a chính xác, luôn gây ph c t p, phi n hà cho ng i bị ồ ườ ư ứ ạ ề ườ ị n n, đi u này đã gây cho khách hàng không tin t ng đ i v i công ty và không mu n tham gia b oạ ề ưở ố ớ ố ả hi m n a.ể ữ - Vi c tuy n ch n cán b nhân viên cho công ty còn l ng l o v n có tình tr ng khi c làm l ,ệ ể ọ ộ ỏ ẻ ẫ ạ ử ệ gây ra hi n t ng th a nh ng ng i không có năng l c nh ng l i thi u nh ng cán b nhân viên cóệ ượ ừ ữ ườ ự ư ạ ế ữ ộ năng l c và trình đ chuyên môn.ự ộ - Ngoài ra, vi c chi hoa h ng cho đ i lý còn ch a h p lý, còn có hi n t ng nhân viên khôngệ ồ ạ ư ợ ệ ượ làm mà v n đ c h ng l ng. Đây cũng là v n đ không nh đ ngh cán b lãnh đ o công ty c nẫ ượ ưở ươ ấ ề ỏ ề ị ộ ạ ầ ph i đi u ch nh l i.ả ề ỉ ạ Qua nh ng thu n l i, khó khăn và t n t i c a Công ty PJICO, sau h i ngh Hi p h i b o hi mữ ậ ợ ồ ạ ủ ộ ị ệ ộ ả ể l n th hai ngày 20/10/2000 g m: PTI, Công ty b o hi m thành ph H Chí Minh, B o Vi t, B oầ ứ ồ ả ể ố ồ ả ệ ả Minh, Công ty b o hi m Nh t, Công ty PJICO cùng nhau tranh lu n, đánh giá và đ a ra nh ng gi iả ể ậ ậ ư ữ ả pháp nh m nâng cao tính b t bu c nghi p v BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i th ba.ằ ắ ộ ệ ụ ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ II. Nh ng gi i pháp th c hi n b t bu c BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i th ba c aữ ả ự ệ ắ ộ ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ủ m t s Công ty t i H i th o l n 2 (20/10/2000)ộ ố ạ ộ ả ầ 1. Công ty C ph n B o hi m B u đi n (PTI)ổ ầ ả ể ư ệ PTI là công ty b o hi m ra đ i trong b i c nh th tr ng b o hi m Vi t Nam đang ho t đ ngả ể ờ ố ạ ị ườ ả ể ệ ạ ộ nóng b ng và gay g t, tuy m i ho t đ ng đ c 2 năm nh ng PTI đã tri n khai h u h t các nghi p vỏ ắ ớ ạ ộ ượ ư ể ầ ế ệ ụ b o hi m trong đó có lo i hình b o hi m trách nhi m dân s ch xe c gi i.ả ể ạ ả ể ệ ự ủ ơ ớ * Theo nh n đ nh c a PTI:ậ ị ủ - B o hi m b t bu c trách nhi m dân s đ i v i ch xe c gi i đã đ c tri n khai t khi cóả ể ắ ộ ệ ự ố ớ ủ ơ ớ ượ ể ừ Ngh đ nh s 30/H i đ ng B tr ng ngày 10/3/1998 v ch đ b o hi m trách nhi m dân s ch xeị ị ố ộ ồ ộ ưở ề ế ộ ả ể ệ ự ủ c gi i. Tuy v y đ i t ng tham gia ch y u là ch xe ô tô, đ i v i ch xe máy ch mua b o hi m l nơ ớ ậ ố ượ ủ ế ủ ố ớ ủ ỉ ả ể ầ đ u khi ti n hành đăng ký xe qua m t s c quan ch c năng nh : c quan thu , tr m đăng ki m, c nhầ ế ộ ố ơ ứ ư ơ ế ạ ể ả sát giao thông… - Đ i đa s các ch xe ch a ý th c đ c t m quan tr ng c a vi c tham gia b o hi m tráchạ ố ủ ư ứ ượ ầ ọ ủ ệ ả ể nhi m dân s .ệ ự - Tuy đã có văn b n c a Chính ph quy đ nh v b o hi m trách nhi m dân s c a ch xe cả ủ ủ ị ề ả ể ệ ự ủ ủ ơ gi i, nh ng ch a có c quan giám sát chung vi c th c hi n.ớ ư ư ơ ệ ự ệ - S ph i h p gi a các c quan ch c năng và doanh nghi p b o hi m đ t ch c giám đ nh,ự ố ợ ữ ơ ứ ệ ả ể ể ổ ứ ị gi i quy t tai n n giao thông ch a ch t ch .ả ế ạ ư ặ ẽ - Các doanh nghi p b o hi m và các c quan ch c năng có liên quan ch a đ c ph i h p đệ ả ể ơ ứ ư ượ ố ợ ể tuyên truy n qu ng cáo v t m quan tr ng trong vi c mua b o hi m đ i v i n n kinh t xã h i.ề ả ề ầ ọ ệ ả ể ố ớ ề ế ộ - Các doanh nghi p ch a liên k t ch t ch v i nhau trong các v tai n n giao thông đ x y raệ ư ế ặ ẽ ớ ụ ạ ể ả khi có liên quan trách nhi m c a mình.ệ ủ Đ th c hi n t t vi c b o hi m b t bu c trách nhi m dân s c a ch xe c gi i đ i v iể ự ệ ố ệ ả ể ắ ộ ệ ự ủ ủ ơ ớ ố ớ ng i th ba thì PTI có m t s gi i pháp c th sau:ườ ứ ộ ố ả ụ ể + Các doanh nghi p khai thác b o hi m trách nhi m dân s đ i v i ch xe thông qua hi p h iệ ả ể ệ ự ố ớ ủ ệ ộ b o hi m Vi t Nam.ả ể ệ + Các doanh nghi p b o hi m cùng v i các c quan ch c năng liên quan ph i h p ch t chệ ả ể ớ ơ ứ ố ợ ặ ẽ trong vi c tuyên truy n qu ng cáo, nâng cao ý th c trách nhi m và t m quan tr ng c a vi c tham giaệ ề ả ứ ệ ầ ọ ủ ệ b o hi m trách nhi m dân s c a ch xe c gi i, nh t là các ch xe máy.ả ể ệ ự ủ ủ ơ ớ ấ ủ + Ph i có s ph i h p ch t ch gi a các doanh nghi p b o hi m v i các c quan ch c năngả ự ố ợ ặ ẽ ữ ệ ả ể ớ ơ ứ trong giám đ nh, b i th ng cho ng i th bao sao cho nhanh, g n.