Bài giảng Quy Trình cho vay tín dụng Tại ngân hàng BIDV

Nhóm 2 GVHD: Th.s Nguyễn Bá Thế Nội dung thuyết trình QUY TRÌNH TÍN DỤNG LƯU ĐỒ THỦ CÔNG SƠ ĐỒ CHỨC NĂNG VÀ SƠ ĐỒ DÒNG CHẢY DỮ LIỆU MÔ TẢ BẰNG LƯU ĐỒ LOGIC THỰC THỂ MỐI LIÊN HỆ GIỮA CÁC THỰC THỂ VÀ SƠ ĐỒ THỰC THỂ MỐI QUAN HỆ 1. QUY TRÌNH TÍN DỤNG Tiếp thị và nhận hồ sơ Thẩm định lập báo cáo đề xuất tín dụng Thẩm định rủi ro Các thủ tục thực hiện sau phê duyệt Giải ngân 2. Lưu đồ thủ công HS đã giải ngân HSGN đã duyệt Giấy tờ giao nhận TS Thanh toán Bổ sung HSGN đã BS đồng ý Thiếu,Bổ sung HSGN chưa duyệt Vb không đồng ý GN HSGN đã duyệt Lập tờ trình giải ngân Tờ trình giả ngân Phê duyệt Đề xuất giả ngân Bộ HS gốc HS TD đã TĐ RR HS TD đã TĐ RR HS TD đã TĐ RR HS TD đã TĐ RR Soạn QĐ cấp TD QĐ cấp TD BC thẩm định rủi ro Trình lãnh đạo duyệt HS TD Thẩm định rủi ro Không đồngý Đồngý Trình lãnh đạo Lập BC đề xuất cấp TD BC đề xuất cấp TD Hợp lệ Không Hợp lệ HS đã TĐ Không đồng ý Hợp lệ HS đã TĐ Phiếu tiếp nhận Lập phiếu tiếp nhận Thẩm định hồ sơ Hồ sơ yêu cầu cấp TD BP KHO, QUỸ PHÒNG QUẢN TRỊ TÍN DỤNG PHÒNG QUẢN LÍ RỦI RO HS đã TĐ Hồ sơ yêu cầu cấp TD KHÁCH HÀNG PHÒNG QUAN HỆ KHÁCH HÀNG BP DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG HS TD đã TĐ RR QĐ cấp TD HS đã TĐRR QĐ cấp TD HS TD HS TD KH Nhóm B Hợp lệ HS TD HS TD Vượt thẩm quyền KH Nhóm A và khách hàng khác Thiếu,Bổ sung HS TD HS đã GN Vb không đồng ý GN Đề nghị giải ngân HĐ đã kí HS TD không TT được Không đồng ý Kiểm tra Đề xuất giả ngân Bộ HS gốc Thỏa thuận với KH đồng ý Không đồng ý HS TD chưa thỏa thuận được Kiểm tra lại Kí kết khác Giấy tờ giao nhận TS Kí HĐ Hợp đồng TD đã kí HS TD không TT được Hợp đồng đồng ý HS TD TT lại Đề nghị giải ngân Hoàn chỉnh HS 3. SƠ ĐỒ CHỨC NĂNG VÀ SƠ ĐỒ DÒNG CHẢY DỮ LIỆU HỆ THỐNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Tiếp thị và nhận hồ sơ Giải ngân Thực hiện các thủ tục sau phê duyệt Thẩm định rủi ro Thẩm định và lập Báo cáo đề xuất tín dụng A.Sơ đồ chức năng 3. SƠ ĐỒ CHỨC NĂNG VÀ SƠ ĐỒ DÒNG CHẢY DỮ LIỆU B.Sơ đồ dòng chảy dữ liệu a) Sơ đồ ngữ cảnh 0Hệ thống xữ lý tín dụng KHÁCH HÀNG Hồ sơ tín dụng Hồ sơ đề nghị giải ngân Hồ sơ tín dụng không được phê duyệt Hợp đồng tín dụng BỘ PHẬN KHO QUỸ Hồ sơ tài sản thế chấp,cầm cố Hồ sơ tài sản thê chấp,cầm cố Hồ sơ đề nghị giải ngân không hợp lệ Quyết định cấp tín dụng 3. SƠ ĐỒ CHỨC NĂNG VÀ SƠ ĐỒ DÒNG CHẢY DỮ LIỆU B.Sơ đồ dòng chảy dữ liệu b) Sơ đồ mức 0 KHÁCH HÀNG 1.0 Tiếp thị và nhận hồ sơ 2.0 Thẩm định rủi ro và lập Báo cáo tín dụng 3.0 Thẩm định rủi ro 4.0 Thực hiện các thủ tục sau thẩm