ị ồ ườ ườ ứ ọ + Do tình hình phát tri n kinh t cho th y m c trách nhi m c a b o hi m trách nhi m dân sể ế ấ ứ ệ ủ ả ể ệ ự b t bu c hi n nay 12/30 tri u đ ng là th p đ i v i ch xe ô tô nên đi u ch nh lên 30/80 tri u đ ngắ ộ ệ ệ ồ ấ ố ớ ủ ề ỉ ệ ồ (còn m c trách nhi m xe máy thì v n gi nguyên).ứ ệ ẫ ữ + Các doanh nghi p c n th c hi n đúng theo ch tr ng s 115/CP/1997, nâng cao h n n aệ ầ ự ệ ủ ươ ố ơ ữ vai trò c a lo i hình b o hi m b t bu c này trong n n kinh t - xã h i hi n nay.ủ ạ ả ể ắ ộ ề ế ộ ệ * Đánh giá gi i pháp c a Công ty B o hi m PTI:ả ủ ả ể Công ty đã đ a ra nh ng gi i pháp r t có hi u qu theo đúng ch tr ng Chính ph đ ra,ư ữ ả ấ ệ ả ủ ươ ủ ề nh ng h u h t các gi i pháp c a PTI thì trách nhi m và c i t ch c hi n l i đ u r i vào các doanhư ầ ế ả ủ ệ ả ổ ứ ệ ạ ề ơ nghi p b o hi m nh m hoàn thi n nghi p v mà l i là đi trách nhi m c a Chính ph và nghĩa v c aệ ả ể ằ ệ ệ ụ ơ ệ ủ ủ ụ ủ ch xe (lái xe).ủ 2. Gi i pháp c a Công ty B o hi m thành ph H Chí Minhả ủ ả ể ố ồ Công ty B o hi m Thành ph H Chí Minh (B o Minh) là công ty đ ng th hai v th tr ngả ể ố ồ ả ứ ứ ề ị ườ b o hi m trong tri n khai nghi p v b o hi m trách nhi m dân s ch xe c gi i, chi m t i 26% thả ể ể ệ ụ ả ể ệ ự ủ ơ ớ ế ớ ị ph n. Tuy cũng m i thành l p nh ng B o Minh đã nhanh chóng thu hút khách hàng, tri n khai nghi pầ ớ ậ ư ả ể ệ v này m t cách có hi u qu .ụ ộ ệ ả Sau khi ra đ i Ngh đ nh 115/CP thì B o Minh cũng là công ty m u m c th c hi n nghiêmờ ị ị ả ẫ ự ự ệ ch nh, nh ng đ cùng nhau th c hi n t t h n n a Ngh đ nh 115 (ch đ b o hi m b t bu c tráchỉ ư ể ự ệ ố ơ ữ ị ị ế ộ ả ể ắ ộ nhi m dân s c a ch xe c gi i đ i v i ng i th ba) thì b o hi m thành ph H Chí Minh cũng cóệ ự ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ả ể ố ồ nh ng gi i pháp sau:ữ ả + C n ph i ch nh l i m t s quy t c và bi u phí phù h p c th t i đi u 2, đi u 13.ầ ả ỉ ạ ộ ố ắ ể ợ ụ ể ạ ề ề · V bi u phí: thì hi n nay t l phí gi a xe kinh doanh và xe không kinh doanh chênh l ch cònề ể ệ ỷ ệ ữ ệ th p, d n đ n b i th ng cao h n khi b o hi m cho lo i xe kinh doanh. Do đó ph i nâng m c tráchấ ẫ ế ồ ườ ơ ả ể ạ ả ứ nhi m, m r ng đi u kho n cho nh ng ch xe mu n tham gia m c cao h n m c trách nhi m b tệ ở ộ ề ả ữ ủ ố ở ứ ơ ứ ệ ắ bu c ho c đ c m r ng m t s quy n l i cao h n so v i m c trách nhi m cũng nh quy n l i c aộ ặ ượ ở ộ ộ ố ề ợ ơ ớ ứ ệ ư ề ợ ủ ch xe đ c quy đ nh trong quy t c b o hi m do B Tài chính ban hành, các doanh nghi p b o hi mủ ượ ị ắ ả ể ộ ệ ả ể nên m r ng đi u kho n (theo h ng có l i cho nhà b o hi m) và trên nguyên tác: phí h h n, ph mở ộ ề ả ướ ợ ả ể ạ ơ ạ vi r ng, b i th ng trách nhi m b t bu c tr c, t nguy n sau… Nh m đáp ng t t h n nh ng yêuộ ồ ườ ệ ắ ộ ướ ự ệ ằ ứ ố ơ ữ c u mà ch xe mu n tham gia.ầ ủ ố · Các doanh nghi p b o hi m ph i t hoàn thi n mình, gi m b t các th t c không c n thi tệ ả ể ả ự ệ ả ớ ủ ụ ầ ế trong khâu b i th ng trách nhi m dân s ch xe c gi i, h ng d n t n tình khách hàng t o ni m tinồ ườ ệ ự ủ ơ ớ ướ ẫ ậ ạ ề cho khách hàng khi mua b o hi m.ả ể · Chính ph cho phép c quan công an (c nh sát giao thông) đ ra m c ph t h p lý, ki m tra vàủ ơ ả ề ứ ạ ợ ể ph t nh ng tr ng h p ch xe không tham gia b o hi m (dùng bi n pháp hành chính).ạ ữ ườ ợ ủ ả ể ệ · Ngoài ra B o Minh cũng gi ng nh PTI cũng đ c p đ n công tác tuyên truy n, giáo d c ýả ố ư ề ậ ế ề ụ th c trách nhi m b n thân khi gây ra tai n n cho ng i khác, đ ng i dân hi u rõ thêm v quy đ nhứ ệ ả ạ ườ ể ườ ể ề ị c a Nhà n c v ch đ b o hi m trách nhi m dân s ch xe c gi i đ i v i ng i th ba b t bu c.ủ ướ ề ế ộ ả ể ệ ự ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ắ ộ Ph i làm sao đ các c p, các c quan công quy n ch p nh n b o hi m trách nhi m dân s là m tả ể ấ ơ ề ấ ậ ả ể ệ ự ộ bi n pháp quan tr ng trong h th ng các bi n pháp đ phòng h n ch t n th t trong giai đo n ho tệ ọ ệ ố ệ ề ạ ế ổ ấ ạ ạ đ ng giao thông v n t i.ộ ậ ả * Đánh giá gi i pháp c a B o Minhả ủ ả Các gi i pháp mà B o Minh đ a ra đ u có tính tích c c và cũng nh nh ng công ty b o hi mả ả ư ề ự ư ữ ả ể khác trong hi p h i b o hi m 2 đ a ra, ngoài nh ng ý ki n riêng bi t là (thay đ i và xem xét l i quyệ ộ ả ể ư ữ ế ệ ổ ạ t c) thì h u h t B o Minh và PTI đ a ra các gi i pháp có g n m c đích nh nhau. Nh ng theo emắ ầ ế ả ư ả ầ ụ ư ư trong các gi i pháp c a B o Minh, có gi i pháp "Chính ph cho phép c quan công an (c nh sát giaoả ủ ả ả ủ ơ ả thông) đ ra m c ph t h p lý, ki m tra và ph t nh ng ch xe không tham gia b o hi m (bi n phápề ứ ạ ợ ể ạ ữ ủ ả ể ệ hành chính)". Đúng chúng ta c n ph i s d ng bi n pháp này vì đây là bi n pháp có tính hi u qu caoầ ả ử ụ ệ ệ ệ ả (đánh giá túi ti n c a h là h s s h n). Và m c ph t c n ph i có s th ng nh t c a Hi p h i b oề ủ ọ ọ ẽ ợ ơ ứ ạ ầ ả ự ố ấ ủ ệ ộ ả hi m (các công ty b o hi m trong n c có tri n khai nghi p v b o hi m trách nhi m dân s ch xeể ả ể ướ ể ệ ụ ả ể ệ ự ủ c gi i, c quan công an và c quan ch c năng là B Tài chính d i s cho phép c a chính ph cùngơ ớ ơ ơ ứ ộ ướ ự ủ ủ th c hi n, h p tác; th ng nh t chung đ đ a ra m c ph t h p lý cho ch xe sai ph m.ự ệ ợ ố ấ ể ư ứ ạ ợ ủ ạ 3. Gi i pháp c a The Tokyo Marine and Fire Insurace Co, Ltd. nh m b t bu c các ch ph ngả ủ ằ ắ ộ ủ ươ ti n xe máyệ T i vì n c ta có s l ng xe máy d báo năm 2001 lên t i x p x 6 tri u xe, h u nh các chạ ướ ố ượ ự ớ ấ ỉ ệ ầ ư ủ ph ng ti n xe máy ch tham gia b o hi m l n đ u còn nh ng đ t sau thì h l i không ti p t c mua,ươ ệ ỉ ả ể ầ ầ ữ ợ ọ ạ ế ụ còn b o hi m trách nhi m dân s ch xe ôtô còn d b t bu c h n. Do chúng ta ch a có h th ngả ể ệ ự ủ ễ ắ ộ ơ ư ệ ố ki m tra h p pháp cho xe máy d i 125 phân kh i (125 CC), do tình hình nh v y Công ty B o hi mể ợ ướ ố ư ậ ả ể Tokyo Marine đã có các gi i pháp sau:ả - Đ a ra lu t yêu c u ch ph ng ti n xe máy dán nhãn ch ng nh n đã b o hi m trên góc c aư ậ ầ ủ ươ ệ ứ ậ ả ể ủ bi n s xe. Các công ty b o hi m khai nghi p v b o hi m trách nhi m dân s ch xe c gi i c aể ố ả ể ệ ụ ả ể ệ ự ủ ơ ớ ủ Vi t Nam cũng nên th c hi n vi c dán tem b o hi m đ d ki m tra, ki m soát s l ng xe máy cóệ ự ệ ệ ả ể ể ễ ể ể ố ượ tham gia b o hi m hay không. Nhãn ch ng nh n này ng i b o hi m phát cùng v i đ n b o hi m choả ể ứ ậ ườ ả ể ớ ơ ả ể ng i đ c b o hi m (ch xe máy), và tháng, năm c a ngày h t h n b o hi m đ c th hi n rõ trênườ ượ ả ể ủ ủ ế ạ ả ể ượ ể ệ đó b t c ai cũng có th nhìn th y t xa.ấ ứ ể ấ ừ Vi c đáng bàn n a là ch t li u tem ph i làm nh th nào đ ch u đ c c m a, c n ng. C nệ ữ ấ ệ ả ư ế ể ị ượ ả ư ả ắ ầ kéo dài th i h n b o hi m b ng cách khuy n khích các ch xe máy mua b o hi m dài h n.ờ ạ ả ể ằ ế ủ ả ể ạ Còn ngày tháng ghi tem, không nên ghi ngày mua tem b o hi m mà ch c n ghi ngày h t h n vàả ể ỉ ầ ế ạ th i h n là bao nhiêu năm đ công an d nh n ra ngay khi tem h t h n.ờ ạ ể ễ ậ ế ạ Màu s c c a tem c n ph i đ c bi t, nhìn th y là b t m t ngay và nh n ra ngay, tránh trùngắ ủ ầ ả ặ ệ ấ ắ ắ ậ khít v i màu xe.ớ N u đ c s th ng nh t chung v i c n c v cùng lo i tem (màu s c, bi u t ng, ch tế ượ ự ố ấ ớ ả ướ ề ạ ắ ể ượ ấ li u, phí…) thì càng t t. Còn n u không thì ph i có s th ng nh tệ ố ế ả ự ố ấ màu s c, bi u t ng tem đ tránhắ ể ượ ể nh m l n.ầ ẫ - C n k t h p v i công an có bi n pháp x ph t trên ph m vi toàn qu c đ i v i nh ng ng iầ ế ợ ớ ệ ử ạ ạ ố ố ớ ữ ườ không th c hi n b o hi m xe máy và không dán nhãn trên xe.ự ệ ả ể - M c ph t có th là:ứ ạ ể + Nh ng ng i không th c hi n vi c mua b o hi nm xe máy: ph t ti n 50.000 đ ng ho cữ ườ ự ệ ệ ả ể ạ ề ồ ặ n ng h n là ph t t vài tháng.ặ ơ ạ ừ + Không dán nhãn trên xe ph t 20.000 đ n 30.000 đ ngạ ế ồ - Ng i b o hi m phát hành thông báo tái t c đ n ng i mua b o hi m (ch xe máy) khi h pườ ả ể ụ ế ườ ả ể ủ ợ đ ng b o hi m h t h n.ồ ả ể ế ạ Hi n t i, t t c nh ng ng i b o hi m đ u g i thông báo tái t c t i ng i đ c b o hi mệ ạ ấ ả ữ ườ ả ể ề ử ụ ớ ườ ượ ả ể (ng i ch xe máy) hai tháng tr c khi đ n b ohi m h t h n và th c hi n vi c tái t c b o hi m.ườ ủ ướ ơ ả ể ế ạ ự ệ ệ ụ ả ể - Ti n hành chi n d ch b o hi m và các ho t đ ng công c ngế ế ị ả ể ạ ộ ộ + Th c hi n chi n d ch "không có xe máy không đ c b o hi m", v i s h p tác c a c quanự ệ ế ị ượ ả ể ớ ự ợ ủ ơ ch c năng liên quan, hi p h i b o hi m và các nhà b o hi m, c n ti n hành chi n d ch b ng cáchứ ệ ộ ả ể ả ể ầ ế ế ị ằ phân phát t r i thông qua đ i lý xe máy, tr m b o hành, s a ch a, đ i lý b o hi m… và treo nh ngờ ơ ạ ạ ả ử ữ ạ ả ể ữ t áp phích.