định 5.0 Giải ngân Hồ sơ tín dụng Hồ sơ tín dụng Báo cáo đề xuất tín dụng Hồ sơ tín dụng Hồ sơ thẩm định rủi ro Hồ sơ tín dụng đã thẩm định Quyết định cấp tín dụng Hồ sơ tín dụng hoàn chỉnh D1 Mẫu hợp đồng tín dụng BỘ PHẬN KHO QUỸ Hồ sơ tài sản thế chấp,cầm cố D2 Hồ sơ gốc Hồ sơ tín dụng không được phê duyệt Hồ sơ tín dụng không được đồng ý Hợp đồng tín dụng Hồ sơ đề nghị giải ngân Hợp sơ đề nghị giải ngân không hợp lệ 4.MÔ TẢ BẰNG LƯU ĐỒ LOGIC B. Quá trình thẩm định rủi ro A.Quá trình thẩm định và lập báo cáo đề xuất tín dụng Trong thẩm quyền phê duyệt của Chi nhánh Gửi hồ sơ về Ban quan hệ khách hàng tại Hội sở chính để tái thẩm định Khách hàng nhóm B Chuyển toàn bộ hồ sơ cho BP Quản lí rủi ro để thẩm định rủi ro Chuyển lại cho BP Quan hệ khách hàng để tiếp tục xử lí KẾT THÚC Trình Báo cáo đề xuất tín dụng kèm hồ sơ cho Lãnh đạo PQHKH phê duyệt Báo cáo đề xuất được đồng ý Trả lại cho khách hàng BẮT ĐẦU Lập phiếu nhận hồ sơ Thẩm định hồ sơ Hồ sơ hợp lệ Trả lại cho khách hàng Lập báo cáo đề xuất tín dụng A.Quá trình thẩm định và lập báo cáo đề xuất tín dụng BẮT ĐẦU Tiếp nhận Báo cáo đề xuất tín dụng và Hồ sơ tín dụng Thẩm định rủi ro và lập Báo cáo thẩm định rủi ro Trình báo cáo thẩm định rủi ro kèm Hồ sơ tín dụng cho phòng quản lý rủi ro để kiểm tra và ký duyệt Hồ sơ thẩm định rủi ro có thiếu sót Hồ sơ được đồng ý Trả lại hồ sơ Phòng quản lý rủi ro thực hiện kiểm tra lại và tái thẩm định Cấp tín dụng và chuyển qua phòng quan hệ khách hàng soạn hợp đồng tín dụng KẾT THÚC B. Quá trình thẩm định rủi ro 5. Mỗi quan hệ giữa các thực thể và sơ đồ thực thể – mỗi quan hệ 5. Mỗi quan hệ giữa các thực thể và sơ đồ thực thể – mỗi quan hệ KHÁCH HÀNG GIẤY NHẬN NỢ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NHÂN VIÊN BÁO CÁO ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG BÁO CÁO THẨM ĐỊNH RỦI RO BÁO CÁO ĐỀ XUẤT GIẢI NGÂN PHÒNG BAN GIẤY ĐỀ NGHỊ GIẢI NGÂN 6. Chuẩn hóa các thực thể, hình thành mô hình dự liệu logic  Chuẩn hóa cho thực thể HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 6. Chuẩn hóa các thực thể, hình thành mô hình dự liệu logic Chuẩn hóa cho thực thể GIẤY ĐỀ NGHỊ GIẢI NGÂN 6. Chuẩn hóa các thực thể, hình thành mô hình dự liệu logic  Chuẩn hóa cho thực thể GIẤY NHẬN NỢ 6. Chuẩn hóa các thực thể, hình thành mô hình dự liệu logic  Chuẩn hóa cho thực thể BÁO CÁO THẨM ĐỊNH RỦI RO Chuẩn hóa cho thực thể BÁO CÁO ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG Chuẩn hóa cho thực thể BÁO CÁO ĐỀ XUẤT GIẢI NGÂN 6. Chuẩn hóa các thực thể, hình thành mô hình dự liệu logic