ờ + Nh ng ho t đ ng công c ng qu ng cáo trên các ph ng ti n thông tin nh báo, t p chí, ti vi,ữ ạ ộ ộ ả ươ ệ ư ạ đài. * Đánh giá gi i pháp c a Tokyo Marine:ả ủ Công ty đã có đ c gi i pháp vô cùng hi u qu cao v a th c hi n áp đ t ngay, v a đ a raượ ả ệ ả ừ ự ệ ặ ừ ư ph ng th c th c thi và s ti n ph t c th . Đây là công ty c a Nh t nên có r t nhi u kinh nghi mươ ứ ự ố ề ạ ụ ể ủ ậ ấ ề ệ trong v n đ b t bu c m i ng i dân đ u ph i tham gia. Các công ty b o hi m Vi t Nam nên ápấ ề ắ ộ ọ ườ ề ả ả ể ệ d ng ngay vào th c thi trong th i gian g n nh t.ụ ự ờ ầ ấ 4. Gi i pháp c a PJICO trong vi c th c hi n nghi p v b o hi m b t bu c trách nhi m dân sả ủ ệ ự ệ ệ ụ ả ể ắ ộ ệ ự ch xe c gi iủ ơ ớ ph n tr c chúng ta ta đã đ c p r t nhi u t i công ty c ph n B o hi m PJICO là công tyỞ ầ ướ ề ậ ấ ề ớ ổ ầ ả ể m i thành l p và đi vào ho t đ ng t năm 1995, PJICO là công ty c ph n đ u tiên th c hi n chớ ậ ạ ộ ừ ổ ầ ầ ự ệ ủ tr ng c ph n hoá doanh nghi p nhà n c.ươ ổ ầ ệ ướ M i thành l p nh ng công ty tri n khai nhi u nghi p v (21 nghi p v ), trong đó có tri n khaiớ ậ ư ể ề ệ ụ ệ ụ ể nghi p v b o hi m trách nhi m dân s ch xe c gi i, m c dù ch a ph i là nghi p v m nh nh ngệ ụ ả ể ệ ự ủ ơ ớ ặ ư ả ệ ụ ạ ư nghi p v này đóng góp m t ph n không nh trong doanh thu, cũng nh ho t đ ng chung toàn thệ ụ ộ ầ ỏ ư ạ ộ ể công ty. Tr l i công văn s 32/2000/HHBH, Hi p h i b o hi m bàn v tình hình th c hi n Ngh đ nhả ờ ố ệ ộ ả ể ề ự ệ ị ị 115/1997/NĐ-CP, do có nh ng h n ch , v ng m c trong quá trình th c hi n Ngh đ nh và c n tăngữ ạ ế ướ ắ ự ệ ị ị ầ tính b t bu c h n trong nghi p v này, PJICO đã có nh ng gi i pháp sau:ắ ộ ơ ệ ụ ữ ả - Các c quan ch c năng tăng c ng công tác ki m tra và có bi npháp thích h p đ yêu c uơ ứ ườ ể ệ ợ ể ầ ch xe tham gia b o hi m. Có s ph i h p gi a các c quan ban ngành, các doanh nghi p b o hi mủ ả ể ự ố ợ ữ ơ ệ ả ể đ tri n khai công tác tuyên truy n b o hi m trách nhi m dân s ch xe c gi i đ i v i ng i th ba.ể ể ề ả ể ệ ự ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ - Đ ngh các c quan công an, toà án khi ti n hành hoà gi i gi a ch xe v i ng i thi t h iề ị ơ ế ả ữ ủ ớ ườ ệ ạ càn yêu c u bên b thi t h i đ a ra các căn c xác đáng ch ng minh tính thi t h i c a h và c n xácầ ị ệ ạ ư ứ ứ ệ ạ ủ ọ ầ đ nh đ c t l l i c a các bên.ị ượ ỷ ệ ỗ ủ - B tài chính c n nghiên c u gi i thích rõ h n m t s khái ni m trong quy t c b o hi mộ ầ ứ ả ơ ộ ố ệ ắ ả ể TNDS ch xe c gi i nh :Khái ni m ch xe c gi iủ ơ ớ ư ệ ủ ơ ớ trong ngh đ nh 115 và bị ị ổ sung bi u phí nh m cóể ằ đ c quy đ nh ch t ch t o đi u ki n thu n l i cho vi c tri n khai công tác b o hi m càng s m càngượ ị ặ ẽ ạ ề ệ ậ ợ ệ ể ả ể ớ t t. Thông th ng đ tránh s ki m tra, ki m soát c a công ty, c quan chuyên môn, nhi u ch xe chố ườ ể ự ể ể ủ ơ ề ủ ỉ mua b o hi m TNDS v i th i h n ba tháng. Chính vì v y các công ty b o hi m đ u th y vi c qu n lýả ể ớ ờ ạ ậ ả ể ề ấ ệ ả các h p đ ng lo i này r t ph c t p và t n kém và mu n th ng nh t ch nên c p b o hi m v i th iợ ồ ạ ấ ứ ạ ố ố ố ấ ỉ ấ ả ể ớ ờ h n t m t năm tr lên, đ ngh các công ty trong hi p h i b o hi m nên có s th ng nh t chung.ạ ừ ộ ở ề ị ệ ộ ả ể ự ố ấ - Trong tr ng h p xe tham gia b o hi m gây tai n n v i xe th ba khi cũng cùng l u hành trênườ ợ ả ể ạ ớ ứ ư đ ng, theo biên b n gi i quy t tai n n giao thông c a c nh sát giao thông thì xe tham gia b o hi mườ ả ả ế ạ ủ ả ả ể có l i hoàn toàn, nh ng th c t xe th ba l i không có gi y phép ki m đ nh an toàn k thu t và ng iỗ ư ự ế ứ ạ ấ ể ị ỹ ậ ườ đi u khi n không có gi y phép l u hành, tr ng h p này công ty b o hi m có ph i b i th ng tráchề ể ấ ư ườ ợ ả ể ả ồ ườ nhi m dân s 100% thi t h i cho th ba hay không? V n đ này B tài chính cùng hi p h i b o hi mệ ự ệ ạ ứ ấ ề ộ ệ ộ ả ể c n ph i có bi n pháp gi i quy t c th .ầ ả ệ ả ế ụ ể * Đánh giá gi i pháp c a PJICO:ả ủ PJICO cũng nh các công ty b o hi m khác trong hi p h i là c n tăng c ng công tác ki mư ả ể ệ ộ ầ ườ ể tra, tuyên truy n giáo d c ý th c trách nhi m các ch xe c gi i. Có đ c p đ n vi c k t h p v i cácề ụ ứ ệ ủ ơ ớ ề ậ ế ệ ế ợ ớ b , ngành, c quan công an (c nh sátộ ơ ả giao thông) đ x ph t và ki m soát quá trình l u hành xe trongể ử ạ ể ư giao thông. Nh ng trong gi i pháp c a PJICO thì không th tránh kh i có bi n pháp quá khó khăn đư ả ủ ể ỏ ệ ể có th th c hi n. Ví d gi i pháp “Các c quan công an, Toà án khi ti n hành hoà gi i gi a ch xe v iể ự ệ ụ ả ơ ế ả ữ ủ ớ ng i b thi t h i đ a ra các căn c xác đáng ch ng minh thi t h i c a h và c n xác đ nh đ c t lườ ị ệ ạ ư ứ ứ ệ ạ ủ ọ ầ ị ượ ỷ ệ l i c a các bên”. Gi i pháp này qu là khó th c hi n vì ng i b n n luôn tìm m i cách đ b o vỗ ủ ả ả ự ệ ườ ị ạ ọ ể ả ệ ph n đúng v mình, h n n a th ng theo phong t c ng i Vi t Nam khi h b t i n n do mình gây raầ ề ơ ữ ườ ụ ườ ệ ọ ị ạ ạ (có th là ch t) nguyên nhân n u thu c v ng i b n n thì ng i gây ra đ u ph i b i th ng theoể ế ế ộ ề ườ ị ạ ườ ề ả ồ ườ th ng l ng. M t khác khi x y ra tai n n thì công an, giám đ nh viên cũng không thê có m t ngay lúcươ ượ ặ ả ạ ị ặ đó đ c (t n m t không nhìn th y). Nên m i xác minh v n đ tai n n (nguyên nhân, m c t n th t...)ượ ậ ắ ấ ọ ấ ề ạ ứ ổ ấ ch là t ng đ i. V y ngoài công an, toà án raỉ ươ ố ậ thì giám đ nh viên công ty c a ng i gây tai n n thamị ủ ườ ạ gia b o hi m ph i sáng su t tìm ra nguyên nhân, đánh giá đúng m c t n th t theo kh năng hi u bi tả ể ả ố ứ ổ ấ ả ể ế và trình đ nghi p v , thu th p, th lý h s công an làm b ng ch ng xác minh. Khi x y ra tai n nộ ệ ụ ậ ụ ồ ơ ằ ứ ả ạ n u có m t đ c c a giám đ nh viên thì quá t t.ế ặ ượ ủ ị ố 5. Đánh giá l i toàn b gi i pháp c a công tyạ ộ ả ủ Nh ng gi i pháp c a b n công ty đã nêu ph n trên ngoài nh ng nét riêng bi t ra, h đ u cóữ ả ủ ố ở ầ ữ ệ ọ ề đi m chung trong quá trình th c hi n b o hi m b t bu c trách nhi m dân s ch xe c vì đ u chungể ự ệ ả ể ắ ộ ệ ự ủ ơ ề m c đích là th c hi n t t nghi p v và tuân th Ngh đ nh 115/CP.ụ ự ệ ố ệ ụ ủ ị ị Các công ty đ u đ a ra các gi i pháp:ề ư ả - Tăng c ng tuyên truy n, giáo d c nâng cao ý th c trách nhi m c a ch xe.ườ ề ụ ứ ệ ủ ủ - K t h p ch t ch v i các ngành, các c p chính quy n ch c năng liên quan, cùng v i c nh sátế ợ ặ ẽ ớ ấ ề ứ ớ ả giao thông trong khám đ nh tai n n.ị ạ - Đ a ra m c và hình th c x ph t c th do B Tài chính cùng hi p h i b o hi m và c quanư ứ ứ ử ạ ụ ể ộ ệ ộ ả ể ơ công an th ng nh t chung.ố ấ 6. M t s ki n nghộ ố ế ị Trong đi u ki n kh c nghi t c a n n kinh t th tr ng c nh tranh và đào th i r t cao, sề ệ ắ ệ ủ ề ế ị ườ ạ ả ấ ự d m chân t i ch c a b t kỳ m t doanh nghi p nào cũng đ ng nghĩa v i s t t h u và th t b i. Chínhậ ạ ỗ ủ ấ ộ ệ ồ ớ ự ụ ậ ấ ạ vì v y, đ t n t i và phát tri n trong th tr ng b o hi m hi n nay, các công ty ph i liên t c đ i m iậ ể ồ ạ ể ị ườ ả ể ệ ả ụ ổ ớ và tìm ra các bi n pháp kh c ph c h n ch và phát huy nh ng m t m nh c a mình đ thích nghi v iệ ắ ụ ạ ế ữ ặ ạ ủ ể ớ tình hình m i. Đ i v i m t doanh nghi p tr nh PJICO, nghi p v BHTNDS ch xe c gi i đ i v iớ ố ớ ộ ệ ẻ ư ệ ụ ủ ơ ớ ố ớ ng i th ba không ch có ý nghĩa nâng cao doanh thu hàng năm mà còn có m c đích xã h i r t l n,ườ ứ ỉ ụ ộ ấ ớ góp ph n t o s an toàn cho xã h i và mang l i l i ích cho ng i tham gia b o hi m. Đ khai thácầ ạ ự ộ ạ ợ ườ ả ể ể m t cách có hi u qu nh t nghi p v này, đòi h i ngoài vi c nhà n c ph i đ a ra B lu t b o hi mộ ệ ả ấ ệ ụ ỏ ệ ướ ả ư ộ ậ ả ể hoàn thi n nh m t o khung pháp lý cho các doanh nghi p b o hi m ho t đ ng thì vi c tìm ki mệ ằ ạ ệ ả ể ạ ộ ệ ế nh ng gi i pháp t t nh t nh m hoàn thi n nghi p v này là r t c n thi t. Sau đây, em xin có m t s ýữ ả ố ấ ằ ệ ệ ụ ấ ầ ế ộ ố ki n đ xu t nh m góp ph n tri n khai t t h n v nghi p v b o hi m b t bu c TNDS ch xe cế ề ấ ằ ầ ể ố ơ ề ệ ụ ả ể ắ ộ ủ ơ gi i đ i v i ng i th ba.ớ ố ớ ườ ứ 6.1. Công tác khai thác Th nh t, đó là v n đ tuyên truy n qu ng cáo trong qu n chúng nhân dân, đây là gi i pháp cứ ấ ấ ề ề ả ầ ả ơ b n đ đ t đ c k t qu cao trong khâu khai thác. Các hình th c tuyên truy n qu ng cáo nh sáchả ể ạ ượ ế ả ứ ề ả ư báo, t p chí, radio, vô tuy n truy n hình.ạ ế ề Th hai là v n đ liên quan đ n vi c chào phí và thu phí, c ông ty nên đ a ra nhi u bi u phíứ ấ ề ế ệ ư ề ể m i đ phù h p v i t ng lo i xe trong đi u ki n hi n nay, đ ng th i nâng cao m c trách nhi m c aớ ể ợ ớ ừ ạ ề ệ ệ ồ ờ ứ ệ ủ b o hi m nh m khuy n khích các ch xe tham gia. M t khác, công ty nên c cán b xu ng t n n iả ể ằ ế ủ ặ ử ộ ố ậ ơ khách hàng tham gia đ chào phí và thu phí, gi i thích c n k s giúp h nhanh chóng đ a ra quy tể ả ặ ẽ ẽ ọ ư ế đ nh. N u h đ ng ý tham gia thì ký k t h p đ ng và thu phí.ị ế ọ ồ ế ợ ồ Th ba: xây d ng chính sách khách hàng h p lý, phân chia khách hàng thành nhi u lo i đ ti nứ ự ợ ề ạ ể ệ cho vi c khai thác, t p trung khai thác khách hàng quan tr ng và quen thu c, c n có chính sách u đãiệ ậ ọ ộ ầ ư h p lý v i t ng lo i khách hàng.ợ ớ ừ ạ Th t : xây d ng và qu n lý m t h th ng đ i lý có hi u qu . Đ ng th i m các l p t p hu nứ ư ự ả ộ ệ ố ạ ệ ả ồ ờ ở ớ ậ ấ nh m nâng cao trình đ nghi p v cho các cán b , c ng tác viên đ đáp ng nhu c u th c t hi n nay.ằ ộ ệ ụ ộ ộ ể ứ ầ ự ế ệ Công ty ph i th ng xuyên giám sát ho t đ ng c a các đ i lý, c th b ng cách đóng gi ng i muaả ườ ạ ộ ủ ạ ụ ể ằ ả ườ hàng đ a ra các tình hu ng đ xem xét ng x c a đ i lý ra sao đ t đó rút ra kinh nghi m nh mư ố ể ứ ử ủ ạ ể ừ ệ ằ h ng d n l i cách đ i x v i khách hàng mang l i s tho mãn cho khách hàng. Công ty nên có sướ ẫ ạ ố ử ớ ạ ự ả ự th ng ph t đúng đ n v i các cán b , nhân viênưở ạ ắ ớ ộ công ty. Th năm: đ y m nh ph i h p ch t ch v i các ngành ch c năng nh c nh sát giao thông, Sứ ẩ ạ ố ợ ặ ẽ ớ ứ ư ả ở giao thông công chính, C c thu , các tr m đăng ki m… Trong vi c khai thác b o hi m khi làm các thụ ế ạ ể ệ ả ể ủ t c nh n p thu tr c b , đăng ký xe, c p b ng lái… Công ty c n h ng d n b ng các văn b n phápụ ư ộ ế ướ ạ ấ ằ ầ ướ ẫ ằ ả lý c th có liên quan đ n BHTNDS ch xe c gi i đ i v i ng i th ba v vi c thu phí và c p gi yụ ể ế ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ề ệ ấ ấ ch ng nh n b o hi m. C n th c hi n dán tem b o hi m cho ph ng ti n xe c gi i (đ c bi t là xeứ ậ ả ể ầ ự ệ ả ể ươ ệ ơ ớ ặ ệ máy, đây s là gi i pháp h u hi u không ch cho công ty mà còn thu n ti n cho c nh sát giao thôngẽ ả ữ ệ ỉ ậ ệ ả trong vi c nh n di n xe đã tham gia b o hi m. Ph i h p v i ngành s n xu t giao thông đ th ng kêệ ậ ệ ả ể ố ợ ớ ả ấ ể ố m t cách chính xác, đ y đ s l ng xe c gi i l u hành. Đi u này giúp cho PJICO d đoán thộ ầ ủ ố ượ ơ ớ ư ề ự ị tr ng, m r ng th ph n đ đ y m nh công tác khai thác h n.ườ ở ộ ị ầ ể ẩ ạ ơ 6.2. Công tác đ phòng và h n ch t n th tề ạ ế ổ ấ Công tác này có v trí quan tr ng không ch nh h ng đ n k t qu kinh doanh nghi p v màị ọ ỉ ả ưở ế ế ả ệ ụ còn nh h ng đ n toàn xã h i. Vì v y, PJICO c n ph i quan tâm h n đ n v n đ này b ng cách:ả ưở ế ộ ậ ầ ả ơ ế ấ ề ằ - Đ xu t ki n ngh v i ngành giao thông v n t i, giao thông công chính th ng xuyên quanề ấ ế ị ớ ậ ả ườ tâm ch đ o vi c s a sang đ ng xá, c u c ng... đ nh kỳ hàng năm ti n hành t ch c các l p t p hu nỉ ạ ệ ử ườ ầ ố ị ế ổ ứ ớ ậ ấ cho lái xe, đ cao trách nhi m c a lái xe trong vi c đ m b o an toàn giao thông, đ m b o tiêu chu nề ệ ủ ệ ả ả ả ả ẩ an toàn k thu t xe.ỹ ậ - Ph i h p ch t ch v i các ngành có liên quan và các ch xe đ khen th ng, đ ng viên và hố ợ ặ ẽ ớ ủ ể ưở ộ ỗ tr k p th i đ i v i nh ng đ n v th c hi n t t công tác đ phòng và h n ch t n th t.ợ ị ờ ố ớ ữ ơ ị ự ệ ố ề ạ ế ổ ấ - PJICO c n ph i tìm ra nh ng nguyên nhân d n đ n tai n n đ đ a ra nh ng bi n pháp h nầ ả ữ ẫ ế ạ ể ư ữ ệ ạ ch , ngăn ng a, kh c ph c nh ng nh h ng c a nguyên nhân đó.ế ừ ắ ụ ữ ả ưở ủ - Tăng chi phí cho đ phòng và h n ch t n th t.ề ạ ế ổ ấ 6.3. Công tác giám đ nh b i th ngị ồ ườ - Công ty c n ph i có nh ng cán b giám đ nh có chuyên môn, ph m ch t đ o đ c và có hi uầ ả ữ ộ ị ẩ ấ ạ ứ ể bi t v pháp lu t đ giúp các cán b d dàng gi i quy t các h s b i th ng m t cách nhanh g n, bế ề ậ ể ộ ễ ả ế ồ ơ ồ ườ ộ ọ ỏ b t các th t c không c n thi t.ớ ủ ụ ầ ế - PJICO c n ph i ph i h p ch t ch v i c quan công an trong vi c thu th p h s đ gi iầ ả ố ợ ặ ẽ ớ ơ ệ ậ ồ ơ ể ả quy t b i th ng. Tránh tình tr ng ch xe và ng i b n n gian l n nh m tr c l i b o hi m.ế ồ ườ ạ ủ ườ ị ạ ậ ằ ụ ợ ả ể - Công ty c n xây d ng c ng c và nâng c p h th ng thông tin liên l c thông su t gi a cácầ ự ủ ố ấ ệ ố ạ ố ữ văn phòng đ i lý và chi nhánh. Đ i v i b ph n cán b giám đ nh và thanh tra c n ph i đ c trang bạ ố ớ ộ ậ ộ ị ầ ả ượ ị h th ng máy móc hoàn thi n h n. Có nh v y, m i thu nh n và x lý thông tin nhanh chóng k p th i,ệ ố ệ ơ ư ậ ớ ậ ử ị ờ t o đi u ki n thu n ti n cho vi c gi i quy t b i th ng cũng nh t n d ng đ c nh ng th i cạ ề ệ ậ ệ ệ ả ế ồ ườ ư ậ ụ ượ ữ ờ ơ thu n l i.ậ ợ - Đ i v i các th t c gi i quy t b i th ng c n ng n g n chính xác, h ng d n khách hàngố ớ ủ ụ ả ế ồ ườ ầ ắ ọ ướ ẫ làm các gi y t c n thi t khi đ c b i th ng đ tránh cho khách hàng ph i đi l i nhi u l n đ t oấ ờ ầ ế ượ ồ ườ ể ả ạ ề ầ ể ạ tâm lý tho i mái cho ng i không may g p r i ro.ả ườ ặ ủ - Tăng c ng công tác ki m tra, xác minh, gi i quy t h s khách hàng, đ n gi n hoá th t cườ ể ả ế ồ ơ ơ ả ủ ụ gi i quy t b i th ng. Các h s có liên quan t i c quan toà án x lý, công ty ph i có s tho thu nả ế ồ ườ ồ ơ ớ ơ ử ả ự ả ậ l i v i c quan toà án t i cao.ạ ớ ơ ố - Công ty nên xây d ng và phân ph i b i th ng cho các văn phòng đ i di n và các đ n v tr cự ố ồ ườ ạ ệ ơ ị ự thu c nh m t o m i quan h ch t ch v pháp lý, ch đ tài chính theo đi u kho n b o hi m. Nên cóộ ằ ạ ố ệ ặ ẽ ề ế ộ ề ả ả ể nh ng quy đ nh cho văn phòng t gi i quy t b i th ng nh ng v tai n n nh . Th ng xuyên ki mữ ị ự ả ế ồ ườ ữ ụ ạ ỏ ườ ể tra, thanh tra tình hình xét duy t b i th ng các đ n v tr c thu c.ệ ồ ườ ở ơ ị ự ộ 6.4. Công tác khác - Tăng c ng công tác đào t o t i ch ch y u là t p hu n nghi p v cho cán b công nhânườ ạ ạ ỗ ủ ế ậ ấ ệ ụ ộ viên, c ng tác viên. Công ty nên chú ý tuy n nh ng cán b , nhân viên có trình đ nghi p v , năng đ ngộ ể ữ ộ ộ ệ ụ ộ và kh năng giao ti p t t.ả ế ố - Tăng c ng công tác t t ng, giáo d c chính tr , phong cách đ o đ c ng i cán b b oườ ư ưở ụ ị ạ ứ ườ ộ ả hi m nh m đ m b o uy tín cho PJICO trên th tr ng b o hi m.ể ằ ả ả ị ườ ả ể - H tr chi phí cho vi c giao d ch chào b o hi m nh ng khách hàng l n.ỗ ợ ệ ị ả ể ữ ớ - Tăng c ng công tác qu n lý, th c hi n quy ch giám sát ki m tra đ i v i các đ n v trongườ ả ự ệ ế ể ố ớ ơ ị toàn công ty, đ c bi t là trong v n đ chi tiêu tài chính c n ph i rõ ràng, chính xác.ặ ệ ấ ề ầ ả K T LU NẾ Ậ Nghi p v BHTNDS ch xe c gi i đ i v i ng i th ba là t m lá ch n cu i cùng giúp choệ ụ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ấ ắ ố các ch ph ng ti n xe c gi i đ m b o an toàn giao thông. Nghi p v này tuy ra đ i mu n nh ng nóủ ươ ệ ơ ớ ả ả ệ ụ ờ ộ ư có ý nghĩa quan tr ng trong vi c h n ch t n th t quá l n do xe c gi i gây ra đ ng th i góp ph n nọ ệ ạ ế ổ ấ ớ ơ ớ ồ ờ ầ ổ đ nh tài chính cho các ch ph ng ti n và kh c ph c thi t h i c a ng i th ba. Ngoài ra, nghi p vị ủ ươ ệ ắ ụ ệ ạ ủ ườ ứ ệ ụ này còn đóng góp cho ngân sách nhà n c m t kho n ti n không nh nh m thúc đ y đ u t phát tri nướ ộ ả ề ỏ ằ ẩ ầ ư ể toàn di n v m t kinh t xã h i.ệ ề ặ ế ộ Qua th c t tri n khai nghi p v BHTNDS ch xe c gi i đ i v i ng i th ba t i Công tyự ế ể ệ ụ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ạ C ph n B o hi m PJICO, d i s ch đ o tr c ti p c a lãnh đ o công ty, công ty đã thu đ c k tổ ầ ả ể ướ ự ỉ ạ ự ế ủ ạ ượ ế qu đáng m ng. M c dù v y, đ phát tri n m r ng và thu đ c k t qu cao h n n a, công ty c nả ừ ặ ậ ể ể ở ộ ượ ế ả ơ ữ ầ ph i có nh ng bi n pháp kh c ph c h n ch đã đ c đ c p nh m hoàn thi n h n nghi p v này.ả ữ ệ ắ ụ ạ ế ượ ề ậ ằ ệ ơ ệ ụ Chúng ta tin t ng r ng trong nh ng năm t i PJICO s là công ty phát tri n toàn di n h n trên thưở ằ ữ ớ ẽ ể ệ ơ ị tr ng b o hi m Vi t Nam.ườ ả ể ệ TÀI LI U THAM KH OỆ Ả 1. Giáo trình kinh t b o hi mế ả ể 2. Giáo trình qu n tr kinh doanh b o hi mả ị ả ể 3. T p chí b o hi mạ ả ể 4. T p chí tài chínhạ 5. Các văn b n pháp lu t v b o hi mả ậ ề ả ể 6. Chuyên san b o hi m và th i báo kinh t Vi t Nam ả ể ờ ế ệ 7. T p chí giao thông v n t iạ ậ ả 8. Tài li u báo cáo t ng k t c a PJICOệ ổ ế ủ 9. Th i báo kinh t Vi t Nam ờ ế ệ 10. Văn ki n h i th o ngày 2/10/2000ệ ộ ả 11. T p chí kinh t hàng kỳạ ế 12. Báo cáo c a chánh văn phòng u ban ATGT qu c giaủ ỷ ố 13. Các tài li u khácệ M C L CỤ Ụ L I M Đ UỜ Ở Ầ CH NG IƯƠ NH NG V N Đ CHUNG V BHTNDS C A CH XE C GI IỮ Ấ Ề Ề Ủ Ủ Ơ Ớ Đ I V I NG I TH BAỐ Ớ ƯỜ Ứ I. S c n thi t ph i tri n khai BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i th baự ầ ế ả ể ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ 1. Đ c đi m ho t đ ng c a xe c gi i trong giao thông đ ng bặ ể ạ ộ ủ ơ ớ ườ ộ 1.1. Tình hình phát tri n ph ng ti n c gi iể ươ ệ ơ ớ 1.2. Tình hình tai n n giao thông và nguyên nhânạ 2. S c n thi t khách quan ph i tri n khai BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng iự ầ ế ả ể ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ th baứ 3. Tác d ng c a BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i th baụ ủ ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ 3.1. Đ i v i ch xeố ớ ủ 3.2. Đ i v i ng i th baố ớ ườ ứ 3.3. Đ i v i xã h iố ớ ộ II. N i dung c b n c a BHTNDS ch xe c gi i đ i v i ng i th baộ ơ ả ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ 1. Đ i t ng b o hi mố ượ ả ể 1.1. Đ i t ng đ c b o hi mố ượ ượ ả ể 1.2. Đi u ki n đ phát sinh b o hi m trách nhi m dân sề ệ ể ả ể ệ ự 2. Ph m vi b o hi mạ ả ể 2.1. Các r i ro đ c b o hi mủ ượ ả ể 2.2. Các r i ro lo i tr : theo đi u 13 ch ng II QĐ 299/1998/QĐ - BTCủ ạ ừ ề ươ 3. Phí b o hi mả ể 3.1. Phí b o hi mả ể 3.2. Ph ng pháp tính phíươ 3.3. Các y u t làm tăng phíế ố 4. Trách nhi m và quy n l i c a các bên tham giaệ ề ợ ủ 4.1. Trách nhi m và quy n l i c a ch xe c gi iệ ề ợ ủ ủ ơ ớ 4.2. Trách nhi m và quy n l i c a công ty b o hi mệ ề ợ ủ ả ể 5. Công tác giám đ nh và gi i quy t b i th ngị ả ế ồ ườ 5.1. Thi t h i c a bên th baệ ạ ủ ứ 5.2. Tính toán m c b i th ng c a ng i gây thi t h iứ ồ ườ ủ ườ ệ ạ 5.3. Gi i quy t b i th ng c a công ty b o hi mả ế ồ ườ ủ ả ể CH NG IIƯƠ TÌNH HÌNH TRI N KHAI NGHI P V BHTNDS C A CH XE C GI IỂ Ệ Ụ Ủ Ủ Ơ Ớ Đ I V I NG I TH BA T I CÔNG TY C PH N B O HI M PETROLIMEX-Ố Ớ ƯỜ Ứ Ạ Ổ Ầ Ả Ể PJICO GIAI ĐO N 1996-2000Ạ I. Vài nét s l c v Công ty C ph n B o hi m PJICOơ ượ ề ổ ầ ả ể II. Th c t công tác tri n khaiự ế ể 1. Công tác khai thác 1.1. V m t s l ng xe c gi iề ặ ố ượ ơ ớ 1.2. V doanh thu phí b o hi m xe c gi iề ả ể ơ ớ 2. Công tác đ phòng h n ch t n th tề ạ ế ổ ấ 3. Công tác giám đ nhị 4. Công tác b i th ngồ ườ 5. K t qu tri n khai nghi p vế ả ể ệ ụ III. Nh ng h n ch và nguyên nhân h n ch trong vi c th c hi n BHTNDS ch xe cữ ạ ế ạ ế ệ ự ệ ủ ơ gi i đ i v i ng i th baớ ố ớ ườ ứ 1. K t qu th c hi n Ngh đ nh 115/CP/1997ế ả ự ệ ị ị 2. Nh ng h n ch trong quy t c BHTN dân s c a ch xe c gi i đ i v i ng i th baữ ạ ế ắ ự ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ 3. Nguyên nhân h n chạ ế CH NG IIIƯƠ NH NG GI I PHÁP NH M TH C HI N T T NGHI P V B O HI M TRÁCHỮ Ả Ằ Ự Ệ Ố Ệ Ụ Ả Ể NHI M DÂN S CH XE C GI I Đ I V I NG I TH BA T I CÔNG TY CỆ Ự Ủ Ơ Ớ Ố Ớ ƯỜ Ứ Ạ Ổ PH NẦ B O HI M PETROLIMEXX (PJICO)Ả Ể I. Nh ng khó khăn, thu n l i và t n t i c a Công ty PJICOữ ậ ợ ồ ạ ủ 1. Nh ng thu n l iữ ậ ợ 2. Khó khăn c b n ơ ả 3. Nh ng t n t i ữ ồ ạ II. Nh ng gi i pháp th c hi n b t bu c BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i thữ ả ự ệ ắ ộ ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ba c a m t s Công ty t i H i th o l n 2 (20/10/2000)ủ ộ ố ạ ộ ả ầ 1. Công ty C ph n B o hi m B u đi n (PTI)ổ ầ ả ể ư ệ 2. Gi i pháp c a Công ty B o hi m thành ph H Chí Minhả ủ ả ể ố ồ 3. Gi i pháp c a The Tokyo Marine and fire insurace Co, Ltd. nh m b t bu c các chả ủ ằ ắ ộ ủ ph ng ti n xe máyươ ệ 4. Gi i pháp c a PJICO trong vi c th c hi n nghi p v b o hi m b t bu c tráchả ủ ệ ự ệ ệ ụ ả ể ắ ộ nhi m dân s ch xe c gi iệ ự ủ ơ ớ 5. Đánh giá l i toàn b gi i pháp c a công tyạ ộ ả ủ 6. M t s ki n nghộ ố ế ị 6.1. Công tác khai thác 6.2. Công tác đ phòng và h n ch t n th tề ạ ế ổ ấ 6.3. Công tác giám đ nh b i th ngị ồ ườ 6.4. Công tác khác K T LU NẾ Ậ TÀI LI U THAM KH OỆ Ả